Un fideicomiso en vida es un documento jurídico, o fideicomiso, creado durante la vida de una persona, en el que una persona designada, el fideicomisario, se encarga de administrar los bienes de esa persona en beneficio del beneficiario final. Un fideicomiso testamentario está diseñado para permitir la fácil transferencia de los activos del creador del fideicomiso o del fideicomitente, evitando el a menudo complejo y costoso proceso legal de la sucesión. Los acuerdos de fideicomiso en vida designan a un fideicomisario que tiene la posesión legal de los activos y bienes que fluyen en el fideicomiso.
¿Cómo funcionan los fideicomisos en vida?
Los fideicomisos en vida son administrados por un fideicomisario que normalmente tiene el deber fiduciario de administrar el fideicomiso con prudencia en beneficio del beneficiario o beneficiarios del fideicomiso designados por el fideicomitente, también llamado otorgante. A la muerte del fideicomitente, estos activos fluyen a los beneficiarios de acuerdo con los deseos del otorgante, tal como se indica en el acuerdo de fideicomiso. Sin embargo, a diferencia de un testamento, un fideicomiso en vida está en vigor mientras el fideicomitente está vivo y el fideicomiso no tiene que autorizar a los tribunales para llegar a sus beneficiarios cuando el fideicomitente muere o queda incapacitado.
Tipos de fideicomisos en vida.
Los fideicomisos en vida pueden ser irrevocables o revocables. Con un fideicomiso revocable en vida, el fideicomitente puede designarse a sí mismo como el fideicomisario y tomar el control de los activos dentro del fideicomiso. Sin embargo, esta estipulación significa que los activos del fideicomiso siguen siendo parte de la herencia del fideicomitente, lo que significa que el individuo puede seguir siendo responsable de los impuestos sobre la herencia si la herencia se valora más allá de la exención de impuestos sobre la herencia en el momento de la muerte. El fideicomitente también tiene el poder de cambiar y enmendar las reglas del fideicomiso en cualquier momento. Esto significa que el fideicomitente del fideicomiso es libre de cambiar los beneficiarios o deshacer el fideicomiso por completo.
Con un fideicomiso en vida irrevocable, el fideicomitente renuncia a ciertos derechos de control sobre el fideicomiso. El fideicomisario se convierte efectivamente en propietario legal, pero el individuo también reduciría su patrimonio imponible. Una vez que el acuerdo de fideicomiso para un fideicomiso irrevocable en vida se hace, se establecen los beneficiarios nombrados y el fideicomitente puede hacer poco para enmendar ese acuerdo.
Asignación de activos dentro de los fideicomisos en vida.
El propio fideicomiso en vida puede ser nombrado beneficiario de ciertos bienes que de otro modo fluirían directamente al beneficiario nombrado, independientemente de lo que se establezca en un testamento. Estos incluyen cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador como 401(K), cuentas de jubilación individual (IRA), pólizas de seguro de vida y ciertas cuentas bancarias como las cuentas de pago por muerte (POD). Los fideicomisos en vida pueden incluir cuentas en fideicomiso, que se crean durante la vida del fideicomitente y no se establecen a la muerte como se designa en un testamento
El nuevo fondo único de Bitcoin requerirá una inversión mínima de $ 100 000 dólares.
Fidelity ha anunciado que está lanzando un fondo Bitcoin con una inversión mínima de 100 000 dólares. En una presentación a la Comisión de Valores y Bolsa, Fidelity dijo que este nuevo fondo estará disponible pronto y que será dirigido por Peter Jubber, el jefe de Fidelity Consulting.
El fondo se llamará Wise Origin Bitcoin Index Fund I, LP y será un fondo gestionado pasivamente sólo por Bitcoin. Este fondo se ha colocado bajo una nueva entidad de Fidelity llamada Fidelity Digital Funds, lo que indica una mayor expansión de los cripto-fondos de inversión.
El fondo Bitcoin estará bajo la custodia de Fidelity Digital Assets y sólo estará disponible para inversores calificados a través de family offices, asesores de inversión registrados y otras instituciones.
Bloomberg reportó un correo electrónico de Fidelity declarando; «Fidelity se ha comprometido a largo plazo con el futuro de la tecnología de cadenas de bloques para hacer más accesibles a los inversores los activos digitales, como Bitcoin».
Se sabe que Abigail Johnson, la actual CEO de Fidelity, es una fuerte defensora de la tecnología de cadenas de bloques y de las criptomonedas en general.
En un discurso en 2017 en la Conferencia de Consenso, ella declaró: «Internet no sólo fue una forma más eficiente de enviar cartas, sino que generó nuevas industrias. La tecnología de cadenas de bloqueo no es sólo una forma más eficiente de liquidar valores – sino que cambiará fundamentalmente las estructuras del mercado – y tal vez incluso la arquitectura de la propia Internet.»
Un año más tarde, Fidelity lanzó su rama de negocios Fidelity Digital Assets. Con su sentimiento, y efectivamente el de Fidelity también, no es tan sorprendente que Fidelity haya tomado este camino y ahora haya creado un fondo Bitcoin para sus clientes.
Con los bancos típicamente evitando el espacio criptográfico debido a la falta de claridad regulatoria, Fidelity haciendo este movimiento es una noticia esperanzadora para Bitcoin y los defensores de la cadena de bloques.
Muchas de las principales empresas de Wall Street sólo han incursionado ligeramente en el espacio de las criptomonedas. JP Morgan (JPM) creó su propio stablecoin en dólares americanos, Goldman Sachs (GS) recientemente nombró un nuevo jefe de activos digitales, y muchos otros han creado servicios de custodia para el todo lo relacionado con lo cripto.
Aunque un número de firmas principales han incursionado, no muchas han seguido adelante y han creado productos totalmente relacionados con las criptomonedas. Dicho esto, hay un número creciente de empresas que ofrecen fondos de criptomonedas. Las más notables son Grayscale Investments LLC y el antiguo socio de Goldman Sachs, Michael Novogratz’s Galaxy Digital. Grayscale, específicamente, ha mostrado un crecimiento monumental y ahora tiene más de 5,200 millones de dólares en activos bajo gestión. Este número creciente de compañías de inversión criptográficas y la evidencia de que las principales empresas financieras existentes están creando productos de activos digitales, como Fidelity, apuntan a una lenta pero consistente tendencia de adopción e inversión en criptodivisas.
Desempeño de las criptodivisas: De un año hasta la fecha (agosto 2020)
La rotación de inventarios es la tasa a la que una empresa reemplaza el inventario en un período determinado debido a las ventas. El cálculo de la rotación de inventario ayuda a las empresas a tomar mejores decisiones de precios, fabricación, comercialización y compra. Los niveles de inventario bien administrados muestran que las ventas de una empresa están al nivel deseado, y los costos están controlados. El índice de rotación de inventario es una medida de lo bien que una empresa genera ventas a partir de su inventario.
Comprensión de la rotación de inventarios.
El inventario es la cuenta de todos los bienes que una empresa tiene en sus existencias, incluidas las materias primas, los materiales en curso de fabricación y los productos terminados que finalmente se venderán. El inventario suele incluir los bienes terminados, como la ropa de los grandes almacenes.
Sin embargo, el inventario también puede incluir las materias primas que entran en la producción de los productos terminados. Por ejemplo, el tejido utilizado para fabricar ropa sería parte del inventario de un fabricante de ropa.
La rotación de inventario es el número de veces que una empresa vende y reemplaza sus existencias de bienes en un período. Como tal, el movimiento de inventario refleja lo bien que una empresa maneja los costos asociados con sus esfuerzos de ventas.
Cuanto mayor sea la rotación del inventario mejor, ya que la alta rotación de inventarios suele significar que una empresa vende bienes rápidamente, y hay una demanda considerable de sus productos.
Baja rotación de inventario, por otro lado, probablemente indicaría ventas más débiles y una disminución de la demanda de los productos de una empresa.
La rotación del inventario indica lo bien que una empresa está gestionando sus existencias. Una empresa puede sobrestimar la demanda de sus productos y comprar demasiados bienes. Esto se manifestaría como un bajo volumen de negocios. Por el contrario, si la rotación de las existencias es alta, esto indica que no hay existencias suficientes y la empresa pierde oportunidades de venta.
La rotación del inventario también muestra si los departamentos de ventas y compras de una empresa están en sincronía. Lo ideal sería que el inventario coincidiera con las ventas. Puede ser costoso para las empresas mantener un inventario que no se vende. Por lo tanto, la rotación del inventario indica la eficacia de las ventas y la gestión de los gastos de funcionamiento. Alternativamente, para una cantidad dada de ventas, utilizar menos inventario mejora la rotación de las existencias.
Cálculo de la rotación de inventario.
Como con un índice de rotación típico, la rotación de inventario detalla cuánto inventario se vende en un período. Para calcular el ratio de rotación, el coste de los bienes (COGS) se divide por el inventario medio del mismo período.
Costo de los bienes vendidos ÷ promedio de inventario o ventas ÷ inventario
En la relación se utiliza el inventario medio porque las empresas pueden tener niveles de inventario más altos o más bajos en ciertas épocas del año. Por ejemplo, los minoristas como Best Buy Co. Inc. (BBY) probablemente tendrían un mayor inventario antes de las fiestas en el cuarto trimestre y niveles de inventario más bajos en el primer trimestre después de las fiestas.
El COGS es una medida de los costes de producción de bienes y servicios de una empresa. El COGS puede incluir el coste de los materiales, los costes de mano de obra directamente relacionados con los bienes producidos, y cualquier coste fijo o gastos generales de la fábrica que se utilizan directamente en la producción de bienes.
Días de venta de inventario (DSI) o días de inventario.
Los días de venta de inventario (DSI) miden cuántos días tarda el inventario en convertirse en ventas. El DSI, también conocido como días de inventario, se calcula tomando el inverso del ratio de rotación del inventario multiplicado por 365. Esto pone la cifra en un contexto diario, como sigue:
(Inventario medio ÷ costo de las mercancías vendidas) x 365
Un DSI más bajo es ideal ya que se traduciría en menos días necesarios para convertir el inventario en dinero en efectivo. Sin embargo, los valores de DSI pueden variar entre industrias. Como resultado, es importante comparar el DSI de una empresa con sus pares. Por ejemplo, las empresas que venden comestibles, como los supermercados Kroger (KR), tienen menos días de inventario que las empresas que venden automóviles como General Motors Co. (GM).
Ejemplo de un cálculo de rotación de inventario.
Para el año fiscal 2019, las tiendas Wal-Mart (WMT) reportaron ventas anuales de $514.4 mil millones, un inventario de fin de año de $44,3 mil millones, y un COGS (o costo de ventas) anual de $385,3 mil millones.
La rotación del inventario de Walmart para el año fue igual:
385,300 millones de dólares ÷ 44,300 millones de dólares = 8.7
El inventario de sus días es igual:
(1 ÷ 8.7) x 365 = 42 días
Esto indica que Walmart vende todo su inventario en un período de 42 días, lo cual es impresionante para un minorista tan grande y global.
Consideraciones especiales.
El índice de rotación de inventario es una medida efectiva de lo bien que una empresa está convirtiendo su inventario en ventas. El índice también muestra lo bien que la administración está gestionando los costes asociados al inventario y si están comprando demasiado o demasiado poco inventario.
Además, la rotación del inventario muestra lo bien que la empresa vende sus bienes. Si las ventas disminuyen o la economía tiene un rendimiento inferior, puede manifestarse como un índice de rotación de inventario más bajo. Por lo general, es preferible un índice de rotación de inventario más alto porque indica que se generan más ventas a partir de una cierta cantidad de inventario.
A veces un coeficiente de inventario elevado podría dar lugar a pérdidas de ventas, ya que no hay suficiente inventario para satisfacer la demanda. El coeficiente de rotación de las existencias debe compararse con el punto de referencia de la industria para evaluar si una empresa está gestionando con éxito sus existencias.
¿Qué es el índice S&P 500 o Standard & Poor’s 500?
El S&P 500 o Índice Standard & Poor’s 500 es un índice ponderado por capitalización de mercado de las 500 mayores empresas estadounidenses que cotizan en bolsa. El índice está ampliamente considerado como el mejor indicador de las acciones de gran capitalización de los Estados Unidos. Otros índices de referencia comunes del mercado de valores de los Estados Unidos son el Dow Jones Industrial Average o Dow 30 y el Russell 2000 Index, que representa el índice de pequeña capitalización.
El S&P no proporciona actualmente en su sitio web la lista total de las 500 empresas, fuera de las 10 principales. Muchas de las principales compañías en el S&P 500 incluyen empresas de tecnología y negocios financieros.
Fórmula de ponderación y cálculo para el S&P 500.
El S&P 500 utiliza un método de ponderación de la capitalización del mercado, lo que da un mayor porcentaje de asignación a las empresas con las mayores capitalizaciones del mercado.
Ponderación de la empresa en S & P = Total de todos los límites de mercado / Capitalización del mercado de la empresa
La determinación de la ponderación de cada componente del S&P 500 comienza con la suma de la capitalización total del mercado para el índice.
Calcular la capitalización total del mercado para el índice sumando todas las capitalizaciones de mercado de las empresas individuales.
La ponderación de cada empresa en el índice se calcula tomando la capitalización bursátil de la empresa y dividiéndola por la capitalización bursátil total del índice.
Para el examen, la capitalización de mercado de una empresa se calcula tomando el precio actual de las acciones y multiplicándolo por las acciones en circulación de la empresa.
Afortunadamente, la capitalización total del mercado para el S&P, así como la de las empresas individuales, se publica con frecuencia en los sitios web financieros, lo que ahorra a los inversores la necesidad de calcularla.
Construcción del índice S&P 500.
La capitalización bursátil de una empresa se calcula tomando el precio actual de las acciones y multiplicándolo por las acciones en circulación. La S&P sólo utiliza acciones de libre flotación, es decir, las acciones que el público puede negociar. La S&P ajusta la capitalización de mercado de cada empresa para compensar las nuevas emisiones de acciones o las fusiones de empresas. El valor del índice se calcula sumando los topes de mercado ajustados de cada empresa y dividiendo el resultado por un divisor. Desafortunadamente, el divisor es información de propiedad de la S&P y no se divulga al público.
Sin embargo, podemos calcular la ponderación de una empresa en el índice, lo que puede proporcionar a los inversores información valiosa. Si una acción sube o baja, podemos tener una idea de si puede tener un impacto en el índice general. Por ejemplo, una empresa con una ponderación del 10% tendrá un mayor impacto en el valor del índice que una empresa con una ponderación del 2%.
El reequilibrio más reciente del S&P 500 fue anunciado el 4 de septiembre de 2020 y entrará en vigor el 21 de septiembre de 2020. El bloque H&R de preparadores de impuestos, la tienda departamental Kohl’s, y la compañía de cosméticos Coty fueron todos eliminados del índice. La empresa de comercio electrónico Etsy, el fabricante de semiconductores Teradyne, y el fabricante de productos farmacéuticos Catalent fueron todos añadidos.
El ampliamente citado S&P 500.
El S&P 500 es uno de los índices estadounidenses más cotizados porque representa a las mayores empresas que cotizan en bolsa de los Estados Unidos.
S&P 500 vs. DJIA
El S&P 500 suele ser el índice preferido por los inversores institucionales dada su profundidad y amplitud, mientras que el promedio industrial del Dow Jones se ha asociado históricamente con el indicador del inversor minorista en el mercado de valores de los Estados Unidos. Los inversores institucionales perciben el S&P 500 como más representativo de los mercados bursátiles de los Estados Unidos porque comprende más acciones de todos los sectores (500 frente a los 30 industriales del Dow).
Además, el S&P 500 utiliza un método de ponderación de la capitalización de mercado, que da una mayor asignación porcentual a las empresas con las mayores capitalizaciones de mercado, mientras que el DJIA es un índice ponderado por el precio que da a las empresas con precios de acciones más altos una mayor ponderación del índice. La estructura de ponderación de la capitalización de mercado es más común que el método de ponderación de precios en todos los índices de los Estados Unidos.
Índices S&P vs. Russell
El S&P 500 es miembro de un conjunto de índices creados por la empresa Standard & Poor’s. El conjunto de índices de Standard & Poor’s es como la familia de índices Russell, ya que ambos son índices invertibles, ponderados por capitalización de mercado (a menos que se indique lo contrario, como la igualdad de ponderación).
Sin embargo, hay dos grandes diferencias entre la construcción de las familias de índices de S&P y Russel. En primer lugar, Standard & Poor’s elige las empresas constituyentes a través de un comité, mientras que los índices Russell utilizan una fórmula para elegir las acciones a incluir. En segundo lugar, no hay superposición de nombres dentro de los índices de estilo S&P (crecimiento frente a valor), mientras que los índices Russell incluirán la misma empresa tanto en los índices de estilo «valor» como en los de «crecimiento».
Otros índices de S&P
El S&P 500 es miembro de la familia de índices S&P Global 1200. Otros índices populares son el S&P MidCap 400, que representa la gama de empresas de mediana capitalización y el S&P SmallCap 600, que representa las empresas de pequeña capitalización. El S&P 500, el S&P MidCap 400 y el S&P SmallCap 600 se combinan para crear un índice de capitalización total de los Estados Unidos conocido como el S&P Composite 1500.
S&P 500 vs. Vanguard 500 Fund
El Vanguard 500 Index Fund trata de seguir el rendimiento de los precios y los rendimientos del S&P 500 Index invirtiendo sus activos netos totales en las acciones que componen el índice y manteniendo cada componente con aproximadamente la misma ponderación que el índice S&P. De esta manera, el fondo apenas se desvía del S&P, al que está diseñado para imitar.
El S&P 500 es un índice, pero para aquellos que quieran invertir en las empresas que componen el S&P, deben invertir en un fondo que siga el índice como el fondo Vanguard 500.
Limitaciones del índice S&P 500
Una de las limitaciones del S&P y de otros índices ponderados por capitalización de mercado surge cuando las acciones del índice se sobrevaloran,
Los préstamos sobre el título de un auto tienen un alto costo para los prestatarios.
Algunos individuos que necesitan dinero de emergencia pueden correr hacia el prestamista del título del auto más cercano para un préstamo rápido, pero esto está lejos de ser la mejor opción. Un préstamo sobre el título del auto, también llamado «préstamo de papeleta rosa», es un préstamo a corto plazo que requiere que los prestatarios ofrezcan su vehículo como garantía de la deuda pendiente.
Los tipos de interés de los préstamos sobre el título de un coche son notoriamente altos, entre otras desventajas, así que antes de suscribir uno, lea e investigue primero estas ocho estrategias alternativas de recaudación de fondos.
¿Cómo funcionan los préstamos sobre el título del auto?
Para calificar para un préstamo sobre el título de un auto, el prestatario debe ser dueño de su vehículo, es decir, el vehículo debe estar libre de gravámenes, y presentar un título libre de gravámenes al prestamista. También se requiere una identificación válida, el registro actual del vehículo y una prueba de seguro, residencia e ingresos. Algunos prestamistas también exigen las llaves del vehículo o insisten en instalar dispositivos de rastreo por GPS.
Aunque el monto del préstamo sobre el título de un automóvil depende del valor del vehículo, por lo general se limita a la mitad de su valor actual. Estos préstamos son a corto plazo -típicamente a 15 ó 30 días- y tienen una tasa porcentual anual (TAE) de tres dígitos, que es un tipo de interés mucho más alto que los asociados a los préstamos bancarios tradicionales.
Típicamente adquiridos por aquellos con alternativas de financiación limitadas, los préstamos sobre el título de un automóvil son notoriamente costosos. Un préstamo sobre el título de 1000 dólares con un 25% de interés mensual le costará al prestatario 1250 dólares en 30 días, además de los honorarios del prestamista. El no pagar el préstamo puede causar la pérdida del vehículo garantizado.
Afortunadamente, no hay escasez de alternativas favorables a los préstamos sobre el título del auto. Las siguientes fuentes de financiación y métodos de reducción de la deuda pueden ayudar a quienes necesitan dinero rápido.
1. Préstamos bancarios a corto plazo.
Antes de contratar un préstamo de tres dígitos sobre el título de un automóvil, los prestatarios deben intentar asegurar un préstamo tradicional de un banco o cooperativa de crédito local. Incluso los préstamos bancarios más caros son más baratos que los préstamos sobre el título. Además, algunos bancos hacen préstamos con garantía a prestatarios con crédito no tan bueno. Por lo tanto, los empleados que poseen automóviles pueden dar en prenda sus vehículos para obtener préstamos con tasas de interés bancarias.
2. Adelantos de efectivo con tarjeta de crédito.
Aunque los adelantos en efectivo son notoriamente caros, todavía tienen tasas de interés muy por debajo de los tres dígitos. Un prestatario con una tarjeta de crédito, una línea de crédito (LOC), y la capacidad de devolver el préstamo en varias semanas probablemente tendrá acceso a esos fondos, mucho menos costosos.
En el lado negativo, si el saldo no se paga a tiempo, los cargos por intereses pueden acumularse rápidamente.
Dado que los préstamos entre iguales (P2P) son financiados por inversores y no por bancos, las tasas de aprobación en estas situaciones son significativamente más altas que las de las solicitudes de préstamos bancarios. Mientras tanto, los tipos de interés son generalmente mucho más bajos.
Curiosamente, el monto mínimo del préstamo puede ser más alto que el monto mínimo del préstamo sobre el título de propiedad del automóvil, por lo que existe el riesgo de pedir prestado más de lo necesario. Pero se permite el pago anticipado sin penalización.
4. Ayuda de familiares o amigos.
Los amigos y la familia podrían estar dispuestos a dar, regalar o prestar el dinero necesario. En situaciones de préstamo, las partes involucradas deben cimentar los tipos de interés y los planes de reembolso acordados en contratos escritos. Aunque los tipos de interés deben ser sustancialmente más bajos que los de los préstamos bancarios tradicionales, un prestatario puede ofrecer su vehículo como garantía como gesto de buena voluntad a los prestamistas.
5. Un trabajo extra a tiempo parcial.
Si es factible, los prestatarios pueden complementar sus ingresos con un trabajo temporal. Muchos empleadores contratan a las personas proyecto por proyecto. Para aquellos que toman la iniciativa de buscar, los trabajos están ahí afuera.
6. Servicios Sociales o Caridades.
Las oficinas estatales de bienestar social, también llamadas oficinas de socorro general, ofrecen asistencia de emergencia en efectivo a quienes reúnen los requisitos. La asistencia también puede estar disponible en forma de cupones de alimentos, cuidado de niños gratuito o de costo reducido y servicios de Internet.
Las iglesias y otras instituciones religiosas a menudo suministran a las personas necesitadas alimentos, vivienda, educación y ayuda para encontrar trabajo. Las personas en libertad condicional o vigilada deben ponerse en contacto con sus supervisores para obtener una lista de recursos.
7. Negociar con sus acreedores.
Los prestatarios que se esfuerzan por pagar sus préstamos deben ponerse en contacto con sus acreedores para discutir la posibilidad de crear acuerdos de pago alternativos, reducir los tipos de interés, negociar descuentos, renunciar a los cargos por mora y otras concesiones.
8. Asesoría de crédito y deuda.
Aquellos que crónicamente se quedan cortos de efectivo o que ritualmente pagan precios altos por un rápido alivio de efectivo deben buscar el asesoramiento de un especialista certificado en deudas de consumo (CCDS). Estos profesionales pueden ayudar a diseñar una estrategia para reducir los costos, reducir la deuda y ahorrar para un día de lluvia. Los asesores pueden ayudar a los prestatarios a comprender el verdadero costo de los préstamos a corto plazo y, al mismo tiempo, orientarlos hacia mejores opciones.
Conclusiones.
Los préstamos sobre el título de los automóviles se consideran a menudo como depredadores porque son exorbitantemente caros y se dirigen a los grupos demográficos de ingresos más bajos. Después de todo, los que tienen los recursos financieros más limitados son los menos equipados para pagar los altos costos.
Los préstamos sobre el título de propiedad atrapan rápidamente a los prestatarios en ciclos de deuda interminables que con frecuencia llevan a la pérdida de sus vehículos. Si necesitas dinero en efectivo para emergencias y estás corto de efectivo, considera las alternativas en su lugar. No hay una solución única para todos los casos cuando se trata de conseguir el efectivo necesario.
Seguir estos consejos puede ayudarte a elegir el acreedor adecuado.
Es bien sabido que el refinanciamiento de una hipoteca puede ayudar a reducir los pagos mensuales de la misma y ahorrarte miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo. Hacerlo puede incluso acortar la cantidad de tiempo que te llevará pagar tu deuda y poner aún más dólares en tu bolsillo al final de cada mes.
Lo primero que tendrás que hacer para comenzar el proceso de refinanciamiento es conseguir un nuevo préstamo para reemplazar la hipoteca existente, lo que significa encontrar un acreedor. Podrías ir al banco local y pedir un préstamo, por supuesto, pero puede que no encuentres la mejor oferta del acreedor más conveniente. De hecho, te sorprenderá saber que si te esfuerzas un poco más en elegir el prestamista adecuado, refinanciar te reportará un beneficio mucho mayor. Aquí hay algunas cosas que puede considerar para encontrar las mejores compañías de refinanciamiento de hipotecas.
Encuentra el acreedor adecuado.
Muchas personas piensan en su banco o cooperativa de crédito local cuando consideran la posibilidad de refinanciarse, pero no son las únicas fuentes potenciales de refinanciamiento. Muchas compañías de financiación de consumo, empresas de inversión e instituciones de ahorro y préstamo también ofrecen hipotecas. También hay empresas especializadas que sólo se dedican a las hipotecas.
Si bien puede llevar mucho tiempo y ser muy tedioso, vale la pena clasificar la gran variedad de instituciones de préstamo y las diferentes ofertas disponibles en el mercado. Tomarse el tiempo para encontrar el acreedor adecuado puede suponer una gran diferencia en la cantidad de dinero que se gastará en comisiones para obtener un préstamo, así como en los intereses de la hipoteca.
Cuando comiences tu búsqueda, ten en cuenta que los agentes de préstamos son pagados en base a la transacción que haces a través de una comisión o cuota. Esto les proporciona incentivos para venderle su servicio. Toma nota de que esto no convierte a los oficiales de préstamos en malas personas; sólo significa que debes hacer un poco de trabajo por tu cuenta para asegurarte de que entiendes todas las opciones disponibles para ti, además de los pros y los contras de cada una.
Los corredores hipotecarios independientes pueden ayudarle a comparar los servicios de muchos acreedores y trabajar para asegurar la mejor tasa libre de prejuicios. Como prestatario, usted paga al corredor una comisión para que le ayude a encontrar una hipoteca y facilitar el proceso de originación del préstamo a su nombre. El acreedor también puede pagarle una comisión a cambio de llevarle su negocio. Al igual que los agentes de préstamos bancarios, los corredores hipotecarios reciben su pago mediante una venta, y su estructura de honorarios puede variar y lo hará. También en este caso, es probable que un poco de conocimiento y algunas comparaciones le sirvan de ayuda. Una pequeña diferencia en la tasa de interés puede suponer un gran ahorro durante el plazo de la hipoteca. Y, al igual que con muchos servicios financieros tradicionales, ahora hay varias herramientas en línea disponibles para ayudarle a evitar las comisiones de los corredores.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Si crees que has sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay medidas que puedes tomar. Uno de estos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y/o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD por sus siglas en inglés).
Costos del prestamista hipotecario.
Una de las variables clave a considerar con los prestamistas hipotecarios es el costo del refinanciamiento. Comprender los términos de su nuevo préstamo -el monto del pago mensual, el número de años hasta que se pague, la tasa de interés, las comisiones, si se accede o no a una penalización por pago anticipado si se paga el préstamo antes de tiempo- te dará una idea de los diversos costos.
Por eso es crucial revisar el documento «Estimación de Buena Fe del Préstamo» (GFE por sus siglas en inglés) proporcionado por su acreedor. Requiere que los acreedores proporcionen una divulgación estandarizada de los costos asociados con el préstamo. Esta estimación escrita detalla lo que se le exigirá que pague al cierre, incluyendo el costo de todos los puntos, el procesamiento, los honorarios legales, los gastos de presentación y de cierre.
Si bien la ley no dicta el precio que cada acreedor cobra por los diversos servicios que ofrece, la estimación del préstamo sí constituye una herramienta útil para hacer comparaciones. Un acreedor puede cobrar más por los honorarios legales y menos por los honorarios de presentación. Otro puede tener honorarios generales más bajos pero cobrar un tipo de interés más alto. Un examen cuidadoso de las estimaciones de los préstamos de los acreedores que estés considerando te ayudará a encontrar la mejor oferta.
Tu capacidad de refinanciar depende en gran parte de su puntaje crediticio; si tu puntaje es menor que cuando compraste tu casa originalmente, refinanciar podría no ser una buena idea porque esto podría aumentar la tasa de interés.
Considera el servicio del prestamista hipotecario.
En el lado del servicio, conseguir que tus preguntas sean contestadas de manera oportuna y precisa es un elemento importante del proceso. La obtención de un refinanciamiento requiere bastante papeleo, así como la recopilación y difusión de una cantidad significativa de información personal. Tener un único punto de contacto fiable para sus preguntas puede marcar la diferencia entre un proceso fácil y sin complicaciones y una experiencia difícil.
Tener el préstamo listo a tiempo para su cierre es otra consideración importante. La documentación final a menudo no está disponible hasta sólo días -o incluso horas- antes del cierre propiamente dicho, y la coordinación de los calendarios de las diversas partes involucradas en la transacción puede ser un desafío. Un prestamista confiable ayudará a mantener todo en orden y contribuirá significativamente a su tranquilidad personal.
En un momento dado, la investigación y la recopilación de información era un proceso que llevaba mucho tiempo y que requería visitas a varios prestamistas u horas de trabajo por teléfono. Mientras que esas opciones todavía están disponibles, la tecnología ha ayudado a hacer el proceso mucho más fácil. Con las calculadoras de tasas hipotecarias en línea, puedes entrar en un sitio y encontrar formas convenientes de comparar prestamistas y obtener información sobre la gama de tasas de interés disponibles para el tipo de préstamo que estás buscando. Las mejores compañías de refinanciamiento en línea
Comparar las condiciones y características de los préstamos no es lo único que se puede hacer en línea. Hoy en día, muchos de los mejores prestamistas hacen negocios exclusivamente en línea. Lo que se pierde en tiempo personal, se compensa con tasas más ventajosas, ya que estas empresas no tienen los gastos generales de las instituciones de de presencia física, argumentan los defensores. Tres de los prestamistas en línea más populares a considerar incluyen Quicken Loans, Guaranteed Rate y loanDepot.
Quicken Loans
Quicken Loans es una entidad crediticia con sede en Detroit con un impresionante esfuerzo de marca y es uno de los mayores prestamistas de hipotecas al por menor en línea del país. La compañía es conocida por tener tasas competitivas y varios productos hipotecarios únicos. Ofrece una tasa fija, una tasa ajustable y un «Su equipaje» personalizable, ofreciendo términos de pago que puede adaptar a sus necesidades y no sólo las típicas hipotecas a 15 y 30 años que ofrecen la mayoría de las compañías. Puede elegir cualquier plazo de préstamo de ocho a 30 años (en incrementos de un año) y obtener una tasa fija.
Esto puede beneficiar realmente a los que refinancian una hipoteca: Si le quedan, por ejemplo, 23 años en su préstamo actual y desea refinanciar pero no desea volver a establecer su plazo a 30 años, o tomar un préstamo más corto de 15 años (lo que traerá consigo pagos mensuales más altos), puede obtener a menudo un préstamo personalizado de 23 años, manteniendo así su plazo actual pero a mejores tasas. Quicken también ofrece Rocket Mortgage. Todo se hace en línea, desde la solicitud inicial y la verificación de crédito hasta la programación del avalúo de su casa, y la aprobación toma minutos. Las tasas se mantienen fijas por 15 a 60 días mientras los consumidores buscan una casa. Quicken Loans tiene una calificación de A+ con el Better Business Bureau (BBB).
Guaranteed Rate
Guaranteed Rate ofrece a sus clientes un proceso de solicitud de hipoteca en línea que es similar al de la Hipoteca Rocket de Quicken Loans. Incluso puede completar su solicitud inicial y ver su puntaje de crédito con las tres agencias principales de forma gratuita. Basándose en lo que su crédito le califica, la aplicación móvil le permite seleccionar una tasa de interés y una estructura de cargos, y fijarla con anticipación en caso de que las tasas aumenten. La tasa garantizada tiene una calificación de A+ con la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales.
loanDepot
IoanDepot es un prestamista hipotecario directo, lo que significa que la empresa proporciona los fondos al cierre por sí misma en lugar de servir como intermediario. Así que hay una entidad menos a la que hay que pagar, lo que a menudo se traduce en un mejor trato. Junto con sus tasas competitivas, loanDepot puede darle una cotización de la tasa en línea en segundos. También puedes coger el teléfono y hablar con uno de sus agentes de préstamos. Renuncia a los honorarios de los prestamistas y le reembolsará su comisión de tasación si vuelve a financiar su casa en el futuro.
Las entidades de refinanciamiento sin costo de cierre.
No importa lo que digan los ascensos, un refinanciamiento siempre conlleva gastos. Sin embargo, existen las llamadas hipotecas sin costo que permiten a los prestatarios evitar pagar los costos de cierre directamente. En su lugar, las comisiones comparables se incorporan a la propia tasa de interés de la hipoteca, lo que la hace ligeramente más alta que la de una hipoteca convencional.
Aun así, este tipo de hipoteca puede dar a los prestatarios la oportunidad de cubrir los gastos de cierre para obtener la hipoteca refinanciada que necesitan para permanecer en sus casas. También puede ser atractiva para las personas que planean mudarse dentro de unos pocos años. Con una hipoteca tradicional, normalmente el prestatario tarda unos años en recuperar los gastos de cierre. Pero si la tasa hipotecaria más alta con un instrumento sin costo no es significativa, puede resultar menos costoso que pagar los costos de cierre por adelantado. Si está buscando un prestamista sin costo de cierre para refinanciar, considere LendingTree, que es básicamente un enorme motor de búsqueda que permite a los consumidores comparar los préstamos. En LendingTree, las personas que buscan una hipoteca refinanciada pueden usar la calculadora para ingresar los datos específicos de la propiedad: el valor de la propiedad, el monto del préstamo original, la fecha de inicio y el plazo del préstamo. Una vez calculada toda la información necesaria, pueden recibir hasta cinco ofertas de préstamos de diferentes prestamistas.
Conclusión.
Encontrar la mejor compañía para ayudarte a refinanciar tu hipoteca depende de tus circunstancias personales. Hay muchas opciones disponibles. Considera los costos y servicios que cada compañía de refinanciamiento aporta, y si se ajustan a tus necesidades. Después de todo, está en juego el dinero que tanto te ha costado ganar. Cuanto más tiempo inviertas en la investigación de su compañía de refinanciamiento, mejor será el resultado.
Las cuatro P de la mercadotecnia son los factores clave que intervienen en la comercialización de un bien o servicio. Son el producto, el precio, la plaza y la promoción de un bien o servicio. A menudo denominadas la mezcla de comercialización, las cuatro P’s están limitadas por factores internos y externos en el entorno comercial general, e interactúan significativamente entre sí.
Las empresas utilizan las cuatro P’s para identificar algunos factores clave para sus negocios, entre ellos lo que los consumidores quieren de ellas, cómo su producto o servicio satisface o no esas necesidades, cómo se percibe su producto o servicio en el mundo, cómo se destacan de sus competidores y cómo interactúan con sus clientes.
Entendiendo las 4 P’s.
Imagen de Headway
Neil Borden popularizó la idea de la mezcla de mercadeo -y los conceptos que más tarde se conocerían principalmente como las cuatro P- en la década de 1950. Borden era profesor de publicidad en la Universidad de Harvard. Su artículo de 1964 titulado «El concepto de la mezcla de mercadeo» demostró las formas en que las compañías podían usar tácticas publicitarias para atraer a sus consumidores. Décadas después, los conceptos que Borden popularizó siguen siendo utilizados por las empresas para anunciar sus bienes y servicios.
Cuando se introdujeron por primera vez, las ideas de Borden tuvieron una gran influencia en el mundo de los negocios y fueron desarrolladas y refinadas a lo largo de varios años por otros actores clave de la industria. En realidad, fue E. Jerome McCarthy, profesor de marketing de la Universidad Estatal de Michigan, quien refinó los conceptos del libro de Borden y creó la idea de las «4 P’s», un término que todavía se utiliza hoy en día. En 1960, McCarthy coescribió el libro «Marketing Básico»: Un enfoque gerencial», popularizando aún más la idea de las 4 P’s.
En la época en que se acuñó el concepto por primera vez, la mezcla de comercialización ayudó a las empresas a dar cuenta de las barreras físicas que impedían la adopción generalizada del producto. Hoy en día, Internet ha ayudado a las empresas a lograr un mayor nivel de integración entre las empresas y los consumidores, y también a superar algunas de esas barreras. Las personas, los procesos y las pruebas físicas son extensiones de las 4 P’s originales, y son más relevantes para las tendencias actuales de la comercialización.
Cómo funcionan las cuatro P’s.
Producto
El producto se refiere a un bien o servicio que una empresa ofrece a sus clientes. Lo ideal es que un producto satisfaga una demanda existente de los consumidores. O un producto puede ser tan convincente que los consumidores creen que necesitan tenerlo y crea una nueva demanda. Para tener éxito, los comercializadores deben comprender el ciclo de vida de un producto, y los ejecutivos de las empresas deben tener un plan para tratar los productos en cada etapa de su ciclo de vida. El tipo de producto también dicta parcialmente cuánto pueden cobrar las empresas por él, dónde deben colocarlo y cómo deben promocionarlo en el mercado.
Precio
El precio es el costo que los consumidores pagan por un producto. Los vendedores deben vincular el precio al valor real y percibido del producto, pero también deben considerar los costos de suministro, los descuentos de temporada y los precios de los competidores. En algunos casos, los ejecutivos de las empresas pueden aumentar el precio para dar al producto la apariencia de ser un lujo. Alternativamente, pueden bajar el precio para que más consumidores puedan probar el producto.
Los comercializadores también deben determinar cuándo y si el descuento es apropiado. Un descuento puede a veces atraer más clientes, pero también puede dar la impresión de que el producto es menos exclusivo o menos lujoso en comparación con cuando tenía un precio más alto.
Plaza
Cuando una empresa toma decisiones sobre el lugar o la plaza, está tratando de determinar dónde debe vender un producto y cómo entregarlo en el mercado. El objetivo de los ejecutivos de negocios es siempre poner sus productos frente a los consumidores que tienen más probabilidades de comprarlos.
En algunos casos, esto puede referirse a la colocación de un producto en determinadas tiendas, pero también se refiere a la colocación del producto en el expositor de una tienda específica. En algunos casos, la colocación puede referirse al acto de incluir un producto en programas de televisión, en películas o en páginas web para atraer la atención sobre el producto.
Promoción
La promoción incluye publicidad, relaciones públicas y estrategia de promoción. El objetivo de la promoción de un producto es revelar a los consumidores por qué lo necesitan y por qué deben pagar un determinado precio por él.
Los comercializadores tienden a vincular los elementos de promoción y colocación para que puedan llegar a su público principal. Por ejemplo, en la era digital, los factores de «colocación» y «promoción» están tanto en línea como fuera de línea. Concretamente, cuando un producto aparece en la página web o en los medios sociales de una empresa, así como los tipos de funciones de búsqueda que desencadenan los anuncios correspondientes y orientados al producto.
El seguro contra riesgos es una cobertura que protege al propietario de una propiedad contra los daños causados por incendios, tormentas severas, granizo o aguacero, u otros eventos naturales. Mientras el evento climático específico esté cubierto en la póliza, el dueño de la propiedad recibirá una compensación para cubrir el costo de cualquier daño incurrido. Típicamente, el dueño de la propiedad deberá pagar el valor de un año de primas al momento de comprar la póliza, pero esta práctica dependerá de los detalles exactos de la póliza.
Coloquialmente, el seguro contra riesgos se considera a menudo como sinónimo de seguro contra catástrofes. Aunque ambos se ocupan de la cobertura de desastres naturales a gran escala, como «actos de Dios», son técnicamente diferentes. En la industria de los seguros, el seguro contra riesgos se refiere a una parte de una póliza de seguro general de vivienda que protege la estructura de la casa; el seguro contra catástrofes suele referirse a una póliza independiente y autónoma que cubre tipos específicos de desastre, incluidos los causados por el hombre.
¿Cómo funciona el seguro contra riesgos?
El seguro de riesgos protege al propietario contra los daños causados por incendios, rayos, granizo, viento, nieve o tormentas de lluvia, u otros eventos naturales. La cobertura contra riesgos suele ser una subsección de una póliza de seguro de vivienda que protege la vivienda principal y otras estructuras cercanas, como un garaje. Para estar preparados para cualquier contingencia, los propietarios de viviendas deben asegurarse de que los peligros específicos y comunes estén cubiertos en el paquete de su póliza de seguro.
La cantidad de seguro contra riesgos que se requiere depende de lo que costaría reemplazar la casa en caso de una pérdida total. Esta cantidad en dólares puede diferir significativamente del valor de la propiedad en el mercado inmobiliario actual. Las pólizas suelen estar suscritas por un año y son renovables.
El seguro contra riesgos generalmente se refiere a la cobertura de la estructura, el techo y los cimientos de la casa solamente, aunque en algunas pólizas puede extenderse a los muebles y a las pertenencias personales también.
Los propietarios de viviendas a menudo pueden elegir reforzar la cobertura de riesgos de su póliza. Es mucho mejor pagar por adelantado los costos del seguro contra riesgos adicionales que tener que lidiar con los problemas legales y médicos asociados de su bolsillo. A medida que los eventos climáticos severos se vuelven más comunes en América del Norte debido al cambio climático, puede ser necesario aumentar el seguro contra riesgos para más propietarios de viviendas.
Seguro contra riesgo e hipotecas.
Si usted tiene o está tomando una hipoteca sobre su casa, es común que su prestamista le exija que tenga un seguro de propietario. En sentido estricto, lo que quieren que tenga es, de hecho, una cobertura contra riesgos, ya que es la parte del seguro de propietario directamente relacionada con la estructura de la vivienda en sí (en contraposición a la cobertura de responsabilidad personal, pérdida de uso o de propiedad personal).
Por lo general, la compra de una póliza general para propietarios de vivienda satisfará los requisitos del prestamista, aunque el nivel de protección requerido dependerá de las leyes de la municipalidad local, y otras consideraciones especiales. Si tiene una propiedad muy cara en una zona de alto riesgo, el prestamista puede exigir una cobertura adicional.
Pólizas de seguro de riesgo separadas.
En algunas zonas, ciertas actividades naturales o relacionadas con el clima están excluidas de la cobertura de riesgos del seguro de los propietarios de viviendas, por lo general debido a que la zona es muy propensa a estos eventos y es demasiado costoso para el emisor del seguro incluirlas en una póliza estándar. Por ejemplo, una propiedad frente a la playa de Florida puede ser susceptible a huracanes y tormentas tropicales; las propiedades de California situadas cerca de las líneas de falla se enfrentan a amenazas de terremotos.
Si los propietarios de viviendas viven en una zona de alto riesgo, a menudo necesitan una póliza de seguro contra riesgos separada para proteger adecuadamente su propiedad, como una póliza de seguro contra inundaciones o una póliza que proteja contra los hundimientos y deslizamientos de tierra (esos movimientos de la tierra rara vez están cubiertos por la cobertura contra riesgos del seguro convencional para propietarios de viviendas).
Las opciones binarias son alternativas financieras que vienen con una de las dos opciones de pago: una cantidad fija o nada en absoluto. Por eso se llaman opciones binarias, porque no hay otro acuerdo posible. La premisa detrás de una opción binaria es una simple proposición de sí o no: ¿Estará un activo subyacente por encima de un determinado precio en un determinado momento?
Los operadores colocan las operaciones basándose en si creen que la respuesta es sí o no, lo que hace que sea uno de los activos financieros más sencillos de operar. Esta simplicidad ha dado lugar a un amplio atractivo entre los comerciantes y los recién llegados a los mercados financieros. Por más simple que parezca, los comerciantes deben comprender plenamente cómo funcionan las opciones binarias, qué mercados y plazos pueden operar con opciones binarias, las ventajas y desventajas de estos productos, y qué empresas están legalmente autorizadas a ofrecer opciones binarias a los residentes en los Estados Unidos.
Las opciones binarias que se comercializan fuera de los Estados Unidos están típicamente estructuradas de manera diferente a los binarios disponibles en las bolsas de los Estados Unidos. Al considerar la especulación o la cobertura, las opciones binarias son una alternativa, pero sólo si el comerciante comprende plenamente los dos resultados potenciales de estas opciones exóticas. Ahora que ya conoce algunos de los conceptos básicos, sigue leyendo para saber más acerca de las opciones binarias, cómo funcionan y cómo puede comerciar con ellas en los Estados Unidos
Explicación de las opciones binarias de EE.UU.
Las opciones binarias ofrecen una forma de comerciar en los mercados con un riesgo y un potencial de beneficio limitados, sobre la base de una proposición de sí o no.
Tomemos como ejemplo la siguiente pregunta: ¿El precio del oro estará por encima de los $ 1 250 dólares a la 1:30 p.m. de hoy? Si crees que así será, compras la opción binaria. Si cree que el oro estará por debajo de $ 1 250 dólares a la 1:30 p.m., entonces vendes esta opción binaria. El precio de una opción binaria siempre está entre $0 y $100, y al igual que en otros mercados financieros, hay un precio de compra y venta.
El binario anterior puede estar operando a 42.50 dólares (oferta) y 44.50 dólares (demanda) a la 1 p.m. Si compras la opción binaria en ese momento, pagarás 44.50 dólares. Si decides vender en ese momento, venderás a 42.50 dólares.
Supongamos que decides comprar a 44.50 dólares. Si a la 1:30 p.m. el precio del oro está por encima de $1,250, su opción expira y pasa a valer $100. Usted obtiene una ganancia de $100-$44.50 = $55.50 (menos los honorarios). Esto se llama estar en el dinero. Pero si el precio del oro es inferior a 1,250 dólares a la 1:30 p.m., la opción expira a $0 dólares. Por lo tanto, pierdes los 44,50 dólares invertidos. Esto se llama estar fuera del dinero.
La oferta y la demanda fluctúan hasta que la opción expira. Puedes cerrar tu posición en cualquier momento antes del vencimiento para asegurar una ganancia o reducir una pérdida, en comparación con dejar que expire del dinero.
Un juego de suma y cero.
Eventualmente, cada opción se establece en $100 o $0-$100 si la proposición de la opción binaria es verdadera y $0 si resulta ser falsa. Por lo tanto, cada opción binaria tiene un potencial de valor total de $100, y es un juego de suma cero: lo que tú ganas, lo pierde otra persona, y lo que tú pierdes, lo gana otra persona.
Cada comerciante debe poner el capital para su lado del comercio. En los ejemplos anteriores, usted compró una opción a 44.50 dólares y alguien le vendió esa opción. Su riesgo máximo es de 44.50 dólares si la opción se liquida a 0 dólares, por lo que la operación le cuesta 44.50 dólares. La persona que le vendió tiene un riesgo máximo de $55.50 si la opción se liquida a $100-$100 – $44.50 = $55.50.
Un comerciante puede comprar varios contratos si lo desea.
Determinación de la oferta y la demanda.
La oferta y la demanda son determinadas por los propios comerciantes al evaluar la probabilidad de que la proposición sea cierta o no. En términos sencillos, si el precio de compra y venta de una opción binaria está en 85 y 89, respectivamente, entonces los comerciantes asumen una probabilidad muy alta de que el resultado de la opción binaria sea afirmativo, y la opción caducará con un valor de 100 dólares. Si el precio de compra y venta está cerca de 50, los operadores no están seguros de si el binario expirará a $0 ó $100 dólares, es una probabilidad equitativa.
Si la oferta y la demanda están en 10 y 15, respectivamente, eso indica que los comerciantes piensan que hay una alta probabilidad de que el resultado de la opción sea no, y que expire por un valor de $0. Los compradores en esta área están dispuestos a tomar el pequeño riesgo para obtener una gran ganancia. Mientras que los que venden están dispuestos a tomar una pequeña, pero muy probable ganancia por un gran riesgo (en relación con su ganancia).
¿Dónde comerciar con opciones binarias?
El comercio de opciones binarias en la bolsa Nadex, la primera bolsa legal de los EE.UU. centrada en opciones binarias. Nadex, o la Bolsa de Derivados de América del Norte, ofrece su propia plataforma de comercio en opciones binarias basada en un navegador al que los comerciantes pueden acceder a través de una cuenta demo o una cuenta real. La plataforma de comercio ofrece gráficos en tiempo real junto con acceso directo al mercado a los precios actuales de las opciones binarias.
Las opciones binarias se negocian en el Nadex – North American Derivatives Exchange.
Las opciones binarias también están disponibles a través de la Bolsa de Opciones de la Junta de Chicago (CBOE). Cualquier persona que tenga una cuenta de corretaje aprobada para opciones puede comerciar opciones binarias de CBOE a través de su cuenta de comercio tradicional. Sin embargo, no todos los corredores ofrecen comercio de opciones binarias.
Tarifas de las opciones binarias.
Cada contrato de Nadex negociado cuesta $0.90 para entrar y $0.90 para salir. La tarifa tiene un tope de 9 dólares, así que comprar 15 lotes sólo costará 9 dólares para entrar y 9 dólares para salir.
Si mantiene su operación hasta el cierre y termina con el dinero, la tarifa de salida se le cobrará al vencimiento. Pero si mantiene la operación hasta el cierre, pero termina con el dinero, no se le cobrará la tarifa de salida.
Las opciones binarias de CBOE se negocian a través de varios corredores de opciones. Cada uno cobra su propia comisión.
Elija su mercado binario
Múltiples clases de activos son negociables a través de la opción binaria. Nadex ofrece negociar en los principales índices como el Dow 30 (Wall Street 30), el S&P 500 (US 500), el Nasdaq 100 (US TECH 100), y el Russell 2000 (US Smallcap 2000). También están disponibles los índices globales del Reino Unido (FTSE 100), Alemania (Alemania 30), y Japón (Japón 225).
Las operaciones pueden realizarse en pares de divisas: EUR/USD, GBP/USD, USD/JPY, EUR/JPY, AUD/USD, USD/CAD, GBP/JPY, USD/CHF, EUR/GBP, así como AUD/JPY.
Nadex ofrece opciones binarias de productos básicos relacionados con el precio del petróleo crudo, el gas natural, el oro, la plata, el cobre, el maíz y la soja.
También se pueden realizar eventos de noticias de comercio con opciones binarias de eventos. Las opciones de compra o venta se basan en si la Reserva Federal aumentará o disminuirá las tasas, o si los reclamos de desempleo y las nóminas no agrícolas estarán por encima o por debajo de las estimaciones de consenso.
El CBOE ofrece dos opciones binarias para el comercio. Una opción de Índice S&P 500 (BSZ) basada en el Índice S&P 500, y una opción de Índice de Volatilidad (BVZ) basada en el Índice de Volatilidad del CBOE (VIX).
Elija su opción de tiempo.
Un comerciante puede elegir entre las opciones binarias de Nadex (en las clases de activos anteriores) que expiran cada hora, cada día o cada semana.
Las opciones horarias ofrecen una oportunidad para que los operadores diurnos, incluso en condiciones de mercado tranquilas, obtengan un rendimiento establecido si son correctos en la elección de la dirección del mercado durante ese período de tiempo.
Las opciones diarias expiran al final de la jornada de negociación y son útiles para los operadores diurnos o para aquellos que buscan cubrir otras acciones, divisas o productos básicos contra los movimientos de ese día.
Las opciones semanales expiran al final de la semana de comercio y por lo tanto son negociadas por los comerciantes de swing a lo largo de la semana, y también por los comerciantes diurnos cuando el vencimiento de las opciones se acerca el viernes por la tarde.
Los contratos basados en eventos expiran después del comunicado de prensa oficial asociado con el evento, y por lo tanto todos los tipos de operadores toman posiciones con mucha anticipación y hasta el vencimiento.
Volatilidad del comercio.
Cualquier percepción de volatilidad en el mercado subyacente también se refleja en la forma en que se fijan los precios de las opciones binarias.
Consideremos el siguiente ejemplo. El binario EUR/USD 138 tiene 1½ horas hasta su vencimiento, mientras que el par de divisas al contado EUR/USD se cotiza a 1,3810. Cuando hay un día de baja volatilidad, el binario 138 puede operar a 90. Esto se debe a que el par EUR/USD spot puede tener muy pocas expectativas de movimiento. El binario ya tiene 10 pips en el dinero, mientras que se espera que el mercado subyacente sea plano. Así que la probabilidad de que el comprador reciba un pago de 100 dólares es alta.
Pero si el EUR/USD se mueve mucho en una sesión comercial volátil, el binario puede operar por debajo de 90 debido a la incertidumbre del mercado. Cuando esto sucede, el precio se inclina hacia 50. Esto se debe a que los participantes del costo inicial del binario se ponderan más equitativamente debido a las perspectivas del mercado.
Ventajas y desventajas de las opciones binarias
A diferencia de los mercados bursátiles o de divisas, en los que pueden producirse brechas o deslizamientos de precios, el riesgo de las opciones binarias tiene un límite. No es posible perder más que el costo de la operación.
También es posible obtener rendimientos superiores a la media en mercados muy tranquilos. Si un índice de acciones o un par de divisas apenas se mueve, es difícil obtener beneficios, pero con una opción binaria, el pago es conocido. Si compras una opción binaria a 20 dólares, se liquidará a $100 o $0 dólares, lo que le hará ganar $80 dólares en su inversión de $20 dólares o perderá $20 dólares. Esta es una relación de recompensa a riesgo de 4:1, una oportunidad que es poco probable que se encuentre en el mercado real subyacente a la opción binaria. La otra cara de esto es que su ganancia siempre está limitada. No importa cuánto se mueva la acción o el par de divisas a su favor, lo máximo que puede valer una opción binaria es de $100. La compra de contratos de opciones múltiples es una forma de obtener una ganancia potencial mayor de un movimiento de precio esperado.
Dado que las opciones binarias tienen un valor máximo de $100, esto las hace accesibles a los operadores incluso con un capital de negociación limitado, ya que no se aplican los límites de negociación tradicionales del día de la bolsa. El comercio puede comenzar con un depósito de 100 dólares en Nadex.
Las opciones binarias son un derivado basado en un activo subyacente, que no es de su propiedad. Por lo tanto, usted no tiene derecho a derechos de voto o dividendos que usted sería elegible para recibir si usted es dueño de una acción real.
Ventajas
Los riesgos están limitados.
Rendimientos mejores que la media.
Los pagos son conocidos.
Desventajas.
Las ganancias están limitadas.
Los derivados pueden ser volátiles.
La elección de las opciones binarias disponibles en los Estados Unidos es limitada.
El resultado final.
Las opciones binarias se basan en una proposición de sí o no. Su potencial de ganancia y pérdida se determina por su precio de compra o venta, y si la opción vence con un valor de $100 o $0. Tanto el riesgo como la recompensa tienen un tope, y puede salir de las opciones en cualquier momento antes del vencimiento para asegurar una ganancia o reducir una pérdida.
Las opciones binarias dentro de los EE.UU. se negocian a través de las bolsas Nadex y CBOE. Las compañías extranjeras que solicitan a los residentes de los EE.UU. que comercien su forma de opciones binarias suelen operar ilegalmente. El comercio de opciones binarias tiene una baja barrera de entrada, pero sólo porque algo sea simple no significa que sea fácil hacer dinero con ello. Siempre hay alguien más en el otro lado del comercio que piensa que él tiene la verdad y tú estás equivocado.
Sólo opera con capital que puedas permitirte perder, y opera con una cuenta de demostración para sentirse completamente cómodo con el funcionamiento de las opciones binarias antes de operar con capital real.
La administración de propiedades o bienes es la supervisión de bienes raíces residenciales, comerciales y/o industriales, incluyendo apartamentos, casas unifamiliares, unidades de condominio y centros comerciales. Típicamente involucra la administración del bien que cuyo dueño es otra parte o entidad. El administrador actúa en nombre del propietario para preservar el valor de la misma mientras genera ingresos.
Analizando la administración de bienes.
En esta actividad, algunos corredores de bienes raíces también operan como administradores de propiedades. Por ejemplo, un corredor de una ciudad turística puede prestar servicios de agente de compras y ventas, así como servicios de administración de propiedades. Cuando este es el caso, el corredor de bienes raíces también lista, muestra y arrienda alquileres de vacaciones. Los administradores de propiedades ayudan a los propietarios a crear presupuestos, anunciar propiedades de alquiler, calificar a los inquilinos, cobrar el alquiler, cumplir con las leyes locales de propietario-inquilino y de la junta de bienes raíces, y mantener las propiedades. El mantenimiento preventivo, la limpieza interior y exterior, y la construcción están dentro del alcance de las responsabilidades de una compañía de administración de propiedades. Los propietarios pagan a los administradores de las propiedades una cuota o un porcentaje del alquiler generado por una propiedad mientras está bajo gestión.
Razones para contratar empresas de administración de propiedades.
Los propietarios contratan empresas de administración de propiedades por diversas razones. Algunos propietarios pueden tener muchas propiedades de alquiler en sus carteras, pero carecen del tiempo o la experiencia necesarios para mantener las propiedades y tratar con los inquilinos. Algunos propietarios sólo tienen interés en ser dueños de propiedades de alquiler y obtener beneficios de ellas. Cuando este es el caso, contratan a administradores de propiedades profesionales. Los propietarios ausentes también hacen uso de los servicios de administración de propiedades.
Los propietarios que participan en programas de vivienda asequible a veces hacen uso de los servicios de administración de propiedades. Esto se debe a que participar en tales programas requiere el conocimiento de las pautas federales que algunos propietarios no tienen, aunque deseen cosechar los beneficios de los programas de vivienda asequible.
Credenciales de administrador de bienes.
Los requisitos para la concesión de licencias de administración de bienes varían de un estado a otro. La mayoría de los estados requieren que las compañías de administración de propiedades tengan licencia de la junta local de bienes raíces. El hecho de tener una licencia de corredor de bienes raíces permite a los administradores de propiedades listar las propiedades de alquiler en el servicio de listado múltiple (MLS) y comercializar las propiedades mediante métodos estándar de comercialización de bienes raíces. Tener una licencia de agente inmobiliario también permite a la compañía de administración de propiedades colocar una caja de seguridad de la junta de bienes raíces en la puerta de una propiedad para que otros agentes con licencia puedan mostrar la propiedad. Estados como Delaware, Florida e Illinois exigen que las empresas de gestión de propiedades que prestan servicios de gestión in situ a las comunidades de condominios tengan licencias de gestión comunitaria.
