Los préstamos sobre el título de un auto tienen un alto costo para los prestatarios.
Algunos individuos que necesitan dinero de emergencia pueden correr hacia el prestamista del título del auto más cercano para un préstamo rápido, pero esto está lejos de ser la mejor opción. Un préstamo sobre el título del auto, también llamado «préstamo de papeleta rosa», es un préstamo a corto plazo que requiere que los prestatarios ofrezcan su vehículo como garantía de la deuda pendiente.
Los tipos de interés de los préstamos sobre el título de un coche son notoriamente altos, entre otras desventajas, así que antes de suscribir uno, lea e investigue primero estas ocho estrategias alternativas de recaudación de fondos.
¿Cómo funcionan los préstamos sobre el título del auto?
Para calificar para un préstamo sobre el título de un auto, el prestatario debe ser dueño de su vehículo, es decir, el vehículo debe estar libre de gravámenes, y presentar un título libre de gravámenes al prestamista. También se requiere una identificación válida, el registro actual del vehículo y una prueba de seguro, residencia e ingresos. Algunos prestamistas también exigen las llaves del vehículo o insisten en instalar dispositivos de rastreo por GPS.
Aunque el monto del préstamo sobre el título de un automóvil depende del valor del vehículo, por lo general se limita a la mitad de su valor actual. Estos préstamos son a corto plazo -típicamente a 15 ó 30 días- y tienen una tasa porcentual anual (TAE) de tres dígitos, que es un tipo de interés mucho más alto que los asociados a los préstamos bancarios tradicionales.
Típicamente adquiridos por aquellos con alternativas de financiación limitadas, los préstamos sobre el título de un automóvil son notoriamente costosos. Un préstamo sobre el título de 1000 dólares con un 25% de interés mensual le costará al prestatario 1250 dólares en 30 días, además de los honorarios del prestamista. El no pagar el préstamo puede causar la pérdida del vehículo garantizado.
Afortunadamente, no hay escasez de alternativas favorables a los préstamos sobre el título del auto. Las siguientes fuentes de financiación y métodos de reducción de la deuda pueden ayudar a quienes necesitan dinero rápido.
1. Préstamos bancarios a corto plazo.
Antes de contratar un préstamo de tres dígitos sobre el título de un automóvil, los prestatarios deben intentar asegurar un préstamo tradicional de un banco o cooperativa de crédito local. Incluso los préstamos bancarios más caros son más baratos que los préstamos sobre el título. Además, algunos bancos hacen préstamos con garantía a prestatarios con crédito no tan bueno. Por lo tanto, los empleados que poseen automóviles pueden dar en prenda sus vehículos para obtener préstamos con tasas de interés bancarias.
2. Adelantos de efectivo con tarjeta de crédito.
Aunque los adelantos en efectivo son notoriamente caros, todavía tienen tasas de interés muy por debajo de los tres dígitos. Un prestatario con una tarjeta de crédito, una línea de crédito (LOC), y la capacidad de devolver el préstamo en varias semanas probablemente tendrá acceso a esos fondos, mucho menos costosos.
En el lado negativo, si el saldo no se paga a tiempo, los cargos por intereses pueden acumularse rápidamente.
3. Préstamos entre pares (P2P).
Dado que los préstamos entre iguales (P2P) son financiados por inversores y no por bancos, las tasas de aprobación en estas situaciones son significativamente más altas que las de las solicitudes de préstamos bancarios. Mientras tanto, los tipos de interés son generalmente mucho más bajos.
Curiosamente, el monto mínimo del préstamo puede ser más alto que el monto mínimo del préstamo sobre el título de propiedad del automóvil, por lo que existe el riesgo de pedir prestado más de lo necesario. Pero se permite el pago anticipado sin penalización.
4. Ayuda de familiares o amigos.
Los amigos y la familia podrían estar dispuestos a dar, regalar o prestar el dinero necesario. En situaciones de préstamo, las partes involucradas deben cimentar los tipos de interés y los planes de reembolso acordados en contratos escritos. Aunque los tipos de interés deben ser sustancialmente más bajos que los de los préstamos bancarios tradicionales, un prestatario puede ofrecer su vehículo como garantía como gesto de buena voluntad a los prestamistas.
5. Un trabajo extra a tiempo parcial.
Si es factible, los prestatarios pueden complementar sus ingresos con un trabajo temporal. Muchos empleadores contratan a las personas proyecto por proyecto. Para aquellos que toman la iniciativa de buscar, los trabajos están ahí afuera.
6. Servicios Sociales o Caridades.
Las oficinas estatales de bienestar social, también llamadas oficinas de socorro general, ofrecen asistencia de emergencia en efectivo a quienes reúnen los requisitos. La asistencia también puede estar disponible en forma de cupones de alimentos, cuidado de niños gratuito o de costo reducido y servicios de Internet.
Las iglesias y otras instituciones religiosas a menudo suministran a las personas necesitadas alimentos, vivienda, educación y ayuda para encontrar trabajo. Las personas en libertad condicional o vigilada deben ponerse en contacto con sus supervisores para obtener una lista de recursos.
7. Negociar con sus acreedores.
Los prestatarios que se esfuerzan por pagar sus préstamos deben ponerse en contacto con sus acreedores para discutir la posibilidad de crear acuerdos de pago alternativos, reducir los tipos de interés, negociar descuentos, renunciar a los cargos por mora y otras concesiones.
8. Asesoría de crédito y deuda.
Aquellos que crónicamente se quedan cortos de efectivo o que ritualmente pagan precios altos por un rápido alivio de efectivo deben buscar el asesoramiento de un especialista certificado en deudas de consumo (CCDS). Estos profesionales pueden ayudar a diseñar una estrategia para reducir los costos, reducir la deuda y ahorrar para un día de lluvia. Los asesores pueden ayudar a los prestatarios a comprender el verdadero costo de los préstamos a corto plazo y, al mismo tiempo, orientarlos hacia mejores opciones.
Conclusiones.
Los préstamos sobre el título de los automóviles se consideran a menudo como depredadores porque son exorbitantemente caros y se dirigen a los grupos demográficos de ingresos más bajos. Después de todo, los que tienen los recursos financieros más limitados son los menos equipados para pagar los altos costos.
Los préstamos sobre el título de propiedad atrapan rápidamente a los prestatarios en ciclos de deuda interminables que con frecuencia llevan a la pérdida de sus vehículos. Si necesitas dinero en efectivo para emergencias y estás corto de efectivo, considera las alternativas en su lugar. No hay una solución única para todos los casos cuando se trata de conseguir el efectivo necesario.