¿Qué es el seguro contra riesgos?
El seguro contra riesgos es una cobertura que protege al propietario de una propiedad contra los daños causados por incendios, tormentas severas, granizo o aguacero, u otros eventos naturales. Mientras el evento climático específico esté cubierto en la póliza, el dueño de la propiedad recibirá una compensación para cubrir el costo de cualquier daño incurrido. Típicamente, el dueño de la propiedad deberá pagar el valor de un año de primas al momento de comprar la póliza, pero esta práctica dependerá de los detalles exactos de la póliza.
Coloquialmente, el seguro contra riesgos se considera a menudo como sinónimo de seguro contra catástrofes. Aunque ambos se ocupan de la cobertura de desastres naturales a gran escala, como «actos de Dios», son técnicamente diferentes. En la industria de los seguros, el seguro contra riesgos se refiere a una parte de una póliza de seguro general de vivienda que protege la estructura de la casa; el seguro contra catástrofes suele referirse a una póliza independiente y autónoma que cubre tipos específicos de desastre, incluidos los causados por el hombre.
¿Cómo funciona el seguro contra riesgos?
El seguro de riesgos protege al propietario contra los daños causados por incendios, rayos, granizo, viento, nieve o tormentas de lluvia, u otros eventos naturales. La cobertura contra riesgos suele ser una subsección de una póliza de seguro de vivienda que protege la vivienda principal y otras estructuras cercanas, como un garaje. Para estar preparados para cualquier contingencia, los propietarios de viviendas deben asegurarse de que los peligros específicos y comunes estén cubiertos en el paquete de su póliza de seguro.
La cantidad de seguro contra riesgos que se requiere depende de lo que costaría reemplazar la casa en caso de una pérdida total. Esta cantidad en dólares puede diferir significativamente del valor de la propiedad en el mercado inmobiliario actual. Las pólizas suelen estar suscritas por un año y son renovables.
El seguro contra riesgos generalmente se refiere a la cobertura de la estructura, el techo y los cimientos de la casa solamente, aunque en algunas pólizas puede extenderse a los muebles y a las pertenencias personales también.
Los propietarios de viviendas a menudo pueden elegir reforzar la cobertura de riesgos de su póliza. Es mucho mejor pagar por adelantado los costos del seguro contra riesgos adicionales que tener que lidiar con los problemas legales y médicos asociados de su bolsillo. A medida que los eventos climáticos severos se vuelven más comunes en América del Norte debido al cambio climático, puede ser necesario aumentar el seguro contra riesgos para más propietarios de viviendas.
Seguro contra riesgo e hipotecas.
Si usted tiene o está tomando una hipoteca sobre su casa, es común que su prestamista le exija que tenga un seguro de propietario. En sentido estricto, lo que quieren que tenga es, de hecho, una cobertura contra riesgos, ya que es la parte del seguro de propietario directamente relacionada con la estructura de la vivienda en sí (en contraposición a la cobertura de responsabilidad personal, pérdida de uso o de propiedad personal).
Por lo general, la compra de una póliza general para propietarios de vivienda satisfará los requisitos del prestamista, aunque el nivel de protección requerido dependerá de las leyes de la municipalidad local, y otras consideraciones especiales. Si tiene una propiedad muy cara en una zona de alto riesgo, el prestamista puede exigir una cobertura adicional.
Pólizas de seguro de riesgo separadas.
En algunas zonas, ciertas actividades naturales o relacionadas con el clima están excluidas de la cobertura de riesgos del seguro de los propietarios de viviendas, por lo general debido a que la zona es muy propensa a estos eventos y es demasiado costoso para el emisor del seguro incluirlas en una póliza estándar. Por ejemplo, una propiedad frente a la playa de Florida puede ser susceptible a huracanes y tormentas tropicales; las propiedades de California situadas cerca de las líneas de falla se enfrentan a amenazas de terremotos.
Si los propietarios de viviendas viven en una zona de alto riesgo, a menudo necesitan una póliza de seguro contra riesgos separada para proteger adecuadamente su propiedad, como una póliza de seguro contra inundaciones o una póliza que proteja contra los hundimientos y deslizamientos de tierra (esos movimientos de la tierra rara vez están cubiertos por la cobertura contra riesgos del seguro convencional para propietarios de viviendas).