¿Qué es la independencia financiera, jubilación anticipada, (FIRE por sus siglas en inglés)?
Independencia Financiera, Jubilación Anticipada (FIRE) es un movimiento dedicado a un programa de ahorros e inversiones extremas que permite a los proponentes retirarse mucho antes de lo que los presupuestos y planes de jubilación tradicionales permitirían. Al dedicar hasta el 70% de los ingresos a los ahorros, los seguidores del movimiento FIRE pueden eventualmente dejar sus trabajos y vivir únicamente de pequeños retiros de sus carteras, décadas antes de la edad de jubilación convencional de 65 años.
Por supuesto, este no es un plan seguro, y deben considerarse tasas extremadamente altas de ahorro a expensas de la calidad de vida y el estilo de vida actuales.
¿Cómo funciona la independencia financiera y la jubilación anticipada?
Nacido del best-seller de 1992 «Your Money or Your Life» de Vicki Robin y Joe Domínguez, FIRE llegó a encarnar una premisa central del libro: yuxtaponer los gastos y el tiempo empleado en el trabajo contra las horas de tu vida. Cada gasto se compara con el tiempo que se pasa en el trabajo para ganar la compra.
En los últimos años, los millenials en particular han abrazado el movimiento FIRE con el objetivo de retirarse mucho antes de la tradicional edad de jubilación de 65 años. Los partidarios del estilo de vida de ahorro extremo a menudo comienzan por permanecer durante varios años en la fuerza de trabajo tradicional con el fin de ahorrar hasta el 70% de sus ingresos anuales. Una vez que sus ahorros alcanzan aproximadamente 30 veces sus gastos anuales, a menudo alrededor de un millón de dólares, pueden dejar sus trabajos diurnos o retirarse completamente de cualquier forma de empleo.
Para cubrir sus gastos de vida después de jubilarse a una edad temprana, los devotos del FIRE hacen pequeños retiros de sus ahorros, típicamente alrededor del 3% al 4% anual. Dependiendo del tamaño de los ahorros y del estilo de vida deseado, esto requiere una diligencia extrema para controlar los gastos y el mantenimiento continuo y la reasignación de sus inversiones.
Cuando los mercados bursátiles caen -como lo hicieron durante la pandemia del coronavirus- y/o las tasas de interés son bajas, el plan FIRE puede no ser suficiente.
Variaciones en el FIRE.
Dentro del movimiento FIRE hay varios estilos que dictan el estilo de vida que los seguidores pueden seguir:
- Fat FIRE: un individuo con un estilo de vida más tradicional que ahorra más que el inversor medio de jubilación.
- Lean FIRE: se refiere a la estricta adhesión a la vida minimalista y a los ahorros extremos, que requieren un estilo de vida mucho más restringido.
- Barista FIRE: se refiere a los seguidores que han dejado su trabajo tradicional de horario de oficinas, pero que todavía emplean alguna forma de trabajo a tiempo parcial para cubrir los gastos actuales que de otra manera erosionarían su fondo de jubilación.
- Coast FIRE: también se aplica a los seguidores con un trabajo a tiempo parcial, pero estos proponentes tienen suficiente dinero ahorrado para financiar su jubilación y los gastos de vida actuales.