Los estadounidenses tienen en promedio una deuda de préstamos estudiantiles de $ 35,620 USD. Si sus préstamos tienen una tasa de interés alta, el saldo de su préstamo puede salirse de control rápidamente.
El refinanciamiento de préstamos para estudiantes puede ser una estrategia inteligente para administrar su deuda. Al trabajar con un prestamista privado para obtener un préstamo para su deuda existente, puede reducir su tasa de interés, reducir su pago mensual o incluso cancelar sus préstamos antes de tiempo.
Las mejores empresas de refinanciación de préstamos para estudiantes.
- Credible: el mejor mercado de refinanciamiento
- RISLA: Mejor general
- Splash Financial: Mejor tasa de interés
- SoFi: mejores beneficios
- Discover: Lo mejor sin cargo
- CommonBond: las mejores opciones de pago
- Citizens Bank: Lo mejor para prestatarios que no se graduaron
- PenFed Credit Union: Lo mejor para préstamos para cónyuges
- Laurel Road: Mejor refinanciamiento de préstamos para padres
Credible – Mejor mercado de refinanciamiento.
Con Credible, usted envía su información solo una vez y obtiene cotizaciones de varios prestamistas, sin afectar su puntaje crediticio. Puede comparar las tasas de interés y los términos de los préstamos de hasta diez prestamistas principales y elegir el que mejor se adapte a sus necesidades. Una vez que elija un préstamo, puede completar su solicitud en línea.
Credible ofrece la mejor tarifa garantizada. Si, después de recibir opciones precalificadas para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, recibe una oferta por una mejor tasa de un prestamista que no está en el sitio web de Credible y refinancia con ese prestamista a una tasa más baja, obtendrá una recompensa por la mejor tasa de $ 200.
El servicio es de uso completamente gratuito. En lugar de cobrar tarifas a los usuarios, Credible gana dinero a través de comisiones de referencia si solicita un préstamo a través de su sitio web.
RISLA – Mejor en general.
RISLA se destaca de otros prestamistas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes debido a sus tasas competitivas y los beneficios sustanciales que ofrece a los prestatarios.
Los prestatarios pueden refinanciar los préstamos estudiantiles utilizados para asistir a universidades en todo el país. Puede refinanciar entre $ 7,500 y $ 250,000. Todos los préstamos de refinanciamiento tienen tasas de interés fijas y, al 31 de julio de 2020, el prestamista ofrece las siguientes tasas de interés:
- Tasas fijas: 3,49 a 7,69% (incluido un descuento de pago automático del 0,25%)
Beneficios.
El programa de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de RISLA tiene una amplia gama de beneficios que van más allá de lo que normalmente espera de los prestamistas privados. Sus protecciones incluyen:
- Pago basado en ingresos: si no puede pagar sus pagos, puede calificar para el plan de pago basado en ingresos (IBR) de RISLA. Con esta opción, RISLA basará su pago mensual en sus ingresos y el tamaño de su familia, reduciendo potencialmente sus pagos.
- Discapacidad total y permanente: los prestamistas privados generalmente no ofrecen exoneraciones de préstamos en caso de discapacidad. Si no puede trabajar debido a un impedimento físico o mental, puede calificar para el alta por discapacidad total y permanente.
- Aplazamiento para estudios de posgrado: si decide asistir a una escuela de posgrado, puede diferir los pagos de su préstamo hasta por 36 meses.
- Tolerancia: si está desempleado o tiene otra emergencia, puede ser elegible para la suspensión de pagos. Si reúne los requisitos, puede posponer sus pagos hasta tres meses a la vez, hasta 12 meses durante la vigencia de su préstamo.
Splash Financial: Mejor tasa de interés.
Splash Financial tiene las tasas de interés más bajas para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Al 31 de julio de 2020, el prestamista ofrece las siguientes tasas (la tasa más baja incluye un descuento de pago automático del 0,25%):
Variable: 1,99% a 7,10%
Fijo: 2,88% a 7,27% 7
Puede elegir un plazo de préstamo de 5, 8, 10, 12, 15 o 20 años de duración. Debe tener al menos $ 5,000 en deuda de préstamos estudiantiles para refinanciar con Splash Financial, y no hay un préstamo máximo. El prestamista no cobra ninguna solicitud, tarifas de originación ni multas por pago anticipado.
SoFi: mejores beneficios.
Si desea un prestamista de refinanciamiento que ofrezca beneficios integrales, considere SoFi. La compañía ofrece ventajas sólidas para refinanciar prestatarios, que incluyen:
- Protección por desempleo: si lo despiden de su trabajo, puede posponer los pagos durante tres meses a la vez, por un máximo de 12 meses.
- Asesoramiento profesional: obtenga acceso a un asesor profesional para obtener consejos sobre cómo solicitar un aumento, prepararse para una promoción o desarrollar su marca personal.
- Referencias: Recomiende a un amigo al programa de préstamos de SoFi. Si solicitan un préstamo y son aprobados, recibirá $ 300.
- Asesoramiento financiero: programe una cita con un asesor financiero para obtener orientación personalizada gratuita sobre inversiones, ahorros para la jubilación y elaboración de presupuestos.
Con SoFi, puede refinanciar tan solo $ 5,000 y no hay un monto máximo de préstamo. Para ser elegible para un préstamo, debe haberse graduado con al menos un título de asociado. SoFi no enumera públicamente sus requisitos mínimos de ingresos o crédito.
No hay tarifas de solicitud ni de originación, y se aplican las siguientes tasas de interés al 31 de julio de 2020 (descuento de pago automático incluido):
- Variable: 2.99% a 6.69%
- Fijo: 3,20% a 6,69%
Discover: Lo mejor sin cargo.
Discover no cobra ninguna tarifa, incluso si no realiza un pago. Sin cargos adicionales, el único cargo del que debe preocuparse es el interés que se acumula en su préstamo.
Con Discover, puede calificar para un préstamo sin un aval. Al 31 de julio de 2020, se aplican las siguientes tasas de interés (las tarifas incluyen el descuento por pago automático):
- Variable: 2,37% a 6,12%
- Fijo: 3.99% a 7.74%
Puede refinanciar de $ 5,000 a $ 150,000 y puede optar por refinanciar sus préstamos mientras aún está en la escuela. Para calificar para un préstamo, debe tener al menos 18 años, aprobar una verificación de crédito y tener ingresos verificables.
CommonBond: las mejores opciones de pago.
Dos características hacen que CommonBond se destaque de otros prestamistas:
- Préstamos híbridos: con un préstamo híbrido, los primeros cinco años del préstamo tienen una tasa de interés fija. Después de eso, el préstamo tendrá una tasa de interés variable. Este enfoque es una buena idea si desea aprovechar una tasa de interés baja y liquidar sus préstamos lo más rápido posible, pero también desea la seguridad de una tasa de interés fija.
- Tolerancia: si tiene dificultades financieras después de perder su trabajo o recibir un diagnóstico médico, puede posponer los pagos de sus préstamos hasta 24 meses durante la duración de su préstamo, la opción de tolerancia más larga que ofrece cualquier prestamista. Ser capaz de omitir pagos sin entrar en incumplimiento puede darle tiempo para recuperarse.
A partir del 19 de agosto de 2020, CommonBond ofrece las siguientes tarifas (las tarifas incluyen un descuento de pago automático del 0,25%):
- Variable: 2.99% a 6.06%
- Fijo: 2,99% a 5,99%
- Híbrido: 4.05% a 5.75%
Citizens Bank: Lo mejor para prestatarios que no se graduaron.
Citizens Bank es uno de los pocos prestamistas nacionales que permite a los prestatarios refinanciar sin un título.
Tasas de interés
Al 31 de julio de 2020, Citizens Bank ofrece las siguientes tasas de interés (las tasas incluyen un descuento por pago automático del 0,25% y un descuento por lealtad del 0,25%):
- Variable: 2,49% a 8,38%
- Fijo: 3,20% a 8,63%
Beneficios
Citizens Bank ofrece a los prestatarios algunas ventajas útiles:
- Descuentos por lealtad: si tiene otra cuenta con Citizens Bank, como una cuenta corriente o de ahorros, puede calificar para una reducción del 0.25% en su tasa de interés.
- Descuentos por pago automático: regístrese para recibir pagos automáticos y obtenga otro 0.25% de descuento en su tasa de interés.
- Liberación del co-firmante: después de realizar 36 pagos consecutivos a tiempo, puede calificar para que se elimine el co-firmante de su préstamo.
Para calificar para un préstamo estudiantil de Citizens Bank, no debe estar actualmente en la universidad y sus préstamos deben estar en proceso de reembolso. Si no se graduó, debe realizar 12 pagos consecutivos y puntuales de sus préstamos antes de poder solicitar el refinanciamiento.
PenFed Credit Union: Lo mejor en préstamos para cónyuges.
Si usted y su cónyuge tienen préstamos para estudiantes, es posible que desee combinar sus deudas. Agilizará sus pagos, por lo que solo tendrá que recordar un pago mensual y un administrador de préstamos.
Si bien la mayoría de los prestamistas le permitirán firmar conjuntamente la solicitud de refinanciamiento de su cónyuge, el único prestamista que realmente ofrece refinanciamiento de préstamos para cónyuges, donde los préstamos se consolidan juntos, es PenFed Credit Union.
Para determinar su elegibilidad y establecer sus tasas de interés, PenFed analizará sus ingresos combinados. Si una persona es un padre que se queda en casa, este enfoque puede ser beneficioso y ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja de la que recibiría por su cuenta.
Con PenFed, puede refinanciar entre $ 7,500 y $ 300,000 de deuda de préstamos estudiantiles. Los plazos de los préstamos varían de cinco a 15 años y existen tasas de interés variables y fijas. Al 31 de julio de 2020, se aplican las siguientes tasas:
Fijo: 3,23% a 5,53%
Variable: 2,59% a 4,99%
Laurel Road: Mejor refinanciamiento de préstamos para padres.
Si obtuvo préstamos estudiantiles para pagar la educación de su hijo, es posible que tenga que pagar una tasa de interés alta. Los préstamos federales PLUS para padres tienen la tasa de interés más alta de todos los préstamos federales. Si tiene este tipo de préstamos, refinanciar puede ser una decisión inteligente.
Laurel Road es uno de los pocos prestamistas que ofrece refinanciamiento para préstamos PLUS para padres y le permite transferir sus préstamos a nombre de su hijo. Al refinanciar su deuda a nombre de su hijo, elimina su obligación de pagar el préstamo y su hijo es responsable de pagarlo.
Laurel Road ofrece préstamos de tasa variable y fija para refinanciamiento de préstamos para padres. A partir del 11 de agosto de 2020, se aplican las siguientes tasas a los préstamos de refinanciamiento para padres, incluido un descuento por pago automático del 0,25%:
Variable: 1,99% a 6,10%
Fijo: 3.00% a 6.20%
¿Debería refinanciar sus préstamos para estudiantes?
Para decidir si refinanciar o no sus préstamos estudiantiles, mire sus tasas de interés actuales. Si tiene préstamos estudiantiles con intereses altos, podría pagar miles de cargos por intereses durante la duración de su préstamo. Si tiene buen crédito e ingresos estables, podría refinanciar su deuda y calificar para una tasa de interés más baja, lo que lo ayudará a ahorrar dinero.
¿Cómo se refinancian los préstamos para estudiantes?
Para refinanciar sus préstamos estudiantiles, solicite un préstamo de un prestamista privado por el monto de su deuda existente. Una vez aprobado, puede utilizar el préstamo para cancelar sus préstamos anteriores. Puede refinanciar préstamos para estudiantes tanto federales como privados, consolidándolos. Después de eso, solo tendrá que administrar un préstamo, con solo un pago mensual para recordar.
¿Qué puntaje de crédito necesita para refinanciar sus préstamos estudiantiles?
No todos los prestamistas enumeran públicamente sus requisitos mínimos de puntaje crediticio. De los prestamistas que analizamos, Earnest tiene el requisito más bajo. Para calificar para un préstamo de Earnest, necesitará un puntaje de crédito de al menos 650.
Si su puntaje de crédito es más bajo, es posible que aún pueda calificar para un préstamo si tiene un cofirmante en su solicitud.
¿Puede refinanciar préstamos federales para estudiantes?
Si bien puede refinanciar préstamos estudiantiles federales, e incluso combinarlos con sus préstamos estudiantiles privados, existen algunos inconvenientes a considerar.
Cuando refinancia su deuda federal de educación, perderá beneficios y protecciones federales. Por ejemplo, ya no será elegible para planes de pago basados en ingresos, condonación de préstamos por servicio público o programas federales de indulgencia o aplazamiento.
El refinanciamiento puede valer la pena si su objetivo es ahorrar dinero, pero piense detenidamente en las desventajas antes de enviar su solicitud de préstamo.
¿Vale la pena refinanciar préstamos para estudiantes?
La refinanciación de préstamos para estudiantes es una estrategia eficaz para administrar su deuda. Muchos prestamistas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes no cobran tarifas de originación o solicitud. Si tiene buen crédito, puede calificar para un préstamo con una tasa de interés más baja sin pagar tarifas adicionales. Con el tiempo, puede ahorrar miles de dólares y cancelar sus préstamos con años de anticipación.
Conclusión
Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ser una excelente manera de ahorrar dinero y acelerar el pago de su deuda. No existe un prestamista perfecto para todos, así que compare precios y obtenga cotizaciones de tasas de varios prestamistas para que pueda encontrar la mejor oferta.