Etiqueta: Asesor financiero

  • Administración de Patrimonio.

    Administración de Patrimonio.

    Administración de Patrimonio.
    Imagen de Jinyun

    ¿Qué es la administración de patrimonio o administración de la riqueza?

    La administración del patrimonio (wealth management) es un servicio de asesoramiento de inversiones que combina otros servicios financieros para atender las necesidades de los clientes acaudalados. Es un proceso consultivo por el cual el asesor obtiene información sobre los deseos del cliente y adapta una estrategia a medida utilizando productos y servicios financieros apropiados.

    Un asesor de gestión de patrimonio o gestor de patrimonio es un tipo de asesor financiero que utiliza el espectro de disciplinas financieras disponibles, como el asesoramiento financiero y de inversión, la planificación legal o patrimonial, los servicios de contabilidad e impuestos y la planificación de la jubilación, para gestionar el patrimonio de un cliente adinerado por una cuota fija. Las prácticas de administración de patrimonio difieren según la nación, como por ejemplo si se está en los Estados Unidos o en el Canadá.

    Entendiendo la administración  de patrimonio.

    La gestión de patrimonio es más que un simple asesoramiento de inversión, ya que puede abarcar todos los aspectos de la vida financiera de una persona. La idea es que, en lugar de tratar de integrar los consejos y los diversos productos de una serie de profesionales, las personas de alto patrimonio se benefician de un enfoque holístico en el que un único gestor coordina todos los servicios necesarios para administrar su dinero y planificar sus necesidades actuales y futuras o las de su familia.

    Si bien el uso de un gestor patrimonial se basa en la teoría de que puede prestar servicios en cualquier aspecto del ámbito financiero, algunos optan por especializarse en determinadas áreas. Esto puede basarse en la experiencia del gestor patrimonial en cuestión, o en el enfoque principal del negocio en el que opera el gestor patrimonial.

    En ciertos casos, un asesor en gestión de patrimonios puede tener que coordinar las aportaciones de expertos financieros externos, así como de los propios agentes del cliente (abogados, contadores, etc.) para elaborar la estrategia óptima en beneficio del cliente. Algunos gestores de patrimonio también prestan servicios bancarios o asesoramiento sobre actividades filantrópicas.

    Un asesor de gestión de patrimonios necesita personas ricas, pero no todas las personas ricas necesitan un asesor de gestión de patrimonios. Este servicio suele ser apropiado para personas ricas con una amplia gama de necesidades diversas.

    Ejemplos de administración patrimonial.

    Por ejemplo, quienes trabajan directamente en una empresa conocida por sus inversiones pueden tener más conocimientos en materia de estrategia de mercado, mientras que quienes trabajan en un gran banco pueden concentrarse en esferas como la gestión de fideicomisos y las opciones de crédito disponibles, la planificación patrimonial general o las opciones de seguro. El puesto se considera de carácter consultivo, ya que el objetivo principal es proporcionar la orientación necesaria a quienes utilizan el servicio de gestión de patrimonios.

    Estructuras empresariales de la administración patrimonial.

    Los administradores de patrimonios pueden trabajar como parte de una empresa de pequeña escala o como parte de una empresa más grande, generalmente asociada con la industria financiera. Dependiendo del negocio, los gestores de patrimonio pueden funcionar bajo diferentes títulos, incluyendo el de consultor financiero o asesor financiero. Un cliente puede recibir los servicios de un único gestor patrimonial designado o puede tener acceso a los miembros de un equipo de gestión patrimonial específico.

    Estrategias de un administrador patrimonial.

    El administrador patrimonial comienza por desarrollar un plan que mantendrá e incrementará el patrimonio de un cliente basado en la situación financiera de ese individuo, sus objetivos y su nivel de comodidad con el riesgo. Después de que se desarrolla el plan original, el administrador se reúne regularmente con los clientes para actualizar los objetivos, revisar y reequilibrar la cartera financiera, e investigar si se necesitan servicios adicionales, con el objetivo final de permanecer al servicio del cliente durante toda su vida.

  • Guía de los Asesores Financieros.

    Guía de los Asesores Financieros.

    Asesores Financieros
    Imagen de Jonathan Borba

    ¿Qué es un asesor financiero?

    Un asesor financiero proporciona asesoramiento u orientación financiera a los clientes a cambio de una compensación. Los asesores financieros, o asesores, pueden proporcionar una gama de servicios; como gestión de inversiones, planificación fiscal y planificación patrimonial. Cada vez más, los asesores financieros brindan servicios desde la gestión de carteras hasta productos de seguros como un servicio integral.

    Deben llevar la licencia “Serie 65” para realizar negocios con el público. No obstante una amplia variedad de licencias están disponibles para los servicios proporcionados por un asesor financiero.

    Comprensión de los asesores financieros.

    Asesor financiero es un término genérico sin una definición precisa del medio, y muchos tipos de profesionales financieros entran en esta categoría general. Los corredores de bolsa, los agentes de seguros, los preparadores de impuestos, los administradores de inversiones y los planificadores financieros son todos miembros de este grupo. Los planificadores inmobiliarios y los banqueros también pueden entrar en esta categoría.

    De igual manera, algunos hacen una distinción importante en el sentido de que un asesor financiero en realidad brinda orientación y asesoría. Por lo tanto, un asesor financiero se puede distinguir de un corredor de bolsa de ejecución que simplemente coloca operaciones para los clientes o un contador fiscal que simplemente prepara declaraciones de impuestos sin mucha otra información.

    Ejemplos de asesores financieros.

    Lo que se pudiese considerar un asesor financiero en algunos casos puede ser un vendedor de productos, como un corredor de bolsa o un agente de seguros de vida. Un verdadero asesor financiero debe ser un profesional financiero bien educado, acreditado y experimentado que trabaje en nombre de sus clientes en lugar de servir los intereses de una institución financiera.

    Generalmente, un asesor financiero es un practicante independiente que opera en calidad de fiduciario en el que los intereses de un cliente están antes que los suyos. Solo los Asesores de Inversiones Registrados (RIA por sus siglas en inglés), que se rigen por la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, están sujetos a un verdadero estándar fiduciario. Hay algunos agentes y corredores que intentan ejercer esta capacidad. Sin embargo, su estructura de compensación es tal que están sujetos a los contratos de las empresas en las que trabajan.

    La distinción fiduciaria.

    Desde la promulgación de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, han existido dos tipos de relaciones entre los intermediarios financieros y sus clientes. Estas son las relaciones de “plena competencia” que caracterizan las transacciones entre los representantes registrados y los clientes en el espacio del corredor de bolsa. Existe una relación fiduciaria que requiere que los asesores registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC por sus siglas en inglés) como Asesores de Inversiones Registrados ejerzan deberes de lealtad, cuidado y divulgación completa en sus interacciones con los clientes.

    Mientras que el primero se basa en el principio de «caveat emptor» guiado por reglas autónomas de «idoneidad» y «razonabilidad» al recomendar un producto o estrategia de inversión, el segundo se basa en leyes federales que imponen los más altos estándares éticos. En esencia, la relación fiduciaria se basa en la necesidad de que un asesor financiero actúe en nombre de un cliente de la misma forma en que el cliente actuaría para sí mismo si tuviera los conocimientos y las habilidades necesarios para hacerlo.

  • ¿Qué hacen los Asesores Financieros?

    Tal vez se pregunte qué hace un asesor financiero con su dinero y cómo este profesional decide cuales son las mejores inversiones y que curso de acción es el ideal para usted. Este articulo le explica exactamente lo que hace un asesor financiero. Comprenderá el proceso de asesoramiento y cómo un asesor selecciona las inversiones adecuadas para usted.

    Los roles del asesor financiero.

    El asesor financiero es su compañero de planificación. Usted necesita de un profesional con las licencias necesarias para ayudarle a cumplir sus metas financieras. El primer paso del asesoramiento es entender su estatus financiero.

    • El cuestionario financiero.

    El asesor trabajará con usted para obtener una imagen completa de sus activos, pasivos, ingresos y gastos. En el cuestionario, también indicará las pensiones futuras, las fuentes de ingresos, las necesidades para la jubilación y describirá sus obligaciones financieras a largo plazo. En esta etapa de investigación, también se analizará su capacidad de riesgo.

    • Estructurando el plan de financiamiento.

    El asesor financiero sintetiza toda la información inicial en un plan financiero integral que servirá como una hoja de ruta para su futuro financiero. Comienza con un resumen de los hallazgos clave de su cuestionario inicial y resume su situación financiera actual. El plan financiero también resume los objetivos que usted y el asesor discutieron.

    • Planificación de los pasos a seguir.

    El asesor establecerá una asignación de activos que se ajuste a su plan de financiamiento. Cada firma de asesoría financiera actuará de acuerdo con la ley y con la política de inversión de su compañía al comprar y vender activos financieros.

    • Asesores financieros y las inversiones.

    No debe seguir ciegamente las recomendaciones de un asesor. Esté atento a las tarifas que está pagando, tanto a su asesor como a los fondos comprados para usted. Pregúntele el motivo de las inversiones especificas y si está recibiendo comisión por venderle esas inversiones. Esté atento a posibles conflictos de interés.

    • Constante monitoreo financiero.

    Una vez que su plan de inversión esté implementado, recibirá un estado de cuenta de su asesor que lo actualizará en su cartera. El asesor debe organizar reuniones periódicas para revisar sus objetivos y progreso y para responder cualquier pregunta que tenga.

    Señales de que usted necesita un asesor.

    Una buena razón para contratar a un asesor financiero es si no tiene el tiempo, el interés, o el conocimiento para administrar sus finanzas. No tiene que tener un alto patrimonio para poder trabajar con un asesor financiero; solo tiene que encontrar un asesor adecuado a su situación. Esas son algunas razones generales por las que podría necesaria la ayuda profesional de un asesor. Aquí hay algunos más específicos.

    ¿Sus ahorros están siendo invertidos? Debido a que vivimos en un mundo de inflación, cualquier dinero que guarde en efectivo o en una cuenta de bajo interés disminuye su valor cada año. Invertir es la única forma de hacer que su dinero crezca o se mantenga por encima de la inflación.

    ¿Tiene inversiones, pero está perdiendo dinero? Incluso los mejores inversores pierden dinero cuando el mercado está caído o cuando toman una decisión que no resulta como esperaban, pero en general, la inversión debería aumentar considerablemente su patrimonio neto. Si no está haciendo eso, contratar a un asesor financiero puede ayudarlo a descubrir qué está haciendo mal y corregir su curso antes de que siga perdiendo dinero.

    ¿Tiene un plan de sucesión? Un asesor financiero también puede ayudarlo a elaborar un plan patrimonial para asegurarse de que sus activos se manejen de acuerdo con sus deseos después de su muerte.

    Los asesores financieros pueden ayudarlo a invertir y alcanzar sus objetivos a largo plazo de muchas maneras. Aquí hay cinco:

    1. Experiencia. Los asesores financieros saben más sobre invertir y administrar dinero que la mayoría de las personas. Pueden guiarlo hacia mejores elecciones de las que usted podría tomar por su cuenta.
    2. Responsabilidad. Los asesores financieros ayudan a mantener el rumbo al convencerlo de que no tome decisiones emocionales sobre su dinero, como comprar una acción que se ha disparado o vender todos sus fondos de acciones cuando el mercado cae en picada.
    3. Asesoramiento. Está en el nombre: los asesores financieros pueden hacer sugerencias sobre las mejores estrategias a implementar para mejorar sus finanzas, desde qué inversiones hacer hasta qué seguro comprar.
    4. Evolución. A medida que cambian las circunstancias de su vida, un asesor financiero puede ayudarlo a ajustar su plan financiero para que siempre se ajuste a su situación actual.
    5. Acción. Muchas personas no toman las medidas que deberían al administrar sus finanzas porque están demasiado ocupadas o no están muy seguras de qué hacer. Trabajar con un asesor financiero significa que alguien más puede manejar aquello para lo que no tiene tiempo y asegurarse de que su dinero se implemente de la mejor manera.

    El costo de un asesor financiero.

    Una regla propuesta por el Departamento de Trabajo habría requerido que todos los profesionales financieros que trabajan con planes de jubilación o que brinden asesoramiento sobre planes de jubilación lo hicieran con el mejor interés del cliente (el estándar fiduciario), en lugar de simplemente adecuado para el cliente (el estándar de idoneidad). La regla fue pasada e implementada, pero finalmente la corte la quitó.

      • Bajo el estándar de idoneidad: Según el estándar de idoneidad, los asesores financieros trabajan a comisión por los productos que venden a los clientes. Esto significa que el cliente nunca puede recibir una factura del asesor financiero. Por otro lado, podrían terminar con productos financieros que cobran tarifas más altas que otras en el mercado, pero le pagan al asesor una alta comisión por poner a los clientes en ellos.
      • Bajo el estándar fiduciario: Según el estándar fiduciario, los asesores cobran a los clientes por hora o como porcentaje de los activos bajo administración. Una tarifa porcentual típica es del 1%, mientras que una tarifa por hora típica por asesoramiento oscila entre $120 a $300.

    Igualmente, los asesores financieros también pueden ganar una combinación de tarifas y comisiones.

    Considerando un asesor automatizado.

    Un asesor financiero digital, o robo-asesor, es una empresa que utiliza algoritmos informáticos para administrar su dinero en función de sus respuestas a preguntas sobre sus objetivos y tolerancia al riesgo. Los robo-asesores no requieren que tengas mucho dinero para comenzar y cuestan menos que los asesores financieros humanos.

    Conclusión.

    No todos los asesores financieros tienen el mismo nivel de capacitación o le ofrecerán la misma profundidad de servicios. Entonces, cuando contrate a un asesor, primero haga su propia investigación y asegúrese de que el asesor pueda satisfacer sus necesidades de planificación financiera.