¿Qué es el seguro de responsabilidad comercial?
El seguro de responsabilidad comercial protege los intereses financieros de las empresas y los propietarios de negocios en caso de que enfrenten demandas formales o reclamos de terceros. Dichas pólizas cubren las responsabilidades financieras directas cometidas, así como los gastos de defensa legal. Los tres tipos principales de seguros de responsabilidad empresarial son:
- Seguro de responsabilidad civil
- Seguro de responsabilidad profesional
- Seguro de responsabilidad por productos
Comprensión del seguro de responsabilidad comercial.
Los propietarios de pequeñas empresas ponen en riesgo sus finanzas personales en caso de una demanda relacionada con la empresa. Las sociedades y las empresas unipersonales son particularmente vulnerables a gastos exorbitantes y, en consecuencia, son las más necesitadas de este tipo de cobertura de seguro. Incluso bajo la estructura de una corporación de responsabilidad limitada (LLC por sus siglas en inglés), un propietario aún puede estar expuesto a riesgos personales.
El seguro de responsabilidad comercial protege los activos de una empresa y paga las obligaciones legales, como los costos médicos incurridos por un cliente que se lastima en la propiedad del negocio, así como cualquier lesión en el trabajo sufrida por los empleados. El seguro de responsabilidad también cubre el costo de la defensa legal de una empresa, así como el pago de cualquier oferta de liquidación o adjudicación que una empresa esté obligada a pagar según los juicios legales dictados en su contra. Estos costos pueden incluir daños compensatorios, pérdidas no monetarias sufridas por la parte lesionada y daños punitivos.
Para las empresas que alquilan la propiedad inmobiliaria comercial en la que operan, el seguro de responsabilidad general protege contra la responsabilidad por daños que puedan sufrir debido a incendios, moho, inundaciones u otras catástrofes físicas.
Por último, el seguro de responsabilidad comercial también cubre reclamos de publicidad falsa o engañosa, incluida difamación, calumnia e infracción de derechos de autor.
El costo del seguro de responsabilidad comercial.
Los costos de cobertura generalmente están determinados por los niveles de riesgo percibidos de una empresa. Un contratista de construcción que se ocupa de equipos pesados y maquinaria peligrosa, como grúas y montacargas, pagará más por la cobertura que un contador que se sienta detrás de un escritorio.
Las empresas que caen en la categoría de menor riesgo pueden considerar la póliza de propietario de una empresa, que combina la responsabilidad general y el seguro de propiedad a una tasa más rentable. Cualquier póliza de seguro de responsabilidad comercial nueva o adicional debe contener cláusulas de exclusión para evitar la duplicación de cobertura de proveedores de seguros competidores, minimizando así los costos.