Y como decidir si obtener una es lo indicado para usted.
Mover la deuda pendiente de una tarjeta de crédito a otra, es conocido como transferencia de saldo. Las transferencias de saldo de tarjetas de crédito suelen ser utilizadas por consumidores que desean transferir la cantidad que deben a una tarjeta de crédito con una tasa de interés promocional significativamente más baja y con mejores beneficios, como un programa de recompensas para obtener reembolsos en efectivo o puntos para el gasto diario.
¿Qué es una tarjeta de crédito con transferencia de saldo? Muchas compañías de tarjetas de crédito renuncian a las tarifas de transferencia de saldo para atraer a los titulares de tarjetas. A menudo, también pueden ofrecer un período promocional o introductorio de seis a aproximadamente 18 meses en el que no se cobran intereses sobre la suma transferida.
El desafío de transferir un saldo significa llevar un saldo mensual, y llevar un saldo mensual involucra realizar pagos a tiempo de al menos el mínimo adeudado en la transferencia para cualquier compra nueva. De lo contrario, podría terminar perdiendo el APR introductorio de la tarjeta de crédito en sus saldos transferidos junto con el período de gracia, e incurrir en cargos de interés sorpresa en nuevas compras.
Con atención, los consumidores inteligentes pueden aprovechar estos incentivos y evitar altas tasas de interés mientras pagan sus deudas.
¿Qué buscar en una tarjeta de transferencia de saldo?
Las transferencias de saldo pueden ahorrarle dinero. Supongamos que tiene un saldo de $ 5,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en ingles) del 20%. A ese ritmo, con ese saldo y pagando $250 al mes, le tomaría 24 meses pagar su deuda y le costaría $1,134 en intereses. Después de asegurar una transferencia de saldo del 0% a 12 meses en una nueva tarjeta de crédito y mover el saldo de $5,000 dólares el titular de la tarjeta tiene un año para pagarlo sin intereses y cubriendo solo una tarifa para transferir el saldo.
Pero los detalles y las sorpresas con estas transferencias son numerosos. Después de la transferencia aún debe realizar el pago mensual mínimo en la tarjeta antes de la fecha de vencimiento para mantener esa tasa en 0%.
Problemas potenciales.
Con las cuentas que involucran una nueva tarjeta de crédito, los términos requerirán que el titular de la tarjeta complete la transferencia de saldo dentro de un cierto tiempo para recibir la tarifa promocional. El día después que cierre oferta, comienzan las tasas de interés regulares.
También, un historial de pagos atrasados, un puntaje de crédito bajo o una declaración de bancarrota por parte del titular de la tarjeta, pueden resultar en la disminución de la transferencia.
Dónde buscar.
Si está consultando una página web de comparación de tarjetas de crédito, tenga en cuenta que estos sitios generalmente obtienen tarifas de referencia de las compañías de tarjetas de crédito cuando un cliente solicita una tarjeta a través del sitio web y es aprobado. Además, algunas compañías de tarjetas de crédito han influido en la información que los sitios web publican.
¿Cómo hacer una transferencia de saldo de tarjeta de crédito?
Después de obtener la aprobación de una tarjeta con una oferta de transferencia de saldo de interés del 0%, averigüe si la tasa del 0% es automática o depende de una verificación de crédito. El próximo paso es determinar qué saldos transferir. Después calcule la tarifa de transferencia. ¿Hay un límite de cantidad en la tarifa? Si no, eso puede hacer que valga la pena transferir saldos más grandes.
Solicite la transferencia.
Aunque se llama transferencia de saldo, una tarjeta de crédito realmente paga a otra. La mecánica incluye:
- Cheques de transferencia de saldo – El nuevo emisor de la tarjeta proporciona cheques al titular de la tarjeta. El titular de la tarjeta hace el cheque a la compañía de tarjetas que desea pagar. Algunas compañías de tarjetas de crédito permitirán que el titular de la tarjeta haga el cheque para ellos.
- Transferencias en línea o telefónicas – El titular de la tarjeta proporciona la información de la cuenta y el monto a la compañía de tarjeta de crédito a la que está transfiriendo el saldo y esa compañía organiza la transferencia de fondos para pagar la cuenta.
Atención con el periodo de gracia.
Las personas que toman ventajas de estas ofertas a veces se encuentran en problemas por cargos de intereses inesperados. El problema es que transferir un saldo significa llevar un saldo mensual. Llevar un saldo mensual al no pagar el monto mínimo adecuado cada mes puede significar perder el APR introductorio de la tarjeta, su período de gracia y pagar intereses sorpresa en nuevas compras.
El período de gracia es el tiempo entre el final del ciclo de facturación de la tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento de la factura. Durante ese periodo, el titular de la tarjeta no tiene que pagar intereses por las compras nuevas. Pero el período de gracia solo se aplica si el titular de la tarjeta no tiene saldo en la tarjeta. Lo que muchos no se dan cuenta es que llevar un saldo de una transferencia de saldo promocional puede afectar el período de gracia si no se realizan pagos mínimos cada mes.
Transferencias a tarjetas existentes.
Las transferencias de saldos también pueden hacerse con una tarjeta existente, especialmente si el emisor está ejecutando una promoción especial. Sin embargo, esto puede ser complicado si la tarjeta existente ya tiene un saldo y la transferencia solo lo aumentará.
También considere lo que agregará una gran suma al índice de utilización de crédito de una tarjeta, es decir, el porcentaje de crédito disponible que se ha utilizado, que es un componente clave de su puntaje de crédito.
Comparación con préstamos personales.
Algunos asesores financieros consideran que las transferencias de saldo de tarjetas de crédito tienen sentido solo si el titular de la tarjeta puede pagar la totalidad o la mayor parte de la deuda durante el período de tasa promocional. Después de que termine ese período, es probable que el titular de una tarjeta enfrente otra tasa de interés alta en su saldo.
Conclusión.
Transferir la deuda de una tarjeta de crédito debería ser una herramienta para eliminar la deuda rápidamente y gastar menos dinero en intereses sin incurrir cargos o perjudicar su calificación crediticia. Una vez que comprenda claramente los términos, calcular bien antes de transferir, y crear un plan de pagos realista, aprovechar de un interés al 0% en una nueva tarjeta podría ser un movimiento astuto. Mientras investigue, no debería tener problemas para encontrar la tarjeta de transferencia de saldo adecuada para usted.