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  • 15 Consejos e Ideas para Reducir los Costos de su Seguro Automotriz.

    15 Consejos e Ideas para Reducir los Costos de su Seguro Automotriz.

    Consejos para reducir su seguro automotriz
    Imagen de Sarah Brown

    No pague más de lo necesario.

    Las tasas de seguros de automóviles están aumentando en todo Estados Unidos. La mala noticia es que no es probable que su seguro baje de precio. La buena, es que hay cosas que puede hacer para minimizar los aumentos o reducir costo

    ¿Cómo disminuir el seguro de automóvil?

    A continuación le presentamos 15 estrategias diferentes:

    1. Múltiples automóviles y/o conductores pueden ahorrar dinero: Si obtiene una cotización de una compañía de seguros de automóviles para asegurar un solo vehículo, podría terminar con una cotización más alta por vehículo que si preguntara sobre asegurar varios conductores o vehículos con esa compañía. Las compañías de seguros ofrecerán lo que equivale a una tarifa masiva porque quieren más clientes. En algunas circunstancias, están dispuestos a negociar un trato si eso significa que traerás más clientes.

    Pregunte a su agente de seguros para saber si su caso califica. En términos generales, los distintos conductores deben vivir en la misma residencia y estar relacionados por sangre o por matrimonio. Dos personas no relacionadas también pueden obtener un descuento; Sin embargo, por lo general deben ser dueños del vehículo conjuntamente.

    Si uno de sus conductores es un adolescente, puede esperar pagar más para asegurarlos. Sin embargo, si las calificaciones de su hijo son un promedio B o superior o si se encuentran en el 20% superior de la clase, es posible que pueda obtener un buen descuento para estudiantes en la cobertura, que generalmente dura hasta que su hijo cumpla 25 años. Estos descuentos pueden variar desde un 1% hasta un 39%, así que asegúrese de mostrarle a su agente de seguros pruebas de que su hijo es un buen estudiante.

    2. Conducir con consciencia reduce los costos: En otras palabras, sea un buen conductor. Esto se podría considerar obvio, sin embargo en la era actual de crecientes distracciones al volante, vale la pena mencionar siempre que sea pertinente. Cuanto más atento sea, más accidentes o infracciones de movimiento podrá evitar. Recuerde que casi todos los incidentes aumentan sus tarifas de seguro.

    Para aquellos que no lo saben, los puntos generalmente se evalúan a un conductor por violaciones de movimiento, y más puntos pueden conducir a primas de seguro más altas (todo lo demás es igual).

    3. Tome un curso de manejo defensivo: A veces, las compañías de seguros proporcionarán un descuento para aquellos que completen un curso de manejo defensivo aprobado. Los conductores también pueden reducir la cantidad de puntos que tienen en sus licencias tomando una conducción defensiva, prevención de accidentes u otro curso.

    Asegúrese de preguntar a su agente/ compañía de seguros acerca de este descuento antes de inscribirse en una clase. Después de todo, es importante que el esfuerzo realizado y el costo del curso se traduzcan en un ahorro de seguro lo suficientemente grande. También es importante que el conductor se inscriba en un curso acreditado.

    4. Busque mejores primas: Si su póliza está a punto de renovarse y la prima anual ha aumentado notablemente, considere comprar y obtener cotizaciones de compañías competidoras.

    Recuerde, barato no siempre significa bueno, e ir con la compañía de menor precio no siempre es la mejor decisión. Esto se debe a que también se debe considerar la solvencia crediticia de la aseguradora. Después de todo, ¿de qué sirve una póliza si la empresa no tiene los medios para pagar un reclamo de seguro?

    5. Use el transporte público: Cuando contrata un seguro, la compañía generalmente comenzará con un cuestionario. Entre las preguntas que hace podría estar la cantidad de millas que conduce el automóvil asegurado por año. Dentro de más millas conduzca, más cara será su poliza de seguro.

    6. Automóviles grandes cuestan más: Comprar una camioneta enorme puede sonar emocionante, pero asegurar un vehículo de primera línea de 5,000 libras puede ser más costoso que asegurar un automóvil suburbano pequeño (pero seguro) de menor costo. Algunas aseguradoras ofrecerán un descuento si compra un vehículo híbrido o de combustible alternativo. A los agricultores, por ejemplo, les suelen ofrecer un descuento del 5%.

    7. Incremente sus deducibles: Al seleccionar un seguro de automóvil, generalmente puede elegir un deducible, que es la cantidad de dinero que tendría que pagar antes de que el seguro recupere la cuenta en caso de accidente, robo u otro tipo de daño al vehículo. Lo importante de entender es que cuanto menor sea el deducible, mayor será la prima anual.

    8. Mejore su calificación crediticia – El historial de un conductor es obviamente un factor importante para determinar los costos del seguro de automóviles. Después de todo, tiene sentido que un conductor que ha tenido muchos accidentes pueda costarle mucho dinero a la compañía de seguros. Sin embargo, la gente a veces se sorprende al descubrir que las compañías de seguros también pueden considerar las calificaciones crediticias al determinar las primas de seguros.

    Reduzca su póliza de seguro vehicular
    Imagen de Raivis Razgals

    9. La ubicación puede aumentar los costos: Es poco probable que se mude a un estado diferente simplemente porque tiene tasas de seguro de automóvil más bajas. Sin embargo, al planificar una mudanza, el posible cambio en la tasa de seguro de su automóvil es algo que querrá tener en cuenta en su presupuesto.

    10. Revise la cobertura integral: Renunciar a ciertos tipos de cobertura puede ser una pendiente resbaladiza. Sin embargo, si está conduciendo un automóvil extremadamente antiguo que está en sus últimos tramos, puede tener sentido (dependiendo del costo, su historial de manejo y otros factores) renunciar a la cobertura por colisión o a la cobertura integral. La razón de esto es qué si el vehículo estuviera involucrado en un accidente, la compañía de seguros probablemente totalizaría (declararía como pérdida total) su vehículo. Si el valor del automóvil es de solo $ 1,000 dólares y la cobertura de colisión cuesta $ 500 al año, puede que no tenga sentido  pagar por ella.

    11. Descuentos por dispositivo antirrobo: Las personas tienen el potencial de reducir sus primas anuales si instalan dispositivos antirrobo.

    12. Hable con su agente: Es importante tener en cuenta que puede haber otros ahorros de costos además de los descritos en este artículo. De hecho, es por eso que a menudo tiene sentido preguntar si hay descuentos especiales que ofrece la compañía, como para el personal militar o los empleados de una determinada compañía.

    13. Asegúrese con el programa pague-mientras-conduzca (pay-as-you-go) – Al suscribirse a programas como Allstate Drivewise, usted le permite a su aseguradora seguir su conducción a través de un dispositivo telemétrico instalado en su automóvil. A cambio, existen posibles descuentos basados ​​en cuánto conduce, cuándo conduce y qué tan bien lo hace. Si maneja menos de 10,000 millas al año, es posible que pueda ahorrar dinero con este tipo de programa.

    14. Investigue descuentos adicionales: A veces su aseguradora ofrece descuentos personalizados que lo podrían beneficiar.

    15. Coberturas que puede no necesitar: Es posible que no necesite todas las coberturas de una póliza, como asistencia en carretera y cobertura de alquiler de automóviles. Revise su póliza de seguro en línea y pregunte si desea eliminar cualquier cosa que no necesite.

    Conclusión.

    Es probable que el precio de los seguros vehiculares continúe aumentando en el futuro. Sin embargo, hay muchas cosas que puede hacer para reducir el gasto. Estos 15 consejos deberían ayudarlo a encaminarse hacia la dirección correcta.

  • ¿Qué es un seguro de propietario de vivienda?

    El seguro de vivienda para propietarios es una forma de seguro de propiedad que cubre las pérdidas y los daños en la residencia de un individuo, junto con el mobiliario y otros bienes de la casa. El seguro de propietario también proporciona cobertura de responsabilidad civil contra accidentes en la casa o en la propiedad.

    Entendiendo el Seguro de Propietario de Vivienda.

    Una póliza de seguros de propietario suele cubrir cuatro tipos de incidentes en la propiedad asegurada – daños interiores, daños exteriores, pérdida o daño de bienes personales/pertenencias, y lesiones que ocurren mientras se está en la propiedad -. Cuando se hace una demanda por cualquiera de estos incidentes, el propietario de la vivienda deberá pagar un deducible, que en realidad son los gastos de bolsillo del asegurado.

    Por ejemplo, digamos que se hace una demanda a un asegurador por daños de agua que han ocurrido al interior de una casa. El costo de devolver la propiedad a condiciones habitables es estimado por un tasador de reclamos en $10,000 dólares. Si se aprueba la solicitud, se informa al propietario de la vivienda de la cantidad de su deducible, digamos $4,000, según el acuerdo de la póliza. La compañía de seguros emitirá un pago de la franquicia, en este caso por $6,000 dólares. Cuanto más alto sea el deducible en un contrato de seguro, más baja será la prima mensual o anual en una póliza de seguro de hogar.

    Cada póliza de seguros de propietario de vivienda tiene un límite de responsabilidad, que determina la cantidad de cobertura que el asegurado tiene en caso de que ocurra un incidente desafortunado. Los límites estándar se fijan normalmente en $100,000 dólares, pero el titular de la póliza puede optar por un límite más alto. En caso de que se presente una demanda, el límite de responsabilidad estipula el porcentaje de la cantidad de cobertura que se destinaría a reemplazar o reparar los daños a las estructuras de la propiedad, las pertenencias personales y los costos de vivir en otro lugar mientras se trabaja en la propiedad.

    Los actos de guerra o los «actos de dios» (caso fortuito o de fuerza mayor), como terremotos o inundaciones, suelen quedar excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. Un propietario que vive en una zona propensa a estos desastres naturales puede necesitar una cobertura especial para asegurar su propiedad contra inundaciones o terremotos. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda básicas cubren eventos como huracanes y tornados.

    Seguros e hipotecas para propietarios.

    Cuando se solicita una hipoteca, el propietario de la vivienda suele estar obligado a presentar una prueba de seguro de la propiedad antes de que la institución financiera le preste los fondos. El seguro de la propiedad puede adquirirse por separado o por el banco prestamista. Los propietarios que prefieran obtener su propia póliza de seguro pueden comparar varias ofertas y elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades. Si el propietario no tiene su propiedad cubierta contra pérdidas o daños, el banco puede obtener una para ellos con un costo adicional.

    Los pagos realizados a una póliza de seguro de vivienda suelen estar incluidos en los pagos mensuales de la hipoteca del propietario. El banco prestamista que recibe el pago asigna la parte correspondiente a la cobertura del seguro a una cuenta de depósito en garantía. Una vez que se vence la factura del seguro, la cantidad adeudada se liquida de esta cuenta de depósito en garantía.

    Seguro de propietarios de la vivienda vs. garantía de vivienda (Homeowners Insurance vs Home Warranty).

    Aunque los términos suenan similares, el seguro de propietario de vivienda es diferente de la garantía de la vivienda. La garantía de la vivienda es un contrato que prevé la reparación o sustitución de sistemas y aparatos domésticos como hornos, calentadores de agua, lavadoras/secadoras y piscinas. Estos contratos suelen expirar después de un cierto período de tiempo, normalmente 12 meses, y no es obligatorio que un propietario compre una casa para poder calificar para una hipoteca. La garantía de la casa cubre los problemas que resultan de un mal mantenimiento o del inevitable desgaste de los artículos, situaciones en las que el seguro del propietario de vivienda no se aplica.

    El seguro de propietario de vivienda vs. el seguro hipotecario (Homeowners Insurance vs Mortgage Insurance).

    La póliza de seguro del propietario de la vivienda también difiere del seguro de la hipoteca. El seguro hipotecario es típicamente requerido por el banco o la compañía hipotecaria para los compradores de vivienda que hacen un pago inicial de menos del 20% del costo de la propiedad; la Federal Home Administration también lo requiere de aquellos que toman un préstamo suyo. Es un cargo extra que puede ser incluido en los pagos regulares de la hipoteca, o ser una suma global que se cobra cuando se emite la hipoteca.

    El seguro hipotecario cubre al prestamista por asumir el riesgo adicional de un comprador de vivienda que no cumple con los requisitos hipotecarios habituales. Si el comprador no cumple con los pagos, el seguro hipotecario lo compensará. Básicamente, mientras que ambos tratan con residencias, el seguro de vivienda protege al propietario y el seguro hipotecario protege al prestamista hipotecario.

  • Guía de Seguros para Propietarios de Viviendas: ¿Qué Esperar?

    El seguro para viviendas no es un lujo; es una necesidad. Y no solo por que protege la vivienda y sus pertenencias en contra de robos y daños. Todos los prestamistas exigen que las viviendas estén aseguradas por el valor total de la propiedad, y no otorgan un préstamo ni financiarán una transacción de bienes raíces residenciales sin prueba de ello.

    Usted tampoco tiene que ser dueño de la vivienda para tener un seguro; algunos arrendadores exigen que sus inquilinos obtengan cobertura para seguro del inquilino.

    Pero sea necesario o no, es inteligente tener este tipo de protección. Lo guiaremos a través de los conceptos básicos de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas.

    ¿Qué Cubre el Seguro para Viviendas?

    Aunque las coberturas son completamente personalizables, la póliza de seguro para viviendas tiene ciertos elementos estándar que proporcionan los costos que cubrirá la aseguradora.

    • Daños al interior o exterior de la vivienda.

    En los casos de daños causados por incendios, huracanes, rayos, vandalismo y otros desastres cubiertos, su aseguradora lo compensará para que su casa pueda repararse o reconstruirse por completo. La destrucción o la mutilación por inundaciones, terremotos y mantenimiento deficiente de la vivienda generalmente no están cubiertos y es posible que necesite coberturas independientes si desea ese tipo de protección. Otras estructuras independientes, como garajes o cobertizos, también deben cubrirse por separado utilizando las mismas pautas de la casa principal.

    Los artículos personales, enseres, y muebles también están asegurados en un evento con cobertura. Sin embargo, puede haber un límite en la cantidad que su aseguradora le reembolsará. La mayoría de las compañías aseguradoras proporcionarán cobertura del 50% al 70% de la cantidad de seguro que tiene en la estructura.

    Si posee muchos artículos de alto valor (arte, joyas o ropa de diseñador), es recomendable pedir una cláusula adicional o incluso comprar una póliza por separado.

    • Responsabilidad personal por daños o lesiones a terceros.

    La cobertura de responsabilidad civil lo protege de demandas presentadas por otros si tienen un accidente dentro de su vivienda. Esta cláusula incluso incluye a sus mascotas.

    • Reubicación mientras su vivienda está siendo reconstruida o reparada.

    Esta parte de la cobertura del seguro, le reembolsaría el alquiler, la habitación del hotel, las comidas en el restaurante y otros costos incidentales en los que incurra mientras espera que su hogar vuelva a ser habitable. Aun así, es importante entender que las políticas imponen estrictos límites diarios y totales.

    Tipos de Coberturas.

    No todos los seguros son iguales. Generalmente, los seguros para viviendas menos costosos brindan la menor cantidad de cobertura, y viceversa. Hay esencialmente tres niveles de cobertura:

    • Valor Actual en Efectivo. El valor real en efectivo cubre el costo de la vivienda más el valor de sus pertenencias después de deducir la depreciación.
    • Costo de Reemplazo. Las políticas de valor de reemplazo cubren el valor real en efectivo de su hogar y sus posesiones sin la deducción por depreciación, por lo que podrá reparar o reconstruir su hogar hasta su valor original.
    • Costo / Valor de reemplazo garantizado. El más completo; esta política de amortiguación de la inflación paga lo que cuesta reparar o reconstruir su hogar, incluso si es más que el límite de su cobertura; típicamente, es 25% más alto que el límite.

    ¿Qué no cubre el Seguro para Viviendas?

    Si bien el seguro de vivienda cubre la mayoría de los escenarios en los que podría ocurrir una pérdida, existen desastres naturales y actos de guerra que no están cubiertos. Los seguros no cubren los desastres naturales en zonas donde estos son frecuentes. En estos casos, es importante tener una cláusula extra o pedir una póliza adicional.

    ¿Cómo se determinan las tasas de seguro para viviendas?

    Las compañías de seguros consideran los reclamos anteriores de seguro de vivienda presentados por el propietario, así como los reclamos relacionados con esa propiedad y el crédito del propietario. Una casa que ha tenido múltiples reclamos en los últimos años puede elevar la prima del seguro. El vecindario, la tasa de criminalidad y la disponibilidad de material de construcción también jugarán un papel en la determinación de las tasas. La condición de su hogar también reduce el costo de su prima. Recuerde que una casa bien equipada es una casa segura.

    Consejos para Reducir el Costo del Seguro.

    Tenga un sistema de seguridad.

    Un sistema antirrobo conectado directamente a una estación de policía local puede reducir en un 5% la prima anual. De igual manera, las instalaciones de detección de humo, de calor y rociadores pueden ahorrarle al propietario hasta un 10% en la prima anual.

    Aumente el deducible.

    Entre más alto el deducible, más económica es la prima. Lo importante es tener el deducible disponible en casos de emergencia.

    Busque descuentos en pólizas múltiples.

    Muchas aseguradoras ofrecen 10% de descuento a clientes que mantienen otros contratos de seguros (como seguro de automóvil o de salud) bajo el mismo techo.

    Planifique con anticipación para una renovación.

    Si va a renovar o construir una estructura adyacente a su hogar, considere los materiales que se utilizarán. Columnas de madera, por ejemplo, incrementan la prima por ser materiales inflamables. Elementos como piscinas y trampolines aumentan riesgos a terceros, y por consecuencia, aumenta la prima del seguro.

    Pague su hipoteca.

    Las viviendas sin hipotecas tienen mejores primas. Las compañías de seguro asumen qué si la vivienda le pertenece 100% a usted, entones lo cuidara mejor.

    Haga revisiones y comparaciones periódicas de las políticas.

    Hay opciones como cobertura grupal a través de crédito o sindicatos, empleadores o membresías de asociaciones que pueden reducir la prima de seguros.

    ¿Cómo Comparar Compañías de Seguros para Viviendas?

    Al buscar una compañía de seguros tome en cuenta la siguiente lista de verificación de sugerencias de búsqueda y compra:

    1. Compare los costos estatales y las aseguradoras,
    2. Verifique que tan próspera es la aseguradora,
    3. Mire las respuestas de reclamos,
    4. Verifique la satisfacción actual del asegurado,
    5. Obtenga varias cotizaciones,
    6. Mire más allá del precio,
    7. Hable directamente con una persona.

    Es importante asegurarse que estas compañías sean legítimas y solventes. Verificar los testimonios de personas que han sido reembolsadas por sus pérdidas y que tengan un servicio al cliente personalizado es una buena forma de hacerlo.