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  • Las Mejores Cuentas Bancarias Para Pequeñas Empresas.

    Las Mejores Cuentas Bancarias Para Pequeñas Empresas.

    Nuestra guía para encontrar los mejores bancos para pequeñas empresas

    Ya sea que esté comenzando o haya estado operando durante años, tener una cuenta bancaria comercial adecuada es esencial. Es fundamental tener una cuenta bancaria comercial para las operaciones financieras de su empresa, ya que recibe depósitos de los clientes y realiza pagos a sus empleados y proveedores. También puede ser importante para llevar una contabilidad adecuada, informes de impuestos y por varias otras razones legales.

    No existe una cuenta bancaria comercial ideal: lo que necesita varía según el tipo de negocio que tenga, su tamaño y su complejidad. Dicho esto, existen ciertas características comunes que todos los propietarios de negocios, sin importar su campo, deben considerar al contratar una cuenta con una institución financiera. Hemos examinado las ofertas disponibles y hemos encontrado lo mejor en varias categorías.

    Las Mejores Cuentas Bancarias Comerciales.

    • Cuenta Corriente Chase Total Business: lo mejor para las recompensas
    • Cuenta Corriente U.S. Bank Silver Business: el mejor banco tradicional
    • Cuenta Corriente personalizada de Radius Bank: la cuenta corriente comercial que genera mas intereses
    • Cuenta Corriente Base Axos Bank: la mejor cuenta corriente comercial en línea
    • Cuenta Corriente Wells Fargo Platinum Business: la mejor opción para depósitos en efectivo

    Cuenta corriente Chase Total Business.

    Chase Bank, el brazo bancario y de consumo de J.P. Morgan Chase, tiene más de 2,6 billones de dólares en activos y operaciones en todo el mundo, con cerca de 4 900 sucursales y 16 000 cajeros automáticos. Ofrece varios tipos de cuentas comerciales, adaptadas al tamaño de su empresa. Las nuevas cuentas corriente comerciales de Chase Total, por ejemplo, pueden ganar un bono de $ 500 al depositar $ 2 500 dentro de los 20 días hábiles posteriores a la apertura de la cuenta. El saldo de $ 2 500 debe mantenerse durante 60 días y el titular de la cuenta debe completar cinco transacciones que califiquen dentro de los 60 días.

    Ventajas. 

    • Generosos bonos de cuenta nueva.
    • Características de los grandes bancos: tarjetas de crédito con recompensas, gran red de sucursales.
    • Ventajas al vincular cuentas personales.

    Desventajas.

    • Debe cumplir con el requisito de saldo dentro de los 20 días para obtener una bonificación.
    • Los saldos no pueden caer por debajo del mínimo durante 60 días o se perderá el bono.
    • Límites de transacción bajos antes de que se cobren tarifas.

    Cuenta corriente de U.S. Bank Silver Business.

    U.S. Bank es el quinto banco más grande de Estados Unidos con 74 000 empleados y 467 000 millones de dólares en activos. Fundado en 1863 y con sede en Minnesota, tiene más de 3 000 sucursales en 40 estados de los EE.UU. disponibles para clientes de pequeñas empresas (su especialidad). La cuenta corriente Silver Business no tiene tarifas mensuales y permite hasta 125 transacciones, lo que es adecuado para muchas pequeñas empresas.

    Ventajas.

    • Sin cuotas mensuales.
    • Sin requisitos de saldo mínimo.
    • Hasta 125 transacciones permitidas mensualmente.

    Desventajas.

    • Cargo de $ 0.50 por cada transacción que exceda el máximo mensual de $ 125 dólares.
    • No ubicado en todos los estados.
    • Sin cuentas que devengan intereses.

    Cuenta corriente personalizada de Radius Bank.

    Radius Bank se fundó en 1987 como un banco solo en línea. Ofrece el mismo seguro de la FDIC que los bancos tradicionales de ladrillo y mortero y ahora tiene más de $ 1.4 mil millones en activos. La cuenta corriente personalizada ofrece una tasa de interés del 0,75%, que es cuatro veces más que el promedio de la industria. Los beneficios para el cliente incluyen transacciones ilimitadas sin cargos, incluidos retiros gratuitos en cajeros automáticos (reembolsa cualquier recargo incurrido) y pago de facturas.

    Ventajas.

    • Reembolsos ilimitados de recargos por cajero automático.
    • Generoso interés en las cuentas (actualmente .75%).
    • Transacciones ilimitadas sin cargo.

    Desventajas.

    • Sin ramas físicas.
    • Sin intereses sobre saldos inferiores a $ 5 000.
    • Se requiere un saldo mínimo alto para renunciar a la tarifa mensual.

    Cuenta corriente Base Axos Bank.

    Axos Bank fue diseñado como un banco digital desde sus inicios en 2000. Una empresa que cotiza en bolsa, tiene casi $ 11,8 mil millones en activos. Su cuenta corriente comercial básica es «para el propietario de un negocio ocupado que tiene necesidades de cheques modestas«. La cuenta no tiene cargos mensuales por servicio y reembolso ilimitado de tarifas de cajeros automáticos nacionales.

    Ventajas.

    • Sin cargos de servicio mensuales.
    • Reembolso de tarifa de cajero automático nacional ilimitado.
    • El primer juego de 50 cheques es gratis.

    Desventajas.

    • Depósito mínimo de $ 1 000 para abrir una cuenta.
    • $ 0.30 por artículo después de las primeras 200 transacciones por mes.
    • Sin sucursales / interacción en persona.

    Cuenta corriente Wells Fargo Platinum Business.

    Wells Fargo, fundado en 1852, se ha convertido en el tercer banco más grande de los EE.UU. con $ 1,9 billones en activos. Cuenta con más de 7 400 ubicaciones y 13 000 cajeros automáticos en 32 países. La cuenta corriente comercial Platinum es la mejor para depositar efectivo porque las primeras 500 transacciones y $ 20 000 dólares en depósitos en efectivo por mes se incluyen sin cargo adicional.

    Ventajas.

    • Se permite una gran cantidad de transacciones mensuales.
    • Gran red de sucursales.
    • Sin cargos por suspensión de pagos, cheques de caja y otros servicios comerciales.

    Desventajas.

    • Alto cargo por servicio mensual / saldo alto para no aplicar tarifas.
    • Niveles de tasas de interés bajas.
    • $ 0.50 por artículo y $ 0.30 por $ 100 por encima de los límites de transacción.

    ¿Qué es una cuenta bancaria comercial?

    Una cuenta bancaria comercial es una cuenta corriente creada específicamente para ingresos y egresos comerciales, que permite a las personas mantener sus asuntos y transacciones financieros profesionales separados de los personales. Las cuentas comerciales a menudo ofrecen funciones que no son comunes para las cuentas individuales. Estas características incluyen iniciar transferencias electrónicas, delegar autoridad / privilegios de la cuenta a otras partes (como un empleado o contador) y herramientas de administración de efectivo como pago positivo.

    ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta bancaria comercial y una cuenta bancaria personal?

    Aunque las cuentas bancarias comerciales y las cuentas bancarias personales son similares en muchos aspectos, tienen sus diferencias. Una cuenta bancaria comercial tiene más requisitos para abrir que una cuenta personal.

    Las tarifas y los saldos requeridos también tienden a ser más altos para las cuentas bancarias comerciales, mientras que las tasas de interés son más bajas. Las cuentas bancarias comerciales generalmente permiten un número limitado de transacciones antes de que el banco cobre tarifas adicionales.

    Dado que una cuenta bancaria comercial representa a la empresa y no a una persona, los firmantes autorizados se pueden agregar o eliminar en cualquier momento sin necesidad de cerrar la cuenta.

    ¿Qué necesita para abrir una cuenta bancaria comercial?

    Los requisitos para abrir una cuenta bancaria comercial varían según la institución financiera. Sin embargo, la mayoría de los bancos requieren lo siguiente:

    • Número de identificación del empleador EIN o número de seguro social para propietarios únicos.
    • Documentos de formación empresarial.
    • Acuerdos de propiedad.
    • Licencia de negocios.

    Los firmantes de la cuenta deben traer su identificación personal para abrir la cuenta. La mayoría de los bancos requieren un depósito inicial para financiar la cuenta cuando se abre; los requisitos mínimos de depósito inicial varían según el banco y pueden ser un factor clave, junto con los saldos mínimos de cuenta en curso, a considerar al elegir uno.

    ¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial en línea?

    Sí, hay muchos bancos que le permiten abrir una cuenta en línea en solo unos minutos. Varios de estos bancos se mencionan anteriormente. Para abrir su cuenta bancaria comercial en línea, el banco requerirá todos los mismos documentos que si hubiera abierto la cuenta en persona.

    ¿Puedo usar mi cuenta bancaria personal para mi pequeña empresa?

    Puede usar su cuenta bancaria personal para una pequeña empresa, como una empresa unipersonal. Sin embargo, es mejor no hacerlo. Tener una cuenta bancaria dedicada a su negocio le permite mantener los depósitos y gastos de su negocio separados de las transacciones personales. Esto es muy importante cuando se trata de declarar impuestos.

    ¿Necesito una cuenta comercial si trabajo por cuenta propia?

     No necesita una cuenta comercial separada si está operando su negocio con su propio nombre. Sin embargo, se recomienda que tenga una cuenta bancaria separada y dedicada para facilitar el seguimiento de los ingresos y gastos comerciales.

    ¿Es legal transferir dinero de una cuenta comercial a una cuenta bancaria personal?

     Sí, es legal transferir dinero de una cuenta comercial a una cuenta personal. Sin embargo, si tiene socios o accionistas en su empresa, no es recomendable realizar dicha transferencia sin su consentimiento por escrito. Todas las transacciones dentro y fuera de una cuenta comercial deben documentarse para un buen mantenimiento de registros, fines fiscales y en caso de una auditoría.

    Algunos bancos le permiten vincular sus cuentas personales y comerciales. Dependiendo de la estructura legal de su negocio, algunos bancos incluso permiten que sus cuentas comerciales y personales se vean en la misma pantalla de banca en línea. Esto hace que las transferencias entre cuentas sean simples y rápidas.

    Conclusión.

    Desde bonificaciones por registro hasta depósitos en efectivo fáciles, las características de las cuentas bancarias comerciales pueden variar mucho. Considere todas las características antes de elegir dónde realizar operaciones bancarias.

    Independientemente del beneficio o característica que más le importe, tener la cuenta bancaria comercial adecuada es fundamental para su negocio. Esta cuenta es donde se realizan sus depósitos y se pagan los gastos.

    Y, a medida que su negocio sigue creciendo, tiene sentido volver a evaluar su cuenta bancaria comercial cada año. Preste atención a los límites de transacciones, tarifas, restricciones y beneficios para asegurarse de que la cuenta de ayer sea la adecuada para su negocio hoy, y también mañana.

  • La diferencia entre el número de ruta bancaria y el número de cuenta bancaria.

    La diferencia entre el número de ruta bancaria y el número de cuenta bancaria.

    ¿Cuál es la diferencia entre número de ruta bancaria y número de cuenta?
    Imagen de Ryan Born

    Número de ruta bancaria vs. número de cuenta bancaria.

    Cada transacción financiera relacionada con un banco necesita dos piezas clave de información para identificar a los clientes: el número de ruta y el número de cuenta. Estos se le asignan cuando abre una cuenta. Ya sea que necesite configurar un depósito directo, u ordenar cheques en línea, necesitará tanto el número de ruta de su banco como su número de cuenta personal para esas transacciones.

    Los números de cuentas son muy parecidos a la identificación de cliente, o huella digital, que es específica de cada titular de cuenta. De la misma manera, los números de ruta identifican a cada institución bancaria con una identificación numérica única. El número de ruta y de cuenta se asignan para indicar exactamente de dónde vienen y hacia dónde van los fondos de una transacción. Cada vez que realice una transferencia electrónica de fondos, por ejemplo, tanto el número de ruta como el de cuenta deben proporcionarse a las instituciones financieras pertinentes.

    Número de Ruta (Routing number).

    El número de ruta (frecuentemente llamado el número de ruta ABA o American Bankers Association por sus siglas en inglés) es una secuencia de nueve dígitos que utilizan los bancos para identificar instituciones financieras específicas dentro de los Estados Unidos. Este número prueba que el banco es una institución autorizada por el gobierno federal o estatal y que mantiene una cuenta en la Reserva Federal.

    Los bancos pequeños generalmente poseen un solo número de ruta para toda su clientela, mientras que los bancos multinacionales pueden tener varios diferentes, generalmente asignado según el estado en el que tiene la cuenta. Los números de ruta se requieren con mayor frecuencia al solicitar cheques, para el pago de facturas de los consumidores, para establecer un depósito directo (como un cheque de nómina) o para el pago de impuestos. Los números de ruta utilizados para transferencias electrónicas nacionales e internacionales no son los mismo que los que figuran en sus cheques. Sin embargo, se pueden obtener fácilmente en línea o comunicándose con su banco.

    Número de Cuenta (Account number).

    El número de cuenta funciona junto con el número de ruta. Si bien el número de ruta identifica el nombre de la institución financiera, el número de cuenta, generalmente de entre ocho y doce dígitos, identifica su cuenta individual. Si tiene dos cuentas en el mismo banco, los números de ruta serán, en la mayoría de los casos, los mismos, pero sus números de cuenta serán diferentes.

    Es importante entender que se requiere su número de cuenta para cada transacción bancaria imaginable, ya sea dentro del banco donde se mantiene la cuenta o entre instituciones bancarias.

    Cualquiera puede localizar el número de ruta de un banco, pero su número de cuenta es exclusivo para usted, por lo que es importante protegerlo, tal como lo haría con su número de Seguro Social o su código PIN.

    Número de ruta vs Número de Cuenta
    Imagen de How to write a check: A step-by-step guide

    Ejemplo entre el número de ruta vs. número de cuenta.

    Debería poder encontrar tanto su número de ruta como su número de cuenta iniciando sesión en su cuenta bancaria en línea. También puede encontrarlos en sus cheques. En la parte inferior de cada cheque, verá tres grupos de números: los números de ruta (nuevamente, por lo general nueve dígitos) aparecen como el primer grupo, el número de cuenta generalmente aparece en segundo lugar y el tercero es el número de cheque. A veces, sin embargo, como en los cheques bancarios oficiales, esos números pueden aparecer en una secuencia diferente.

    Esta serie de números está incrustada con tinta magnética, conocida como línea MICR (Magnetic Ink Character Recognition) de su cheque. La tinta magnética, que se pronuncia “micker”, permite que el equipo de procesamiento de cada banco lea y procese la información de la cuenta.

    Si alguna vez no está seguro de qué número es cuál, puede comunicarse con su institución bancaria y siempre recuerde verificar ambos números cada vez que se los proporcione a otra persona. Esto asegurará una transacción sin problemas que evita retrasos o cualquier cargo bancario asociado que surja de que los fondos terminen en una cuenta incorrecta.

  • Guía para las cuentas corrientes.

    ¿Qué es una cuenta corriente (checking account)?

    Una cuenta corriente es una cuenta de depósito mantenida en una institución financiera que permite retiros y depósitos. Las cuentas corrientes son muy líquidas y se puede acceder a ellas mediante cheques, cajeros automáticos y débitos electrónicos, entro otros métodos. Una cuenta corriente difiere de otras cuentas bancarias en que a menudo permite retiros y depósitos ilimitados, mientras que las cuentas de ahorro a veces limitan ambos.

    Comprendiendo una cuenta corriente.

    Las cuentas corrientes pueden incluir cuentas comerciales o empresariales, cuentas de estudiantes y cuentas conjuntas, junto con muchos otros tipos de cuentas que ofrecen características similares.

    Una cuenta corriente comercial es utilizada por las empresas y es propiedad de la empresa. Los oficiales y gerentes de las empresas tienen autoridad de firma en la cuenta según lo autorizado por los documentos de gobierno de la empresa.

    Algunos bancos ofrecen una cuenta corriente gratuita especial para estudiantes universitarios que seguirá siendo gratuita hasta que se gradúen. Una cuenta corriente conjunta es aquella en la que dos o más personas, generalmente un matrimonio, pueden emitir cheques a partir de ella.

    A cambio de liquidez, las cuentas corrientes generalmente no ofrecen tasas de interés altas (si es que ofrecen intereses). Pero si se mantiene en una institución bancaria autorizada, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC por sus siglas en inglés), la cual garantiza los fondos hasta por $250,000 dólares por depositante individual, por banco asegurado.

    Cuentas corrientes y los bancos.

    Muchas instituciones bancarias ofrecen cuentas corrientes por tarifas mínimas. Tradicionalmente, la mayoría de los bancos comerciales grandes usan cuentas corrientes como un gancho comercial. Un gancho comercial es una herramienta de mercadeo en la que una empresa ofrece un producto o varios productos por debajo del valor de mercado para atraer consumidores. El objetivo de la mayoría de los bancos es atraer a los consumidores con cuentas corrientes gratuitas o de bajo costo y luego atraerlos a usar ofertas más rentables, como préstamos personales, hipotecas y certificados de depósito.

    Mediciones de oferta de dinero.

    Debido a que el dinero retenido en las cuentas corrientes es tan líquido, los saldos agregados a nivel nacional se utilizan en el cálculo de la oferta monetaria “M1”. M1 es una medida de la oferta monetaria, e incluye la suma de todos los depósitos de transacciones mantenidos en instituciones depositarias, así como la moneda mantenida por el público. M2, otra medida, incluye todos los fondos contabilizados en M1, así como aquellos en cuentas de ahorro, depósitos a plazo de pequeña denominación y participaciones en fondos mutuos del mercado monetario.

    Usando una cuenta corriente.

    Los consumidores pueden configurar cuentas corrientes en sucursales bancarias o en el sitio web de una institución financiera. Para depositar fondos, los titulares de cuentas pueden usar cajeros automáticos, depósitos directos y depósitos sin comprobante. Para acceder a sus fondos, pueden emitir cheques, usar cajeros automáticos o usar tarjetas electrónicas de débito o crédito conectadas a sus cuentas.

    Protección contra el sobregiro.

    Si escribe un cheque o realiza una compra por más de lo que tiene en su cuenta corriente, su banco puede cubrir la diferencia. Esta línea de crédito ofrecida por el banco se llama protección contra sobregiros. En caso de usar el sobregiro, las instituciones cobraran un cargo adicional.

    Cargos de mantenimiento en cuentas corrientes.

    Los bancos generan ingresos a partir del interés que cobran a los clientes por pedir dinero prestado, los cargos por servicios se crearon como una forma de generar ingresos de cuentas que no generaban suficientes ingresos por intereses para cubrir los gastos del banco. Hoy en día, a un banco le cuesta casi la misma cantidad mantener una cuenta con un saldo de $10 dólares que una cuenta con un saldo de $2,000. La diferencia es que, si bien la cuenta más grande está generando suficientes intereses para que el banco obtenga algunos ingresos, la cuenta de $10 le cuesta al banco más de lo que genera.

    Depósitos directos.

    El depósito directo le permite a su empleador depositar electrónicamente su cheque de pago en su cuenta bancaria, lo que hace que los fondos estén disponibles de inmediato para usted. Los bancos también se benefician de esta característica, ya que les brinda un flujo constante de ingresos para prestar a los clientes. Debido a esto, muchos bancos proporcionarán cuentas corrientes gratuitas si configura el depósito directo para su cuenta.

    Transferencias electrónicas de fondos.

    Las transferencias electrónicas de fondos, conocidas como transferencias bancarias, permiten transferir dinero directamente a su cuenta sin tener que esperar a que llegue un cheque por correo. La mayoría de los bancos ya no cobran por hacer transferencias.

    Cajeros automáticos.

    Los cajeros automáticos hacen que sea conveniente acceder al efectivo desde su cuenta corriente o de ahorros fuera del horario de atención. No obstante es importante tener en cuenta las tarifas que pueden estar asociadas con su uso. Si bien normalmente está libre cuando usa uno de los cajeros automáticos de su propio banco, usar un cajero automático de otro banco podría generar recargos tanto del banco que posee el cajero automático como de su banco.

    Banca sin efectivo.

    La tarjeta de débito se ha convertido en un elemento básico para cualquier persona que use una cuenta corriente. Proporciona la facilidad de uso y portabilidad de una tarjeta de crédito importante sin la carga de las facturas de tarjetas de crédito de alto interés.

    Cuentas corrientes e intereses.

    Si elige una cuenta de cheques que devengue intereses, prepárese para pagar muchas tarifas, especialmente si no puede mantener un saldo mínimo. Esta cantidad mínima suele ser el total combinado de todas sus cuentas en el banco, incluidas las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los certificados de depósito. Si su saldo cae por debajo del mínimo requerido, tendrá que pagar una tarifa de servicio mensual.

    Cuentas corrientes y puntajes de crédito.

    Una cuenta corriente puede afectar su puntaje e informe crediticio bajo ciertas circunstancias, pero la mayoría de las actividades básicas de la cuenta corriente, como hacer depósitos y retiros y emitir cheques, no tienen impacto. También es importante notar que tanto el cierre de cuentas corrientes latentes en buen estado como sobregirar las cuentas, no generan impacto en su puntaje de crédito siempre y cuando se solucione de manera oportuna. Si no restablece el sobregiro de manera oportuna, puede esperar que el incidente se informe a las agencias de crédito.

    Si le niegan una cuenta.

    Cuando solicita una nueva cuenta, estas agencias informan si alguna vez ha devuelto cheques, se ha negado a pagar cargos por pagos atrasados o ha cerrado cuentas debido a una mala administración. Rebotar cheques de manera crónica, no pagar tarifas por sobregiro, cometer fraude o tener una cuenta “cerrada por causa” puede resultar en que un banco le niegue una nueva cuenta.

    Seguimiento y corrección de sus datos.

    Puede y debe disputar información incorrecta en su informe bancario del consumidor. Puede parecer obvio, pero debe obtener su informe, verificarlo cuidadosamente y asegurarse de que sea exacto. Si no es así, siga los procedimientos para corregirlo y notifique a la institución financiera.

  • ¿Qué es una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento?

    Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es un tipo de cuenta de ahorro que generalmente paga entre 20 y 25 veces el promedio nacional de una cuenta de ahorro estándar. Tradicionalmente, las personas tenían una cuenta de ahorros en el mismo banco donde tenían su cuenta corriente, haciendo que las transferencias entre ambos fueran fáciles y rápidas. Pero con la llegada de la banca en línea, así como de los bancos tradicionales que han abierto sus puertas a clientes en todo el país mediante la apertura de cuentas en línea, la competencia en las tasas de ahorro se ha disparado, creando una nueva categoría de cuentas de ahorro de alto rendimiento o high-yield savings account.

    Dada la diferencia entre las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento y el promedio nacional, el aumento de las ganancias es significativo. Si tienes $5,000 dólares en ahorros, por ejemplo, y el promedio nacional es 0.10 de porcentaje de rendimiento anual, devolvería solo $5 en el transcurso de un año. Si, en cambio, coloca esos mismo $ 5,000 en una cuenta que gana un 2%, ganaría $ 100 dólares.

    La gran desventaja es mantener su cuenta de ahorros en una institución y su cuenta corriente en otra. Si bien esto puede parecer incómodo inicialmente si está acostumbrado a que ambas cuentas se mantengan en un solo banco, la disponibilidad actual de transferencias electrónicas entre instituciones, y la velocidad a la que se pueden ejecutar esas transferencias, hacen que mover dinero entre su cuenta corriente en el Banco A y su cuenta de ahorros en el Banco B sea un asunto relativamente simple.

    También puede descubrir que, a diferencia de las instituciones tradicionales que ofrecen una ventanilla única para todas sus necesidades bancarias, las instituciones que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento generalmente limitan sus características u ofrecen pocos o ningún otro producto. Muchos no ofrecen cuentas corrientes y pocos proporcionan tarjetas de cajero automático, lo que requiere que todas las entradas y salidas a la cuenta de ahorro se realicen por transferencia bancaria electrónica o depósito de cheques móvil si está disponible.

    Pero tenga la seguridad de que una característica importante es la misma entre las cuentas de ahorro tradicionales y sus contrapartes de alto rendimiento: el seguro federal que se le brinda contra quiebras bancarias y las de las cooperativas de ahorro y crédito. Siempre que esté considerando abrir una cuenta en una nueva institución, simplemente verifique que sea miembro del seguro federal.

    Decida Cómo Usará una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento.

    Una cuenta de ahorro de alto rendimiento debería, por supuesto, constituir solo una parte de su cartera financiera general. Considere cómo utilizará mejor la cuenta para complementar sus otras estrategias de ahorro e inversión y, a partir de ahí, determine cuánto efectivo cree que es prudente mantener líquido para su situación particular.

    Por ejemplo, ¿la cuenta de ahorros está destinada a servir como fondo de emergencia? En ese caso, los expertos financieros suelen recomendar tener entre tres y seis meses de gastos de manutención disponibles.

    Quizás esté utilizando una cuenta de alto rendimiento para ahorrar para una compra grande, como una casa, un automóvil o unas grandes vacaciones, que hará en los próximos cinco años. En ese horizonte de tiempo, es mejor no poner los fondos en inversiones que puedan perder su valor. Por lo tanto, guardar los fondos periódicamente en una cuenta de ahorros de alto pago puede ayudarlo a proteger su capital mientras aplica los ingresos por intereses a su objetivo de ahorro.

    Otros abrirán una cuenta de ahorro de alto rendimiento no para un propósito específico, sino simplemente para acumular el excedente de efectivo que sacan de su cuenta corriente. Dado que verificar las tasas de interés generalmente es irrelevante, trasladar fondos adicionales a ahorros cuando no los necesita para cubrir las transacciones diarias puede proporcionar un pago mensual de intereses que de otro modo no ganaría.

    ¿Qué Buscar en una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento?

    Ya sea que esté comprando una cuenta de alto rendimiento en una nueva institución, o tenga la suerte de tener una en su banco actual, siempre es aconsejable comparar opciones en todo el mercado. Las diferencias en las tasas de interés y las tarifas pueden aumentar con el tiempo, especialmente si mantiene un saldo relativamente grande en ahorros. Esto es lo que debe buscar y comparar:

    1. Acceso al dinero. ¿Qué opciones adicionales están disponibles para retirar fondos? ¿Se puede retirar fondos de los ahorros usando una tarjeta de cajero automático?
    2. Depósito de Apertura. ¿Cuánto dinero se necesita para abrir la cuenta y está de acuerdo con esa cantidad desde el principio?
    3. Métodos de Capitalización. Los bancos pueden estipular que los intereses se capitalizarán diariamente, mensualmente, trimestralmente o anualmente.
    4. Cuotas. ¿El banco o la cuenta de corretaje cobra alguna tarifa en esta cuenta? Si es así, ¿de qué maneras puede evitarlo? Además, si excede el límite establecido por el gobierno federal de seis retiros por mes, ¿cuál es la tarifa del banco por violación?
    5. Saldo Mínimo Requerido. ¿Cuánto dinero requiere para mantener la cuenta activa? Querrá sentirse cómodo al cumplir siempre el umbral mínimo, ya que caer por debajo de este puede incurrir en tarifas o invalidar la tasa de interés que espera.
    6. Tasa de Interés. ¿Cuánto interés paga actualmente la cuenta? ¿Es una tarifa estándar o una tarifa promocional introductoria? Las tasas de las cuentas de ahorro son generalmente flexibles y se pueden cambiar en cualquier momento. Pero algunas cuentas especificarán que la tarifa anunciada actualmente solo está disponible por un período de tiempo inicial. Otro factor a tener en cuenta es si existen umbrales mínimos o máximos de saldo para obtener la tasa promovida.
    7. Opciones de Depósito. Si espera depositar cheques en la cuenta, ¿tiene el banco una aplicación para teléfonos inteligentes que ofrezca depósitos de cheques móvil? De lo contrario, ¿podrá enviar cheques por correo o depositarlos en un cajero automático?
    8. Enlaces a otros bancos y/o cuentas de corretaje. ¿Le permitirá el banco crear vínculos entre su cuenta de ahorro de alto rendimiento y las cuentas de depósito que tiene en otros bancos o casas de bolsa? ¿Existen restricciones para vincular varias cuentas o un período de espera para nuevas cuentas durante el cual no puede cambiar su cuenta vinculada inicial?

    ¿Cómo Abrir una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento?

    Si usted corre con la suerte de tener una cuenta de ahorros de alto rendimiento disponible en su banco actual, abrir la nueva cuenta será fácil, ya que el banco tiene toda su información a la mano.

    Si está abriendo una cuenta de ahorros en una institución que es nueva para usted, el proceso será más complicado. Casi todas las cuentas de ahorro de alto rendimiento se pueden abrir en línea, por lo que querrá reservar 15 minutos para completar la solicitud electrónica. También querrá tener a la mano su licencia de conducir, número de Seguro Social e información de cuenta bancaria principal para facilitar el proceso de solicitud.

    Conclusión.

    Una cuenta de ahorro de alto rendimiento es beneficiosa, ya que ofrece protección de su capital con la seguridad del seguro federal y ofrece un rendimiento más alto que una cuenta de ahorro regular.

  • ¿Cuál es la diferencia entre Visa y Mastercard?

    ¿Cuál es la diferencia entre Visa y Mastercard?

    ¿Cuál es la diferencia entre Visa y Mastercard?
    Junto con American Express, Visa y Mastercard son las tres principales redes de procesamiento de transacciones de tarjetas de crédito y de débito a nivel mundial. El trabajo de estos es habilitar, es decir, respaldar los pagos realizados mediante cuentas bancarias pertenecientes bancos a otras instituciones. Visa y Mastercard trabajan bajo el concepto de alianza comercial o consorcio entre ellos y una serie de instituciones bancarias en el mundo (más de 200 países). Por lo tanto, estas instituciones sirven para que los clientes de estos bancos puedan utilizar sus productos tanto dentro como fuera de sus países de origen. Adicionalmente, cada una ofrece una serie de beneficios, como seguros de vida, asistencia médica, promociones y servicios especiales, entre otros.

    En cuanto a un comparativo que indique cuál de los dos servicios es mejor o de mayor calidad, esto realmente no es de tanto peso como la institución bancaria que emitirá el plástico y controlará la cuenta bancaria.

    Cuadro comparativo
    Visa
    Mastercard
    Fundación 1970 1979
    Sede San Francisco, California. Purchase, Nueva York.
    Asociaciones Visa trabaja con más de 21,000 instituciones bancarias en todo el mundo. En cuanto a Mastercard, esta marca trabaja con más de 25,000 bancos a nivel mundial.
    Aceptación Visa cuenta con el respaldo de más de 30 millones de establecimientos que aceptan sus productos como forma de pago. Mastercard, por otro lado, es aceptada en alrededor de 24 millones de negocios en todo el mundo.

    Referencias

  • Diferencia entre Checking Account y Savings Account

    Diferencia entre Checking Account y Savings Account

    Diferencia entre una Savings Account y Checking Account
    Imagen de Micheile Henderson

    En Estados Unidos se conoce como checking account al tipo de cuenta bancaria que ha sido diseñada para el uso cotidiano. Por otro lado, una savings account no es una cuenta recomendada para el uso diario, sino más bien se utiliza para quienes buscan ahorrar dinero y no tienen planeado disponer de este a corto plazo. Una savings account, o cuenta de ahorro, es la indicada para quienes buscan que su dinero genere algún tipo de ganancia. Estas ganancias son conocidas como tasas de rendimiento, las cuales son un porcentaje aplicado al monto ahorrado que muestra la ganancia obtenida de tal inversión. Por lo tanto, es mejor guardar grandes cantidades de dinero en una cuenta de ahorro que en una checking account, o cuenta de cheques. Los criterios como el manejo de cuenta mensual, saldos mínimos y otros, varían dependiendo del banco.

    Cuadro comparativo
    Checking account (cuenta de cheques)
    Savings account (cuenta de ahorro)
    ¿Qué es? Se trata de un tipo de cuenta bancaria en la que se pueden llevar acabo transacciones cotidianamente. Es una cuenta de uso diario. En cuanto a una cuenta de ahorro, esta es una cuenta bancaria enfocada hacia el ahorro y los rendimientos. No es para el uso diario.
    Retiro o disposición de dinero En una cuenta de cheques no suelen existir restricciones importantes concernientes al retiro de dinero. Por otro lado, en una cuenta de ahorro los retiros de dinero se limitan a entre 3 y 6 transacciones mensuales.

    Además, no se puede retirar todo el dinero ahorrado, tan solo se puede disponer de una parte de este.
    Acceso a la cuenta No suelen existir restricciones en cuanto al acceso a la cuenta. Previo a la disposición del dinero, es necesario transferirlo de la cuenta de ahorro a la cuenta de cheques ligada.
    Saldo mínimo En cuanto al saldo mínimo a mantener en una cuenta de cheques, puede que lo tenga o no. Esto depende de la institución bancaria. Al igual que en una cuenta de cheques, el saldo mínimo en una cuenta de ahorro depende completamente de cada banco.
    Uso Las cuentas de cheques son ideales para el uso diario. En cuanto a las cuentas de ahorro, estas son la mejor opción para quienes buscan ahorrar a mediano o largo plazo.
    Cuotas Las cuotas son otro de los aspectos que varían dependiendo de cada banco. Casi siempre aplican, aunque de nuevo, depende de cada banco.
    Intereses/

    rendimientos

    		 Los intereses en una cuenta de cheques, en el mejor de los casos, serán nominales. En muchos casos no hay dichos rendimientos. Si. Sin embargo, los porcentajes pueden llegar a variar mucho entre bancos. Se recomienda una extensa investigación antes de decidirse por una institución.
    Otras características Con una cuenta de cheques es posible hacer transferencias interbancarias, pago de recibos o servicios, compras, etc. Las transacciones en las cuentas de ahorro se limitan a transferencias entre cuentas ligadas.

    Referencias (en inglés)