Nuestra guía para encontrar los mejores bancos para pequeñas empresas
Ya sea que esté comenzando o haya estado operando durante años, tener una cuenta bancaria comercial adecuada es esencial. Es fundamental tener una cuenta bancaria comercial para las operaciones financieras de su empresa, ya que recibe depósitos de los clientes y realiza pagos a sus empleados y proveedores. También puede ser importante para llevar una contabilidad adecuada, informes de impuestos y por varias otras razones legales.
No existe una cuenta bancaria comercial ideal: lo que necesita varía según el tipo de negocio que tenga, su tamaño y su complejidad. Dicho esto, existen ciertas características comunes que todos los propietarios de negocios, sin importar su campo, deben considerar al contratar una cuenta con una institución financiera. Hemos examinado las ofertas disponibles y hemos encontrado lo mejor en varias categorías.
Las Mejores Cuentas Bancarias Comerciales.
- Cuenta Corriente Chase Total Business: lo mejor para las recompensas
- Cuenta Corriente U.S. Bank Silver Business: el mejor banco tradicional
- Cuenta Corriente personalizada de Radius Bank: la cuenta corriente comercial que genera mas intereses
- Cuenta Corriente Base Axos Bank: la mejor cuenta corriente comercial en línea
- Cuenta Corriente Wells Fargo Platinum Business: la mejor opción para depósitos en efectivo
Cuenta corriente Chase Total Business.
Chase Bank, el brazo bancario y de consumo de J.P. Morgan Chase, tiene más de 2,6 billones de dólares en activos y operaciones en todo el mundo, con cerca de 4 900 sucursales y 16 000 cajeros automáticos. Ofrece varios tipos de cuentas comerciales, adaptadas al tamaño de su empresa. Las nuevas cuentas corriente comerciales de Chase Total, por ejemplo, pueden ganar un bono de $ 500 al depositar $ 2 500 dentro de los 20 días hábiles posteriores a la apertura de la cuenta. El saldo de $ 2 500 debe mantenerse durante 60 días y el titular de la cuenta debe completar cinco transacciones que califiquen dentro de los 60 días.
Ventajas.
- Generosos bonos de cuenta nueva.
- Características de los grandes bancos: tarjetas de crédito con recompensas, gran red de sucursales.
- Ventajas al vincular cuentas personales.
Desventajas.
- Debe cumplir con el requisito de saldo dentro de los 20 días para obtener una bonificación.
- Los saldos no pueden caer por debajo del mínimo durante 60 días o se perderá el bono.
- Límites de transacción bajos antes de que se cobren tarifas.
Cuenta corriente de U.S. Bank Silver Business.
U.S. Bank es el quinto banco más grande de Estados Unidos con 74 000 empleados y 467 000 millones de dólares en activos. Fundado en 1863 y con sede en Minnesota, tiene más de 3 000 sucursales en 40 estados de los EE.UU. disponibles para clientes de pequeñas empresas (su especialidad). La cuenta corriente Silver Business no tiene tarifas mensuales y permite hasta 125 transacciones, lo que es adecuado para muchas pequeñas empresas.
Ventajas.
- Sin cuotas mensuales.
- Sin requisitos de saldo mínimo.
- Hasta 125 transacciones permitidas mensualmente.
Desventajas.
- Cargo de $ 0.50 por cada transacción que exceda el máximo mensual de $ 125 dólares.
- No ubicado en todos los estados.
- Sin cuentas que devengan intereses.
Cuenta corriente personalizada de Radius Bank.
Radius Bank se fundó en 1987 como un banco solo en línea. Ofrece el mismo seguro de la FDIC que los bancos tradicionales de ladrillo y mortero y ahora tiene más de $ 1.4 mil millones en activos. La cuenta corriente personalizada ofrece una tasa de interés del 0,75%, que es cuatro veces más que el promedio de la industria. Los beneficios para el cliente incluyen transacciones ilimitadas sin cargos, incluidos retiros gratuitos en cajeros automáticos (reembolsa cualquier recargo incurrido) y pago de facturas.
Ventajas.
- Reembolsos ilimitados de recargos por cajero automático.
- Generoso interés en las cuentas (actualmente .75%).
- Transacciones ilimitadas sin cargo.
Desventajas.
- Sin ramas físicas.
- Sin intereses sobre saldos inferiores a $ 5 000.
- Se requiere un saldo mínimo alto para renunciar a la tarifa mensual.
Cuenta corriente Base Axos Bank.
Axos Bank fue diseñado como un banco digital desde sus inicios en 2000. Una empresa que cotiza en bolsa, tiene casi $ 11,8 mil millones en activos. Su cuenta corriente comercial básica es «para el propietario de un negocio ocupado que tiene necesidades de cheques modestas«. La cuenta no tiene cargos mensuales por servicio y reembolso ilimitado de tarifas de cajeros automáticos nacionales.
Ventajas.
- Sin cargos de servicio mensuales.
- Reembolso de tarifa de cajero automático nacional ilimitado.
- El primer juego de 50 cheques es gratis.
Desventajas.
- Depósito mínimo de $ 1 000 para abrir una cuenta.
- $ 0.30 por artículo después de las primeras 200 transacciones por mes.
- Sin sucursales / interacción en persona.
Cuenta corriente Wells Fargo Platinum Business.
Wells Fargo, fundado en 1852, se ha convertido en el tercer banco más grande de los EE.UU. con $ 1,9 billones en activos. Cuenta con más de 7 400 ubicaciones y 13 000 cajeros automáticos en 32 países. La cuenta corriente comercial Platinum es la mejor para depositar efectivo porque las primeras 500 transacciones y $ 20 000 dólares en depósitos en efectivo por mes se incluyen sin cargo adicional.
Ventajas.
- Se permite una gran cantidad de transacciones mensuales.
- Gran red de sucursales.
- Sin cargos por suspensión de pagos, cheques de caja y otros servicios comerciales.
Desventajas.
- Alto cargo por servicio mensual / saldo alto para no aplicar tarifas.
- Niveles de tasas de interés bajas.
- $ 0.50 por artículo y $ 0.30 por $ 100 por encima de los límites de transacción.
¿Qué es una cuenta bancaria comercial?
Una cuenta bancaria comercial es una cuenta corriente creada específicamente para ingresos y egresos comerciales, que permite a las personas mantener sus asuntos y transacciones financieros profesionales separados de los personales. Las cuentas comerciales a menudo ofrecen funciones que no son comunes para las cuentas individuales. Estas características incluyen iniciar transferencias electrónicas, delegar autoridad / privilegios de la cuenta a otras partes (como un empleado o contador) y herramientas de administración de efectivo como pago positivo.
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta bancaria comercial y una cuenta bancaria personal?
Aunque las cuentas bancarias comerciales y las cuentas bancarias personales son similares en muchos aspectos, tienen sus diferencias. Una cuenta bancaria comercial tiene más requisitos para abrir que una cuenta personal.
Las tarifas y los saldos requeridos también tienden a ser más altos para las cuentas bancarias comerciales, mientras que las tasas de interés son más bajas. Las cuentas bancarias comerciales generalmente permiten un número limitado de transacciones antes de que el banco cobre tarifas adicionales.
Dado que una cuenta bancaria comercial representa a la empresa y no a una persona, los firmantes autorizados se pueden agregar o eliminar en cualquier momento sin necesidad de cerrar la cuenta.
¿Qué necesita para abrir una cuenta bancaria comercial?
Los requisitos para abrir una cuenta bancaria comercial varían según la institución financiera. Sin embargo, la mayoría de los bancos requieren lo siguiente:
- Número de identificación del empleador EIN o número de seguro social para propietarios únicos.
- Documentos de formación empresarial.
- Acuerdos de propiedad.
- Licencia de negocios.
Los firmantes de la cuenta deben traer su identificación personal para abrir la cuenta. La mayoría de los bancos requieren un depósito inicial para financiar la cuenta cuando se abre; los requisitos mínimos de depósito inicial varían según el banco y pueden ser un factor clave, junto con los saldos mínimos de cuenta en curso, a considerar al elegir uno.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial en línea?
Sí, hay muchos bancos que le permiten abrir una cuenta en línea en solo unos minutos. Varios de estos bancos se mencionan anteriormente. Para abrir su cuenta bancaria comercial en línea, el banco requerirá todos los mismos documentos que si hubiera abierto la cuenta en persona.
¿Puedo usar mi cuenta bancaria personal para mi pequeña empresa?
Puede usar su cuenta bancaria personal para una pequeña empresa, como una empresa unipersonal. Sin embargo, es mejor no hacerlo. Tener una cuenta bancaria dedicada a su negocio le permite mantener los depósitos y gastos de su negocio separados de las transacciones personales. Esto es muy importante cuando se trata de declarar impuestos.
¿Necesito una cuenta comercial si trabajo por cuenta propia?
No necesita una cuenta comercial separada si está operando su negocio con su propio nombre. Sin embargo, se recomienda que tenga una cuenta bancaria separada y dedicada para facilitar el seguimiento de los ingresos y gastos comerciales.
¿Es legal transferir dinero de una cuenta comercial a una cuenta bancaria personal?
Sí, es legal transferir dinero de una cuenta comercial a una cuenta personal. Sin embargo, si tiene socios o accionistas en su empresa, no es recomendable realizar dicha transferencia sin su consentimiento por escrito. Todas las transacciones dentro y fuera de una cuenta comercial deben documentarse para un buen mantenimiento de registros, fines fiscales y en caso de una auditoría.
Algunos bancos le permiten vincular sus cuentas personales y comerciales. Dependiendo de la estructura legal de su negocio, algunos bancos incluso permiten que sus cuentas comerciales y personales se vean en la misma pantalla de banca en línea. Esto hace que las transferencias entre cuentas sean simples y rápidas.
Conclusión.
Desde bonificaciones por registro hasta depósitos en efectivo fáciles, las características de las cuentas bancarias comerciales pueden variar mucho. Considere todas las características antes de elegir dónde realizar operaciones bancarias.
Independientemente del beneficio o característica que más le importe, tener la cuenta bancaria comercial adecuada es fundamental para su negocio. Esta cuenta es donde se realizan sus depósitos y se pagan los gastos.
Y, a medida que su negocio sigue creciendo, tiene sentido volver a evaluar su cuenta bancaria comercial cada año. Preste atención a los límites de transacciones, tarifas, restricciones y beneficios para asegurarse de que la cuenta de ayer sea la adecuada para su negocio hoy, y también mañana.