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Las mejores compañías de seguros de viviendas ofrecen más que tarifas bajas.

Como la vivienda es la mayor inversión de una persona promedio, hay que proteger dicha inversión. Para hacerlo se necesita una buena póliza de seguro de vivienda. El seguro de vivienda protege contra pérdidas si su hogar o su propiedad personal resultan dañados o destruidos por incendio, clima extremo, robo u otros desastres cubiertos. También cubre su responsabilidad civil por lesiones a otras personas mientras se encuentran en su propiedad.

Antes de comprar una póliza, piense en los límites de cobertura y el deducible que desea, así como las coberturas opcionales como el seguro contra inundaciones, artículos de colección, aparatos electrónicos caros y similares. En general, puede ahorrar dinero si opta por una menor cobertura y un deducible más alto. Las pólizas más caras proporcionarán una mejor cobertura y un deducible más bajo. Compare precios para encontrar un equilibrio que se adapte a su presupuesto.

Se compararon más de 25 compañías de seguros de viviendas para encontrar las mejores opciones para compradores con un presupuesto limitado. Si bien el costo fue una consideración, también analizamos la disponibilidad a nivel nacional, la satisfacción del cliente, la estabilidad financiera, calificaciones del Consumer Reports y calificaciones de Better Business Bureau (BBB). Según nuestros hallazgos, aquí están las seis principales compañías de seguros económicos para propietarios de viviendas para el 2020.

Las Mejores Compañías de Seguros de Vivienda.

• Amica: Mejor en general
• Allstate: Mejores descuentos
• Farmers: Mejor para viviendas móviles
• State Farm: Mejor para la ayuda del agente local
• AARP Homeowners Insurance-The Hartford: Mejor para usuarios de la tercera edad
• USAA: Mejor para familias de militares

Amica.

Amica obtuvo el premio a Mejor compañía en términos generales debido a sus tarifas competitivas, descuentos y altas calificaciones de satisfacción, estabilidad y reputación del cliente.

• Ventajas
  • Altas calificaciones y bajas quejas de los consumidores.
  • Paquete Platinum Choice Home.
  • Opción de ganar dividendos.
• Desventajas
  • Opciones de política confusas (es decir, política tradicional frente a política de dividendos).
  • Tasas establecidas mediante puntuación de seguro basada en crédito.
  • Errores en la aplicación móvil.

Usted puede ahorrar hasta un 30% si combina su póliza de vivienda con otras pólizas que ofrece esta compañía.

• Descuento por fidelidad (después de dos años).
• Descuento del historial de reclamaciones (cuando no ha tenido reclamaciones en los últimos tres años).
• Descuento por pago automático,
• E-Discount (cuando se registra para recibir facturas e información de forma electrónica).
• Descuento del sistema de alarma (para alarmas antirrobo, sistemas de rociadores y alarmas contra incendios).
• Descuento por dispositivo de detección automática,
• Crédito para vivienda nueva / remodelada,

Además de las opciones de cobertura de seguro de vivienda estándar, puede agregar estas opciones de cobertura a su póliza:

• Reemplazo de vivienda
• Artículos de valor
• Gastos por fraude de identidad
• Reemplazo de propiedad personal
• Cobertura catastrófica
• Negocio desde casa
• Paquete Platinum Choice Home (incluye cobertura estándar más cobertura para negocios, computadora, tarjeta de crédito y respaldo de agua).

 Allstate.

Allstate ofrece una variedad de descuentos y oportunidades de ahorro por encima del promedio, todos los cuales pueden ayudarlo a ahorrar mucho en sus primas.

• Ventajas
  • Excelentes opciones de descuentos.
  • Políticas personalizables.
  • Indulto por reclamos.
• Desventajas
  • Calificaciones promedio de satisfacción del cliente.
  • Descuentos no disponibles en todos los estados.

Descuentos de Allstate.

• Ahorre hasta un 25% al ​​combinar pólizas de vivienda y automóvil.
• Usted puede ahorrar hasta un 20% cuando se cambie a Allstate sin un reclamo reciente de seguro de vivienda.
• Ahorre hasta un 5% cuando configure pagos automáticos.
• Ahorre hasta un 10% por cambiarse a Allstate y un 10% cada año después de eso. Descuento para compradores de vivienda, si compra una casa recién construida o si es un comprador de vivienda reciente.
• Descuento para jubilados y mayores de 55.
• Descuentos adicionales para casas libres de humo, casas con contraventanas para tormentas, casas con techos resistentes al granizo y más.

Además de las opciones de cobertura de seguro de vivienda estándar, Allstate ofrece cobertura para:

• Restauración de robo de identidad.
• Respaldo de agua.
• Propiedad personal programada.
• Propiedad comercial.
• Reembolso por mejoras ecológicas.
• Patio y jardín.
• Recuperación de datos electrónicos.
• Instrumentos musicales.
• Equipo deportivo.

Farmers Insurance.

Fundada en 1928, Farmers es la quinta compañía de seguros de vivienda más grande de los EE. UU. Ofrece pólizas de seguro para el hogar para hogares tradicionales y especiales, incluidas las casas móviles.

• Ventajas
  • Indulto por reclamos.
  • Deducible decreciente.
  • Opción de reconstrucción ecológica.
• Desventajas
  • Cobertura no disponible en todos los estados.
  • Sistema de cotización online insuficientemente detallado.

Dependiendo de dónde viva, Farmers ofrece descuentos para ayudarlo a ahorrar, que incluyen:

• Paquete de descuentos si compra varias pólizas de Farmers.
• Descuento para grupos de negocios /profesionales.
• Descuento para no fumadores.
• Descuentos por cerrojos y cerraduras reforzados.
• Descuentos por sistemas de seguridad conectados a la policía local.
• Descuentos por alarmas de incendios que alerten automáticamente al departamento de bomberos local.

Farmers ofrece tres paquetes personalizables como punto de partida:

1. Estándar: diseñado para propietarios que recién comienzan.
2. Mejorado: límites de política más altos y funciones adicionales.
3. Premier: límites y cobertura más altos en propiedad personal, con costo de reemplazo garantizado opcional.

Los tres paquetes son personalizables y puede aumentar o disminuir los límites y agregar o cambiar la cobertura. Las opciones de cobertura adicionales para los paquetes incluyen:

• Eco-Rebuild (obtenga hasta $ 25,000 USD adicionales para reemplazar materiales y electrodomésticos por alternativas ecológicas).
• Contenido Cobertura de costo de reemplazo.
• Escudo de identidad.

State Farm.

State Farm ocupa el lugar 33 en la lista Fortune 500 de las compañías más grandes. Posee el 18% del mercado de seguros para el hogar. La compañía tiene más de 58,000 empleados y más de 19,000 agentes contratistas independientes que atienden 83 millones de pólizas y cuentas en todo el país.

• Ventajas
  • Una extensa red de agentes,
  • Aplicación móvil aceptable,
  • Altos índices de satisfacción del cliente.
• Desventajas
  • Un sistema de cotización en línea que puede no coincidir con el agente más cercano,
  • Sin opción de seguro contra inundaciones.

State Farm ofrece menos descuentos en comparación con otras empresas de esta lista. Aún así, los clientes pueden ahorrar en primas con estos descuentos:

• Descuento por varias líneas (cuando combina su seguro de hogar y automóvil).
• Descuento de protección de alerta en el hogar (si ha instalado alarmas de incendio, humo o robo).
• Descuento para techos (si usa ciertos productos para techos resistentes a los impactos).

Además de las opciones de cobertura de seguro de hogar estándar, State Farm ofrece cobertura contra:

• Costo de reemplazo ampliado,
• Protección contra la inflación,
• Respaldo contra agua,
• Propiedad personal programada,
• Cobertura de averías de equipos (para calefacción, electricidad y otros sistemas domésticos importantes),
• Actualizaciones de eficiencia energética (para ayudar a pagar los reemplazos ecológicos),
• Robo de identidad.

AARP Homeowners Insurance-The Hartford.

Fundada hace más de dos siglos, Hartford tiene la distinción de haber asegurado la casa de Abraham Lincoln, por una consideración de $24 dólares.

La compañía también ha sido el seguro directo de AARP para el hogar y el automóvil desde 1984. Los miembros de AARP pueden aprovechar ahorros y créditos para reducir las tasas de seguro del hogar.

• Ventajas
  • Un sistema de cotización en línea que completa automáticamente los datos de la casa según la dirección,
  • Descuentos para personas mayores a través del programa AARP,
  • Paquetes actualizados.
• Desventajas
  • Cobertura de pérdida de uso potencialmente limitada.
  • Las cotizaciones en línea no están disponibles en todos los estados

Los descuentos de Hartford:

• Ahorre hasta un 5% en el seguro de su automóvil y un 20% en el seguro de su hogar cuando combine ambos,
• Descuentos para detectores de humo y otros dispositivos de seguridad para el hogar,
• Crédito de renovación cuando renueva su póliza de vivienda por cuatro años,
• Crédito para jubilados si usted y su cónyuge están jubilados o trabajan menos de 24 horas a la semana.

Hartford ofrece opciones de cobertura de seguro de vivienda estándar, además de dos paquetes opcionales que combinan coberturas adicionales en una póliza lista para comprar:

1. Paquete Home Advantage (mejora la póliza base típica con cobertura de gastos de fraude de identidad, reemplazo de costo real «nuevo por viejo», reembolso por reemplazo de cerradura y protección de responsabilidad por daños personales).
2. Paquete Home Advantage Plus (incluye todas las opciones de Home Advantage más cobertura de avería de equipo, un deducible que desaparece y cobertura general para artículos valiosos).

La compañía también ofrece opciones independientes para aumentar la cobertura:

• Reemplazo Plus (para ayudar con las mejoras en el hogar orientadas a la sustentabilidad).
• Reconstrucción ecológica (para aumentar los límites de la póliza hasta en un 10% cuando elige materiales ecológicos).
• Respaldo de agua (también desbordamiento de la bomba de sumidero).
• Cobertura de atención de vida asistida (extiende la cobertura de su seguro de hogar a un familiar que vive en un centro de atención de vida asistida).
• Propiedad personal programada.
• El robo de identidad.

USAA.

USAA está disponible solo para familias de militares y veteranos. Con una excelente reputación de satisfacción del cliente y estabilidad financiera, es nuestra mejor opción para familias de militares.

• Ventajas
  • Alta satisfacción del cliente.
  • Excelente estabilidad financiera.
  • Ventanilla única de productos de seguros, banca y de inversión.
• Desventajas
  • Solo disponible para miembros militares activos, veteranos y sus familias.
  • No hay agentes locales disponibles.

Los miembros de USAA tienen acceso a muchos descuentos, desde flores y envío hasta presentación de impuestos y compra de automóviles. Específicamente para el seguro de hogar, los miembros de USAA pueden aprovechar estos descuentos:

• Ahorre hasta un 10% al combinar el seguro de vivienda y de automóvil.
• Hasta un 10% si está libre de reclamos durante cinco años.
• Crédito para dispositivos de protección y ahorros especiales con los sistemas de seguridad para el hogar de ADT.

Las pólizas estándar de USAA lo cubren por incendio, robo, vandalismo, la mayoría de los eventos relacionados con el clima, responsabilidad y robo de identidad. También está cubierto los uniformes o equipo militares que posee si la pérdida ocurre mientras está en servicio activo o de reserva (sin deducible). Las opciones de cobertura adicionales incluyen:

• Seguro contra inundaciones.
• Cobertura de terremotos.
• Propiedad personal valiosa.
• Cobertura de vivienda compartida (si alquila una habitación o toda su casa).

¿Cómo puede obtener un seguro de vivienda barato?

El seguro de viviendas es un gasto mensual continuo, por lo que vale la pena encontrar formas de reducir el costo sin dejar de tener una póliza decente. La buena noticia es que hay muchas formas de reducir los costos de su seguro de hogar. A continuación se muestran algunas opciones:

1. Revisando por ahí – Las tarifas varían ampliamente, al igual que los descuentos. Investigue diferentes empresas para encontrar el equilibrio adecuado entre costo y cobertura.
2. Aumente su deducible – Cuanto mayor sea su deducible, más podrá ahorrar en primas.
3. No confunda los costos de reconstrucción y el precio de compra de su casa – Cuando compró su casa, parte de lo que pagó fue la tierra, que no está en riesgo de robo, tormentas y otros peligros. No incluya el valor de su terreno cuando decida cuánto seguro comprar.
4. Combine sus pólizas de seguro – La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un descuento si combina dos o más pólizas.
5. Mejore la seguridad de su hogar – La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un descuento si tiene un sistema de alarma en el hogar que notifique a la policía o al departamento de bomberos, o un sistema de rociadores.
6. Mejore su puntaje crediticio – Puede ser elegible para tasas más bajas si tiene un buen puntaje crediticio.
7. Pregunte por otros descuentos – Algunas empresas ofrecen descuentos según la edad, la profesión y su historial de reclamaciones.
8. Revise su cobertura todos los años – Realice cambios o adiciones a su póliza, si es necesario, y asegúrese de recibir todos los descuentos disponibles.

Conclusión.

Si es propietario de una vivienda, querrá una buena póliza de seguro de vivienda para proteger lo que probablemente sea su mayor inversión. Asegúrese de darse una vuelta y comparar al menos tres compañías para encontrar la cobertura que desea a un precio que pueda pagar.

El seguro para viviendas no es un lujo; es una necesidad. Y no solo por que protege la vivienda y sus pertenencias en contra de robos y daños. Todos los prestamistas exigen que las viviendas estén aseguradas por el valor total de la propiedad, y no otorgan un préstamo ni financiarán una transacción de bienes raíces residenciales sin prueba de ello.

Usted tampoco tiene que ser dueño de la vivienda para tener un seguro; algunos arrendadores exigen que sus inquilinos obtengan cobertura para seguro del inquilino.

Pero sea necesario o no, es inteligente tener este tipo de protección. Lo guiaremos a través de los conceptos básicos de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas.

¿Qué Cubre el Seguro para Viviendas?

Aunque las coberturas son completamente personalizables, la póliza de seguro para viviendas tiene ciertos elementos estándar que proporcionan los costos que cubrirá la aseguradora.

• Daños al interior o exterior de la vivienda.

En los casos de daños causados por incendios, huracanes, rayos, vandalismo y otros desastres cubiertos, su aseguradora lo compensará para que su casa pueda repararse o reconstruirse por completo. La destrucción o la mutilación por inundaciones, terremotos y mantenimiento deficiente de la vivienda generalmente no están cubiertos y es posible que necesite coberturas independientes si desea ese tipo de protección. Otras estructuras independientes, como garajes o cobertizos, también deben cubrirse por separado utilizando las mismas pautas de la casa principal.

Los artículos personales, enseres, y muebles también están asegurados en un evento con cobertura. Sin embargo, puede haber un límite en la cantidad que su aseguradora le reembolsará. La mayoría de las compañías aseguradoras proporcionarán cobertura del 50% al 70% de la cantidad de seguro que tiene en la estructura.

Si posee muchos artículos de alto valor (arte, joyas o ropa de diseñador), es recomendable pedir una cláusula adicional o incluso comprar una póliza por separado.

• Responsabilidad personal por daños o lesiones a terceros.

La cobertura de responsabilidad civil lo protege de demandas presentadas por otros si tienen un accidente dentro de su vivienda. Esta cláusula incluso incluye a sus mascotas.

• Reubicación mientras su vivienda está siendo reconstruida o reparada.

Esta parte de la cobertura del seguro, le reembolsaría el alquiler, la habitación del hotel, las comidas en el restaurante y otros costos incidentales en los que incurra mientras espera que su hogar vuelva a ser habitable. Aun así, es importante entender que las políticas imponen estrictos límites diarios y totales.

Tipos de Coberturas.

No todos los seguros son iguales. Generalmente, los seguros para viviendas menos costosos brindan la menor cantidad de cobertura, y viceversa. Hay esencialmente tres niveles de cobertura:

• Valor Actual en Efectivo. El valor real en efectivo cubre el costo de la vivienda más el valor de sus pertenencias después de deducir la depreciación.

• Costo de Reemplazo. Las políticas de valor de reemplazo cubren el valor real en efectivo de su hogar y sus posesiones sin la deducción por depreciación, por lo que podrá reparar o reconstruir su hogar hasta su valor original.

• Costo / Valor de reemplazo garantizado. El más completo; esta política de amortiguación de la inflación paga lo que cuesta reparar o reconstruir su hogar, incluso si es más que el límite de su cobertura; típicamente, es 25% más alto que el límite.

¿Qué no cubre el Seguro para Viviendas?

Si bien el seguro de vivienda cubre la mayoría de los escenarios en los que podría ocurrir una pérdida, existen desastres naturales y actos de guerra que no están cubiertos. Los seguros no cubren los desastres naturales en zonas donde estos son frecuentes. En estos casos, es importante tener una cláusula extra o pedir una póliza adicional.

¿Cómo se determinan las tasas de seguro para viviendas?

Las compañías de seguros consideran los reclamos anteriores de seguro de vivienda presentados por el propietario, así como los reclamos relacionados con esa propiedad y el crédito del propietario. Una casa que ha tenido múltiples reclamos en los últimos años puede elevar la prima del seguro. El vecindario, la tasa de criminalidad y la disponibilidad de material de construcción también jugarán un papel en la determinación de las tasas. La condición de su hogar también reduce el costo de su prima. Recuerde que una casa bien equipada es una casa segura.

Consejos para Reducir el Costo del Seguro.

Tenga un sistema de seguridad.

Un sistema antirrobo conectado directamente a una estación de policía local puede reducir en un 5% la prima anual. De igual manera, las instalaciones de detección de humo, de calor y rociadores pueden ahorrarle al propietario hasta un 10% en la prima anual.

Aumente el deducible.

Entre más alto el deducible, más económica es la prima. Lo importante es tener el deducible disponible en casos de emergencia.

Busque descuentos en pólizas múltiples.

Muchas aseguradoras ofrecen 10% de descuento a clientes que mantienen otros contratos de seguros (como seguro de automóvil o de salud) bajo el mismo techo.

Planifique con anticipación para una renovación.

Si va a renovar o construir una estructura adyacente a su hogar, considere los materiales que se utilizarán. Columnas de madera, por ejemplo, incrementan la prima por ser materiales inflamables. Elementos como piscinas y trampolines aumentan riesgos a terceros, y por consecuencia, aumenta la prima del seguro.

Pague su hipoteca.

Las viviendas sin hipotecas tienen mejores primas. Las compañías de seguro asumen qué si la vivienda le pertenece 100% a usted, entones lo cuidara mejor.

Haga revisiones y comparaciones periódicas de las políticas.

Hay opciones como cobertura grupal a través de crédito o sindicatos, empleadores o membresías de asociaciones que pueden reducir la prima de seguros.

¿Cómo Comparar Compañías de Seguros para Viviendas?

Al buscar una compañía de seguros tome en cuenta la siguiente lista de verificación de sugerencias de búsqueda y compra:

1. Compare los costos estatales y las aseguradoras,
2. Verifique que tan próspera es la aseguradora,
3. Mire las respuestas de reclamos,
4. Verifique la satisfacción actual del asegurado,
5. Obtenga varias cotizaciones,
6. Mire más allá del precio,
7. Hable directamente con una persona.

Es importante asegurarse que estas compañías sean legítimas y solventes. Verificar los testimonios de personas que han sido reembolsadas por sus pérdidas y que tengan un servicio al cliente personalizado es una buena forma de hacerlo.