Etiqueta: Accidente de trabajo

  • Seguros por Discapacidad

    ¿Qué es el seguro por discapacidad?

    El seguro por discapacidad es un tipo de seguro que proporcionará ingresos en caso de que un trabajador no pueda realizar su trabajo y ganar dinero debido a una discapacidad. Hay muchos tipos de organizaciones que ofrecen diferentes tipos de seguro por discapacidad. Cada organización y tipo de seguro por discapacidad tiene reglas específicas sobre qué constituye una discapacidad y cómo una persona puede calificar para recibir el beneficio por discapacidad. Este seguro básico es un concepto clave de justicia social.

    Tipos de seguro por discapacidad.

    Hay dos tipos básicos de seguro por discapacidad.

    • Las pólizas de seguro por discapacidad a corto plazo ofrecen al trabajador una parte de su salario si no puede trabajar durante un período corto, generalmente de tres a seis meses.
    • El seguro por discapacidad a largo plazo ofrece al trabajador una parte de su salario si no puede trabajar durante un período más largo, generalmente un período de más de seis meses.

    Tanto las pólizas de discapacidad a corto como a largo plazo tienen un período durante el cual una persona debe estar discapacitada antes de que pueda comenzar a recibir beneficios por discapacidad. Ese período de tiempo se llama período de eliminación. Si una persona queda discapacitada, debe esperar hasta que termine el período de eliminación antes de comenzar a recibir beneficios. Si puede trabajar antes de que termine el período de eliminación, la persona no recibirá un beneficio.

    La Administración del Seguro Social también proporciona seguro por discapacidad. Los empleados que han pagado el impuesto de la Ley de Contribuciones al Seguro Federal (FICA) durante un cierto período de tiempo, son elegibles para recibir el seguro de ingresos por discapacidad del Seguro Social si cumplen con los estrictos requisitos de discapacidad del programa OASDI.

    El seguro de discapacidad también se conoce como seguro de ingresos por discapacidad.

    ¿Cómo funciona el seguro por discapacidad?

    El seguro de invalidez viene en muchas formas y se puede obtener a través de una amplia gama de proveedores por una amplia gama de precios. El precio de una póliza de seguro por discapacidad depende de la duración del período de eliminación, el período de beneficio (cuánto tiempo una persona puede recibir el beneficio por discapacidad) y cuán estricta es la definición de discapacidad en la póliza. Cada póliza puede tener su propia definición de lo que califica como «discapacitado», por lo que es importante comprender estas reglas antes de comprar una póliza.

    Las dos definiciones más comunes son «ocupación propia», donde una persona se considera discapacitada si ya no puede realizar la ocupación que tenía antes de quedar discapacitada, y «cualquier ocupación», donde una persona se considera discapacitada si no puede para realizar cualquier trabajo. Obviamente, la definición de «cualquier ocupación» es más estricta. En igualdad de condiciones, la póliza con la definición más estricta de discapacidad será la póliza más barata porque hay menos posibilidades de que una aseguradora tenga que pagar beneficios bajo una póliza más estricta.

    El Sistema de Seguridad Social de EE. UU. Tiene una definición muy estricta de discapacidad y puede ser difícil calificar para pagos por discapacidad bajo el programa. Sin embargo, existe una disposición por discapacidad del Seguro Social llamada asignaciones compasivas que puede acelerar este proceso para las personas muy enfermas. Los empleados que hayan quedado discapacitados pueden recibir este seguro de ingresos durante al menos un año. Los pagos del seguro de ingresos comienzan a partir del sexto mes de discapacidad.

  • Seguro por Muerte y Desmembramiento Accidental.

    Seguro por Muerte y Desmembramiento Accidental.

    Seguro por Muerte y Desmembramiento Accidental.
    Imagen de Camilo Jimenez

    ¿Qué es el Seguro por Muerte y Desmembramiento Accidental (AD&D, por sus siglas en inglés)?

    El seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D) es normalmente una cláusula adicional de un seguro de salud o de vida. La cláusula adicional cubre la muerte o el desmembramiento no intencional del asegurado. El desmembramiento incluye la pérdida – o la pérdida de uso – de partes del cuerpo o funciones (por ejemplo, extremidades, habla, vista y oído). Debido a las limitaciones de la cobertura, los posibles compradores deben leer cuidadosamente los términos de la póliza. Debido a que el seguro de AD&D es limitado y generalmente cubre eventos poco probables, es un seguro de vida complementario y no es un sustituto aceptable del seguro de vida a término.

    Entendiendo el Seguro por Muerte y Desmembramiento Accidental (AD&D).

    El seguro de AD&D contiene una lista que detalla los términos y porcentajes de los diversos beneficios y las circunstancias especiales cubiertas. Por ejemplo, si un asegurado muere por lesiones sufridas en un accidente, la muerte debe ocurrir dentro de un período determinado para que se paguen las prestaciones.

    Muerte accidental.

    Cuando se añade una cláusula adicional de AD&D, también conocida como cláusula de «doble indemnización», a una póliza de seguro de vida, los beneficiarios designados reciben beneficios de ambos en caso de que el asegurado muera accidentalmente. Los beneficios típicamente no pueden exceder una cierta cantidad. La mayoría de las aseguradoras ponen un tope a la cantidad pagadera en estas circunstancias. Como la mayoría de los pagos del seguro de AD&D suelen reflejar el valor nominal de la póliza de seguro de vida original, el beneficiario recibe un beneficio del doble del valor nominal de la póliza de seguro de vida en caso de muerte accidental del asegurado.
    Normalmente, la muerte accidental cubre circunstancias excepcionales, como la exposición a los elementos, accidentes de tráfico, homicidio, caídas, ahogamiento y accidentes con equipos pesados.

    El seguro de AD&D es un seguro de vida complementario y no es un sustituto aceptable del seguro de vida a término.

    Desmembramiento.

    Normalmente, la póliza de AD&D paga un porcentaje por la pérdida de una extremidad, parálisis parcial o permanente, o la pérdida de uso de partes específicas del cuerpo, como la pérdida de la vista, el oído o el habla. Los tipos y la extensión de las lesiones cubiertas son particulares y están definidas por cada aseguradora y póliza. Es poco común que una póliza pague el 100% del monto por algo menos que una combinación de la pérdida de un miembro y la pérdida de una función corporal importante, como la vista o el oído en al menos un ojo u oído.

    AD&D Voluntario (VAD&D por sus siglas en inglés).

    El seguro de muerte y desmembramiento accidental voluntario es un plan de protección financiera opcional que proporciona a un beneficiario dinero en efectivo en caso de que el titular de la póliza muera accidentalmente o pierda ciertas partes del cuerpo. El VAD&D es también una forma limitada de seguro de vida y generalmente menos costoso que una póliza de seguro de vida completa.

    Las primas se basan en el monto del seguro adquirido, y el seguro VAD&D es típicamente adquirido por trabajadores en ocupaciones que los colocan en un alto riesgo de lesiones físicas. La mayoría de las pólizas se renuevan periódicamente con términos revisados.

    La cantidad que paga una póliza de este tipo depende no sólo de la cantidad de cobertura adquirida sino también del tipo de solicitud presentada. Por ejemplo, la póliza puede pagar el 100% si el asegurado muere o queda tetrapléjico, pero sólo el 50% por la pérdida de una mano o la pérdida permanente de la audición o la vista en un oído u ojo.

    Consideraciones especiales.

    Cada proveedor de seguros incluye una lista de circunstancias excluidas de la cobertura. En la mayoría de los casos la lista consiste en suicidio, muerte por enfermedad o causas naturales, y lesiones por guerra. Otras exclusiones comunes son la muerte por sobredosis de sustancias tóxicas, la muerte bajo la influencia de medicamentos de venta sin receta y la lesión o muerte de un atleta profesional durante un evento deportivo. Por lo general, si la pérdida del asegurado se produce a causa de un acto delictivo por su parte, no se paga ningún beneficio.