Regulación E

¿Qué es la Regulación E?

La regulación E es un reglamento presentado por la Junta de la Reserva Federal que describe las reglas y procedimientos para las transferencias electrónicas de fondos (EFT por sus siglas en inglés) y proporciona pautas para los emisores de tarjetas de débito electrónicas.

Entendiendo la Regulación E.

La Regulación E proporciona pautas para consumidores y bancos u otras instituciones financieras en el contexto de transferencias electrónicas de fondos. Estos incluyen transferencias con cajeros automáticos (ATM), transacciones en el punto de venta y sistemas de cámara de compensación automatizada (ACH). Las reglas relativas a la responsabilidad del consumidor por el uso no autorizado de la tarjeta también se incluyen en este reglamento.

La Regulación E fue emitida por la Reserva Federal como una implementación de la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos, una ley aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 1978 como un medio para proteger a los consumidores involucrados en este tipo de transacciones financieras.

Gran parte de la Regulación E describe los procedimientos que los consumidores deben seguir para informar errores con EFT, y los pasos que debe seguir un banco para proporcionar un recurso. Los errores sujetos a estas regulaciones podrían incluir que el consumidor reciba una cantidad incorrecta de dinero de un cajero automático, actividad no autorizada de tarjetas de crédito o débito, o una transferencia bancaria no autorizada hacia o desde la cuenta de un consumidor.

Generalmente, los bancos tienen un período de 10 días hábiles durante el cual investigar un error de EFT informado. Sin embargo, esto puede extenderse a 45 días hábiles siempre que el banco acredite provisionalmente la cuenta del consumidor con los fondos supuestamente faltantes. Los bancos deben entonces informar los resultados de una investigación a la Reserva Federal y al consumidor.

La Regulación E también describe la responsabilidad del consumidor de informar la actividad de EFT no autorizada, que generalmente involucra una tarjeta robada o perdida. Por ejemplo, los consumidores deben informar la pérdida o el robo de tarjetas de crédito no más de dos días después de que el consumidor se da cuenta del robo; de lo contrario, el banco no tiene la obligación de reembolsar las pérdidas.

La Regulación E rige la emisión de tarjetas de débito pero no de crédito, que se rigen por las regulaciones descritas en la Ley de Veracidad en los Préstamos e implementadas por la Reserva Federal como Regulación Z. Sin embargo, la Regulación E rige las características de EFT del uso de tarjetas de crédito.

Consideraciones Especiales.

Los consumidores deben asegurarse de que cumplen con las regulaciones federales cuando informan errores para asegurarse de que sus instituciones financieras estén cumpliendo y para evitar responsabilidades. Las instituciones financieras deben hacer circular estas regulaciones internamente para asegurarse de que no tengan dificultades para cumplirlas.