Descubre los diferentes tipos de relaciones entre corredores y agentes de bolsa.

Para comprar acciones, necesita la asistencia de un corredor de bolsa que tenga licencia para comprar valores en su nombre. Sin embargo, antes de tomar una decisión sobre un corredor de bolsa, necesita averiguar qué tipo de corredor de bolsa es el adecuado para usted.

Hay cuatro categorías básicas de corredores de bolsa disponibles hoy en día, que van desde los que hacen pedidos de forma barata y sencilla hasta los más caros, que ofrecen un servicio completo, análisis financiero en profundidad, asesoramiento y recomendaciones: los corredores en línea/de descuento, los corredores de descuento con asistencia, los corredores de servicio completo o los administradores de dinero.

Corredores de descuento / en línea.

Los corredores de descuento / en línea son básicamente sólo tomadores de pedidos y proporcionan la forma menos costosa de empezar a invertir, ya que normalmente no hay ninguna oficina que visitar ni planificadores o asesores financieros certificados que le ayuden. La única interacción con un corredor en línea es por teléfono o en línea. El costo suele basarse en una base por transacción o por acción, lo que le permite abrir una cuenta con relativamente poco dinero. Una cuenta con un corredor en línea te permite comprar y vender acciones / opciones instantáneamente con sólo unos pocos clics.

Dado que este tipo de corredores no ofrecen absolutamente ningún consejo de inversión, sobre acciones o cualquier tipo de recomendación de inversión, usted está solo. Solo obtendrá soporte técnico para el sistema de comercio en línea. Los corredores en línea también suelen ofrecer enlaces a sitios web relacionados con la inversión, investigación y recursos, pero normalmente son proveedores de terceros. Si cree tener los conocimientos suficientes para asumir las responsabilidades de dirigir sus propias inversiones, o si quiere aprender a invertir sin hacer un gran compromiso financiero, este es el camino a seguir.

Corredores de Descuento con Asistencia.

Los corredores de descuento con asistencia son básicamente los mismos que los corredores en línea, con la diferencia de que es probable que cobren una tarifa de cuenta muy pequeña para pagar la asistencia adicional. Esta asistencia, sin embargo, no suele ser más que proporcionar un poco más de información y recursos para ayudarle con su inversión. Pueden ser las mismas compañías que sus corredores básicos de descuento en línea que ofrecen cuentas o servicios que pueden actualizarse. Sin embargo, no llegan a darle ningún tipo de asesoramiento o recomendaciones de inversión. Por ejemplo, pueden ofrecer más investigación e informes internos o publicar boletines de inversiones con consejos de inversión.

Corredores de servicio completo.

Los corredores de servicio completo son los tradicionales corredores de bolsa que se toman el tiempo de sentarse con usted y le conocen tanto personal como financieramente. Observan factores como el estado civil, el estilo de vida, la personalidad, la tolerancia al riesgo, la edad (horizonte temporal), los ingresos, los activos, las deudas y más.

Los corredores de servicio completo trabajan con usted para desarrollar un plan financiero que se adapte mejor a sus metas y objetivos de inversión. También pueden ayudarlo con la planificación de la herencia, el asesoramiento fiscal, la planificación de la jubilación, la elaboración de presupuestos y cualquier otro tipo de asesoramiento financiero, de ahí el término «servicio completo». Pueden ayudarle a manejar todas sus necesidades financieras ahora y por el resto de su vida, si es necesario. Este tipo de corredores son para aquellos que quieren todo en un solo paquete. En términos de honorarios, son más caros que los corredores de descuento, pero el valor de tener un asesor financiero profesional a su lado puede valer la pena los costos adicionales – las cuentas generalmente se pueden establecer con tan sólo $1,000 dólares.

Administradores de dinero.

Los administradores de dinero son algo así como asesores financieros que tienen total discreción sobre la cuenta de un cliente (de ahí el término «administrador»). Estos profesionales de la inversión altamente calificados suelen manejar carteras de dinero muy grandes y, por lo tanto, cobran cuantiosos honorarios de gestión en función de los activos que gestionan y no por cada transacción. Son básicamente para aquellos con ingresos sustanciales que prefieren pagar a alguien para que administre completamente sus inversiones mientras están jugando al golf. El monto mínimo de la cuenta puede variar entre $ 100, 000 y $ 250, 000 dólares o más y pueden cobrar más del 1% anual de los activos bajo administración.

Robo-advisors.

Los robo-advisors son nuevos gestores de activos digitales que se dirigen a aquellos que quieren simplemente establecerlo y olvidarlo. Estas plataformas algorítmicas son de bajo costo y requieren saldos mínimos bajos, y mantendrán automáticamente una cartera óptima para usted, típicamente basada en estrategias de inversión de índices pasivos. Por ejemplo, la tarifa típica de los robo-advisors es actualmente de alrededor del 0,25% anual de los activos bajo gestión, y puede empezar con literalmente 1 ó 5 dólares con varias plataformas.

Los robo-advisors varían en sus ofertas. Algunos están completamente automatizados, mientras que otros ofrecen acceso a la asistencia humana también. Independientemente del modelo, todos ellos proporcionan servicio al cliente para ayudarle a través del proceso. La esfera de los robo-advisors apenas está comenzando. Los nuevos participantes en el panorama benefician al consumidor al reducir las tarifas y contribuir a la gestión profesional de los activos. Como en cualquier elección de vida, el inversor debe averiguar qué tipo de orientación de inversión necesita y seleccionar un robo-advisor o profesional financiero que se adapte a su estilo individual.

Estrategias de prueba antes de comprar acciones reales.

Para aquellos que quieran aprender lo que significa el comercio de acciones sin tener que gastar cientos o miles de dólares, pueden registrarse en cuentas gratuitas de simuladores. Estas figuran como cuentas de corredor simulada en línea para los usuarios, que reciben $ 100, 000 dólares en dinero falso, para practicar estrategias de inversión o simplemente para aprender a comerciar con acciones y opciones de empresas reales en el mercado de valores.

Una vez que haya determinado cómo funciona el comercio de acciones y qué es lo más importante para usted en un corredor de bolsa, puede dar el siguiente paso. El precio, las características y las plataformas de cada corredor de bolsa son diferentes, por lo que este paso puede ser intimidante. Si le resulta difícil elegir un agente de bolsa, investigue los mejores agentes de bolsa en línea o los mejores agentes de descuento.

¿Qué dicen los expertos?

Tiene que hacer una inversión significativa en el aprendizaje y el seguimiento de lo que pasa en el mercado. Antes de tomar cualquier acción, recomendaría aprender todo lo que pueda sobre valores, quizás tomando clases de inversión ofrecidas a través de un programa acreditado. Además, aprenda todo lo que pueda sobre las diferentes filosofías de inversión.

Luego, haga una prueba: Escoja algunas acciones y monitoree sus fluctuaciones diarias, viendo cómo afectan sus resultados. Si no puede manejar la volatilidad, necesita crear una nueva estrategia – o considerar la posibilidad de contratar un asesor. Trabajar con uno, aunque sea temporalmente, es una forma de obtener una educación intensiva en inversiones. La clave es obtener el conocimiento para poder tomar decisiones informadas y nunca seguir a ciegas el primer consejo bursátil que vea.