Guía para conseguir las mejores tasas de interés para cuentas de ahorro en los bancos para agosto del 2020.
La tasa máxima que puede ganar actualmente con una cuenta de ahorros disponible a nivel nacional es el 1.30% de rendimiento porcentual anual (APY por sus siglas en inglés), ofrecido por el banco Affirm. Eso es más de 20 veces el promedio nacional para cuentas de ahorro y es solo una de las tasas más altas que puede encontrar en nuestra clasificación a continuación. Extraído de nuestra investigación de tasas semanal en más de 200 bancos y uniones de crédito que ofrecen cuentas de ahorro en todo el país, incluso la décima mejor tasa en la lista paga 1.05% APY.
Las mejores Cuentas de Ahorro:
- Affirm – 1.30% APY
- SmartyPig – 1.25% APY
- Customers Bank – 1.25% APY
- CIBC USA – 1.05% APY
- Citi – 1.05% APY
- Fitness Bank – 1.05% APY
- CFG Bank – 1.04% APY
- Prime Alliance Bank – 1.01% APY
- Vio Bank – 1.01% APY
- SFGI Direct – 1.01% APY
- American Express – 1.00% APY
- Chime – 1.00% APY
- Virtual Bank – 1.00% APY
- First Foundation Bank – 1.00% APY
A continuación, encontrará las mejores tarifas para cuentas de ahorro disponibles de nuestros socios, seguidas de nuestra clasificación completa de las mejores tarifas para cuentas de ahorro a nivel nacional.
Las principales tasas de cuenta de ahorros de esta semana en el país se enumeran a continuación en orden de APY. Donde más de una institución tiene la misma tasa, hemos clasificado las cuentas por aquellas que requieren el menor saldo mínimo continuo.
Affirm, Cuenta de Ahorros – 1.30% APY
- Nota: solo disponible y accesible a través de la aplicación móvil Affirm
- Depósito inicial mínimo: cualquier monto
- Saldo mínimo continuo: cualquier monto
- Cuota mensual: ninguna
- Tarjeta de cajero automático: No
- Depósito de cheques móvil: No
- Cuentas corrientes disponibles: No
- Certificado de Depósito disponibles: No
SmartyPig, Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento- 1.25% APY
- Depósito inicial mínimo: $0
- Saldo mínimo continuo: $0.01
- Cuota mensual: ninguna
- Tarjeta de cajero automático: No
- Depósito de cheques móvil: No
- Cuentas corrientes disponibles: No
- Certificado de Depósito disponibles: No
Customer Bank, Cuenta de Ahorros Ascent Money Market– 1.25% APY
- Depósito inicial mínimo: $ 25,000
- Saldo mínimo continuo: $ 25,000 para ganar APY declarado
- Cuota mensual: ninguna
- Tarjeta de cajero automático: No
- Depósito de cheques móvil: No
- Cuentas corrientes disponibles: Solo con cuenta de ahorros Ascent Money Market vinculada
- Certificado de Depósito disponibles: Solo con cuenta de ahorros Ascent Money Market
Citi, Cuenta de Ahorros – 1.05% APY
- Depósito inicial mínimo: cualquier monto
- Saldo mínimo continuo: $ 0
- Cuota mensual: Ninguno con un saldo en curso de $ 500; de lo contrario, $ 4,50 / mes
- Tarjeta de cajero automático: Si
- Depósito de cheques móvil: Si
- Cuentas corrientes disponibles: Si
- Certificado de Depósito disponibles: Si
Fitness Bank, Cuenta de Ahorros – 1.05% APY
- Depósito inicial mínimo: $ 100
- Saldo mínimo continuo: $ 100
- Cuota mensual: Ninguno con un saldo en curso de $ 100; de lo contrario, $ 10 / mes
- Tarjeta de cajero automático: No
- Depósito de cheques móvil: No
- Cuentas corrientes disponibles: No
- Certificado de Depósito disponibles: No
CFG Bank, Cuenta de Ahorros High Yield Money Market– 1.04% APY
- Depósito inicial mínimo: $ 1,000
- Saldo mínimo continuo: $ 25,000 para ganar APY establecido
- Cuota mensual: Ninguno con un saldo en curso de $ 1,000; de lo contrario, $ 10 / mes
- Tarjeta de cajero automático: No
- Depósito de cheques móvil: Si
- Cuentas corrientes disponibles: No
- Certificado de Depósito disponibles: Si
Prime Alliance Bank, Cuenta de Ahorros – 1.01% APY
- Depósito inicial mínimo: cualquier monto
- Saldo mínimo continuo: $ 0
- Cuota mensual: ninguna
- Tarjeta de cajero automático: Solo con la cuenta corriente asociada
- Depósito de cheques móvil: Si
- Cuentas corrientes disponibles: Si
- Certificado de Depósito disponibles: Si
Vio Bank, Cuenta de Ahorros – 1.01% APY
- Depósito inicial mínimo: $ 100
- Saldo mínimo continuo: $ 0
- Cuota mensual: ninguna
- Tarjeta de cajero automático: No
- Depósito de cheques móvil: Si
- Cuentas corrientes disponibles: No
- Certificado de Depósito disponibles: Si
SFGI Direct, Cuenta de Ahorros – 1.01% APY
- Depósito inicial mínimo: $ 500
- Saldo mínimo continuo: $ 1
- Cuota mensual: ninguna
- Tarjeta de cajero automático: No
- Depósito de cheques móvil: No
- Cuentas corrientes disponibles: No
- Certificado de Depósito disponibles: No
Chime, Cuenta de Ahorros High Yield – 1.00% APY
- Depósito inicial mínimo: cualquier monto
- Saldo mínimo continuo: $ 0
- Cuota mensual: ninguna
- Tarjeta de cajero automático: No
- Depósito de cheques móvil: Si
- Cuentas corrientes disponibles: No
- Certificado de Depósito disponibles: No
First Foundation Bank, Cuenta de Ahorros Online– 1.00% APY
- Depósito inicial mínimo: $ 1,000
- Saldo mínimo continuo: cualquier monto
- Cuota mensual: ninguna
- Tarjeta de cajero automático: No
- Depósito de cheques móvil: Si
- Cuentas corrientes disponibles: Sí en California, Nevada y Hawái
- Certificado de Depósito disponibles: Sí en California, Nevada y Hawái
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta de ahorros bancaria?
Abrir una cuenta de ahorros le permite maximizar lo que gana guardando el dinero que gana en un banco. Aunque algunas cuentas corrientes pagan intereses, la gran mayoría no lo hace.
Entonces, para cualquier persona que tenga más dinero en el banco del necesario para cubrir las transacciones diarias de su cuenta corriente, una cuenta de ahorros brinda la oportunidad de mover el excedente de efectivo a una cuenta que paga una tasa de interés competitiva.
Las cuentas de ahorro también pueden ayudar a frenar el gasto. Dado lo accesibles que son los fondos de su cuenta corriente, puede ser tentador usar ese dinero de manera impulsiva. Por el contrario, el dinero que ha desviado a una cuenta de ahorros implicará al menos un paso adicional para acceder, lo que podría ser un obstáculo mental suficiente como para pensarlo dos veces antes de echar mano de sus fondos para una compra no esencial.
¿Cómo ganan dinero los bancos con las cuentas de ahorro?
Una de las principales formas en que un banco genera ingresos es otorgar préstamos a consumidores y empresas y cobrar los pagos de los intereses resultantes, por lo tanto requieren un suministro de fondos para poder otorgar esos préstamos.
Ofrecer cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario y de certificados de depósito es una forma en que los bancos atraen el capital que necesitan para prestar dinero a otros clientes. También es la forma en que pueden mejorar su capacidad de obtener ganancias, ya que las tasas de interés que pagan los bancos en las cuentas de depósito son más bajas que las tasas que pueden cobrar por los préstamos.
¿Puedo abrir una cuenta de ahorros en línea?
Tradicionalmente, los consumidores abrían una cuenta de ahorros en el mismo banco donde tenían su cuenta corriente principal. Y para muchos estadounidenses, este sigue siendo el caso. Sin embargo, con la llegada de Internet, las opciones de banca personal se han disparado y ahora las cuentas de ahorro más lucrativas están disponibles en línea.
¿Qué banco tiene la tasa más alta en una cuenta de ahorros?
La tasa de cuenta de ahorros líder en el país puede fluctuar en cualquier momento, ya que los bancos tienen la libertad de ajustar sus tasas en las cuentas de ahorro cuando el cambio se adapte a sus propósitos. Sin embargo, lo que puede ver en nuestra clasificación actual de las tasas más altas es que muchos de los mejores APY provienen de bancos que solo operan por Internet. Completando los principales contendientes se encuentran algunas ramas en línea de los bancos tradicionales y algunas cooperativas de crédito que ofrecen una amplia elegibilidad de membresía a nivel nacional.
Lo que también puede notar es la ausencia de los principales bancos que conoce. Chase Bank, Bank of America y Wells Fargo, tres de los cuatro bancos más grandes del país por activos, ofrecen tasas de cuenta de ahorros muy por debajo del promedio nacional. Competir fuertemente por los fondos de depósito es algo que simplemente no hacen, ya que su modelo de negocio y tamaño les permite asegurar suficiente capital de otras fuentes.
Cómo usar una cuenta de ahorros.
Si su cuenta de ahorros está en un banco que no sea el lugar donde realiza su cuenta corriente principal, una consideración importante es que mover su dinero entre cuentas corrientes y de ahorros no será instantáneo. Las transferencias entre los dos serán posibles a través de transferencias electrónicas de fondos, que a veces pueden tener lugar en un día, pero pueden llegar a demorar hasta entre dos y cuatro días, según el banco y la hora del día en que inicie la transferencia. Por lo tanto, será necesario un poco más de planificación anticipada siempre que necesite retirar fondos de los ahorros.
¿Puedo abrir dos cuentas de ahorro en el mismo banco?
La mayoría de los bancos que ofrecen cuentas de ahorro le permitirán abrir más de una. ¿Por qué querría hacer esto? Supongamos que quiere guardar $ 10,000 en un fondo de emergencia. Pero también está haciendo depósitos mensuales desde su cuenta corriente para ahorrar para un gran viaje. Al abrir dos cuentas, puede mantener estos dos botes de dinero diferentes visual y mentalmente separados, lo que facilita ver cuánto ha acumulado para su objetivo de vacaciones. Algunos bancos incluso le permitirán darle a cada cuenta un apodo de su elección.