Debemos reconocer que todos estamos atravesando un momento particularmente volátil mientras lidiamos con esta crisis global. Los mercados financieros, de hecho, también han experimentado cambios sin precedentes que han impactado a los inversionistas. Nuestra misión siempre ha sido ayudar a las personas a tomar las decisiones más informadas sobre cómo, cuándo y dónde invertir. Dada la reciente volatilidad del mercado y los cambios en la industria de corretaje en línea, estamos más comprometidos que nunca en brindar a nuestros lectores reseñas imparciales y expertas de las principales plataformas de inversión para inversionistas principiantes.
En nuestra lista de los mejores corredores para principiantes, nos enfocamos en las características que ayudan a los nuevos inversionistas a aprender mientras comienzan su viaje de inversión. Los corredores fueron seleccionados en base a recursos educativos de primer nivel, fácil navegación, estructuras claras de comisiones y precios, herramientas de construcción de carteras y un alto nivel de servicio al cliente. Algunos corredores también ofrecieron saldos de cuenta mínimos bajos y cuentas de demostración para practicar.
Los mejores corredores en línea para principiantes en agosto de 2020:
- TD Ameritrade: Mejor corredor para principiantes
- TD Ameritrade: Mejor corredor para la educación de inversores
- E * TRADE: el mejor corredor por la facilidad de experiencia comercial
- Merrill Edge: Mejor corredor de servicio al cliente
TD Ameritrade 4.4/5 en esta categoría
Mínimo de cuenta: $ 0
Tarifas: Comisiones de negociación de acciones gratuitas, ETF y opciones por tramo en los EE. UU., A partir del 3 de octubre de 2019. $ 0.65 por contrato de opciones.
TD Ameritrade, uno de los corredores en línea más grandes, ha priorizado la búsqueda de nuevos inversores y facilitarles el inicio. TD Ameritrade mantiene una presencia activa en las redes sociales para que una audiencia más joven pueda familiarizarse con la empresa y el concepto de inversión. Los nuevos usuarios encontrarán que la educación financiera es un componente clave de las ofertas de TD Ameritrade. Los recursos en línea del corredor cuentan con vías de aprendizaje ampliadas, que van desde principiantes hasta avanzados, para ayudarlo a comprender todo, desde conceptos básicos de inversión hasta estrategias de derivados extremadamente avanzadas. TD Ameritrade fue el único corredor en nuestra revisión que obtuvo la máxima cantidad de puntos en categoría de educación.
Ventajas.
- Las ofertas educativas están bien diseñadas para guiar a los nuevos inversores a través de conceptos básicos de inversión y estrategias más avanzadas a medida que crecen.
- TD Ameritrade ofrece educación personalizada en más de 280 oficinas, así como múltiples vías de capacitación disponibles en su sitio web y aplicaciones móviles.
- TD Ameritrade Network ofrece nueve horas de programación en vivo además de contenido a demanda.
- Las aplicaciones móviles bien diseñadas están destinadas a brindarles a los clientes una experiencia simple de una página que se sentirá bien con un público más joven que se enfoca en dispositivos móviles.
Desventajas.
- Es posible que algunos inversores tengan que utilizar varias plataformas para utilizar las herramientas preferidas. Es más probable que esto afecte a los inversores experimentados que utilizan una combinación de análisis fundamental y técnico en sus operaciones.
- TD Ameritrade ofrece muchos tipos de cuentas, por lo que los nuevos inversores pueden no estar seguros de cuál elegir al comenzar. Debería haber más ayuda disponible para asegurarse de que los clientes comiencen con el tipo de cuenta correcto.
- A los inversores se les paga una tasa de interés comparativamente pequeña sobre el efectivo no invertido (0,01-0,05%) a menos que tomen medidas para transferir efectivo a fondos del mercado monetario.
E*TRADE 4.2/5 en esta categoría.
Mínimo de cuenta: $ 0
Tarifas: Sin comisión por operaciones con acciones / ETF. Las opciones cuestan entre $ 0,50 y $ 0,65 por contrato, según el volumen de operaciones.
E*TRADE ofrece tres plataformas informáticas y dos móviles que atraen una variedad de estilos e intereses de inversión. El sitio web y la aplicación estándar de E*TRADE se han rediseñado para inversores que recién están comenzando. Tanto el sitio web como la aplicación tienen menús de dos niveles con fácil acceso a numerosas herramientas de selección, análisis de cartera y ofertas educativas. También hay una cuenta de demostración en forma de una plataforma de comercio en papel modelada a partir de la plataforma Power E*TRADE para que los operadores practiquen. Las plataformas E*TRADE más avanzadas también están elegantemente diseñadas y lo guían en el camino a medida que se gradúa a clases de activos más complejas.
Ventajas.
- Las aplicaciones móviles de E*TRADE están muy bien diseñadas y son fáciles de usar y se encuentran entre las aplicaciones más completas y extensas probadas. Hay dos aplicaciones móviles disponibles: E*TRADE Regular y E*TRADE Pro. Este último se centra en derivados: opciones y futuros.
- Las capacidades de negociación de papel de E*TRADE se utilizan ampliamente para probar estrategias. El sitio de operaciones en papel utiliza datos retrasados para que no crea que está realizando operaciones reales.
- Para aquellos con un gran cambio que desean invertir rápidamente, las carteras prediseñadas de E*TRADE ofrecen una vía rápida hacia los mercados. Puede elegir entre tres niveles de riesgo diferentes (conservador, moderado, agresivo) compuestos por ETF (mínimo de $ 2,500) o fondos mutuos (mínimo de $ 500). No hay tarifas más allá de los costos de administración de fondos.
Desventajas.
- E*TRADE se aferra a su programa de comisiones escalonadas para las operaciones de opciones, cobrando $ 0,65 por contrato para los operadores menos frecuentes y $ 0,50 para aquellos que realizan más de 30 operaciones de opciones por trimestre.
- Los inversores que deseen acceder directamente a los mercados internacionales o comercializar con divisas extranjeras deben buscar en otra parte.
- Aunque puede ver todas sus cuentas de E*TRADE cuando ingresa, no puede consolidar sus finanzas externas para formar una imagen completa de su patrimonio neto en E*TRADE.
Merrill 3.64/5 en esta categoría.
Mínimo de cuenta: $ 0
Tarifas: $ 0 por comercio de acciones. Operaciones de opciones $ 0 por tramo más $ 0,65 por contrato.
En términos de servicio al cliente, Merrill Edge es difícil de superar. No solo hay grandes recursos integrados en la tecnología de Merrill Edge para los recién llegados a invertir y para aquellos que exploran varias etapas de la vida, sino que también puede sentarse cara a cara con un asesor en casi cualquier sucursal de Bank of America en todo Estados Unidos. Dicho esto, estos consultores se centran principalmente en la planificación de la etapa de la vida en lugar de en el asesoramiento comercial. Las funciones de Historia son especialmente útiles para comprender qué está sucediendo en su cartera o qué está afectando el rendimiento de una acción o fondo en particular.
Ventajas.
- Las herramientas de análisis de cartera de Merrill Edge permiten a los clientes profundizar en cómo funcionan sus activos para ellos. Puede importar cuentas mantenidas en otras instituciones financieras para obtener una imagen financiera más completa.
- Merrill Edge ofrece capacidades de investigación patentadas y de terceros de primer nivel orientadas a inversores fundamentales.
- Los clientes con más de $ 100,000 en activos calificados combinados con Bank of America y Merrill Edge califican para beneficios adicionales que pueden ahorrarle o hacerle ganar dinero.
Desventajas.
- Las tarifas de opciones por contrato de Merrill Edge y las tasas de interés de margen son mas costosas que las anteriores.
- Los diferenciales de opciones negociados online están limitados a dos tramos. Puede negociar spreads más complejos llamando por teléfono a un corredor en vivo.
- No puede negociar futuros, opciones de futuros o criptomonedas con Merrill Edge. Algunos inversores pueden superar las ofertas de la empresa a medida que desarrollan un interés en el comercio de derivados más complejo.
¿Qué es un corredor de bolsa?
Un corredor de bolsa es una empresa que ejecuta órdenes de compra y venta de acciones y otros valores en nombre de clientes minoristas e institucionales. Diferentes corredores de bolsa ofrecen diferentes niveles de servicio y cobran una variedad de comisiones y tarifas en función de esos servicios. Las firmas de corredores de bolsa más comúnmente utilizadas son los corredores de descuento.
¿Necesita mucho dinero para utilizar un corredor de bolsa?
Afortunadamente, se necesita poco dinero para abrir una cuenta de corretaje. Muchos corredores de descuento ofrecen entre $ 0 y $ 500 mínimos de cuenta, lo que facilita que cualquiera pueda comenzar.
Comercio vs. Inversión.
Generalmente, cuando la gente habla de inversores, se refiere a la práctica de comprar activos que se mantendrán durante un largo período de tiempo. Los inversionistas mantienen sus activos a largo plazo para que puedan alcanzar una meta de jubilación o para que su dinero pueda crecer más rápidamente de lo que lo haría en una cuenta de ahorros estándar devengando intereses.
Por el contrario, el comercio implica comprar y vender activos en un corto período de tiempo con el objetivo de obtener ganancias rápidas. Normalmente, el comercio se considera más riesgoso que la inversión y los inexpertos y los nuevos en el mercado de valores deben evitarlo.
Corretaje de descuento versus corretaje de servicio completo.
Existen diferentes tipos de corredores que los inversores principiantes pueden considerar en función del nivel de servicio y el costo que está dispuesto a pagar. Un corredor de servicio completo o tradicional puede proporcionar un conjunto de servicios y productos más profundo que el que ofrece un corredor de descuento típico. Los corredores de servicio completo pueden brindar a sus clientes planificación financiera y de jubilación, así como asesoramiento fiscal y de inversión. Estos servicios y características adicionales suelen tener un precio más elevado.
¿Está mi dinero seguro en una agencia de corretaje?
Se requiere que todas las corredoras que operan dentro de los EE. UU. tengan $ 500,000 de protección SIPC, que incluye un límite de $ 250,000 para efectivo. Esto significa que cualquier tenencia con una corredora que exceda los $ 500,000 podría perderse en caso de que una corredora se declare en quiebra o se liquide. Dicho esto, es poco probable que los inversores minoristas, especialmente los principiantes, tengan cuentas que superen los $500, 000 dólares. Por lo tanto, hay pocos motivos de preocupación cuando se trata de la seguridad de su dinero en una cuenta de corretaje.
¿Puedo retirar dinero de un corredor de bolsa?
Retirar su dinero de una agencia de corretaje es relativamente sencillo. Cuando tienes dinero en una agencia de valores, generalmente se invierte en ciertos activos. A veces queda dinero en efectivo en el lado que está en la cuenta pero no se invierte. Este exceso de efectivo siempre se puede retirar en cualquier momento de forma similar a un retiro de cuenta bancaria. El resto del dinero que se invierte solo se puede retirar liquidando las posiciones mantenidas. Esto significa vender los activos que compró, como acciones, ETFs y fondos mutuos. Una vez vendido, puede retirar ese efectivo.
Tipos de cuentas de corretaje.
Hay varios tipos de cuentas disponibles en las casas de bolsa:
- Cuentas de efectivo: una cuenta de efectivo es una cuenta de corretaje en la que se requiere que un cliente pague el monto total de los valores comprados, y está prohibido comprar con margen.
- Cuentas de margen: una cuenta de margen es una cuenta de corretaje en la que el corredor le presta efectivo al cliente para comprar acciones u otros productos financieros. El préstamo en la cuenta está garantizado por los valores comprados y el efectivo, y viene con una tasa de interés periódica. Debido a que el cliente está invirtiendo con dinero prestado, el cliente está utilizando un apalancamiento que magnificará las ganancias y pérdidas para el cliente.
- Cuentas de jubilación: las casas de bolsa ofrecen todo tipo de cuentas de jubilación, como IRA tradicionales, IRA Roth y 401 (k).