¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional (professional liability insurance)?
El seguro de responsabilidad profesional (PLI por sus siglas en inglés) es un seguro que protege a profesionales como contadores, abogados y médicos contra negligencia u otras reclamaciones iniciadas por sus clientes. Los profesionales que tienen experiencia en un área específica requieren este tipo de seguro porque las pólizas de seguro de responsabilidad general no ofrecen protección contra reclamos que surjan de prácticas comerciales o profesionales como negligencia, mala praxis o tergiversación.
¿Cómo funciona el seguro de responsabilidad profesional?
Dependiendo de la profesión, el seguro de responsabilidad profesional puede tener diferentes nombres, como seguro de negligencia médica para los doctores o seguro de errores y omisiones para agentes inmobiliarios. El seguro de responsabilidad profesional es una cobertura especializada que no se proporciona en los endosos de propietarios de viviendas, pólizas de negocios a domicilio o pólizas de propietarios de negocios. Solo cubre las reclamaciones realizadas durante el período de la póliza.
Las pólizas de seguro de responsabilidad profesional generalmente se basan en otras reclamaciones realizadas, lo que significa que la cobertura es válida solo para las reclamaciones realizadas durante el período de la póliza. Las pólizas de responsabilidad profesional típicas indemnizarán al asegurado contra la pérdida que surja de cualquier reclamo realizado durante el período de la póliza debido a cualquier error cubierto, omisión o acto negligente cometido en la conducción del negocio profesional del asegurado durante el período de la póliza. Es posible que los incidentes que ocurran antes de que se activara la cobertura no estén cubiertos, aunque algunas pólizas pueden incluir una fecha retroactiva.
¿Qué no incluye el seguro de responsabilidad profesional?
La cobertura no incluye el enjuiciamiento penal, ni todas las formas de responsabilidad legal bajo la ley civil, solo aquellas enumeradas en la póliza. La responsabilidad cibernética, que cubre la violación de datos y otros problemas tecnológicos, no necesariamente se incluye en las políticas básicas. Sin embargo, el seguro que cubre la seguridad de los datos y otros problemas relacionados con la seguridad tecnológica está disponible como una póliza separada.
Redacción de la política de responsabilidad profesional.
Algunas pólizas de responsabilidad profesional están redactadas de manera más estricta que otras. Si bien una serie de redacciones de políticas están diseñadas para satisfacer una redacción mínima aprobada establecida, lo que las hace más fáciles de comparar, otras difieren dramáticamente en las coberturas que brindan. Por ejemplo, se puede incluir el incumplimiento del deber si el incidente ocurrió y el asegurado lo informó a la aseguradora durante el período de la póliza.
Algunas pólizas de responsabilidad profesional están redactadas de manera más estricta que otras. Si bien una serie de redacciones de políticas están diseñadas para satisfacer una redacción mínima aprobada establecida, lo que las hace más fáciles de comparar, otras difieren dramáticamente en las coberturas que brindan. Por ejemplo, se puede incluir el incumplimiento del deber si el incidente ocurrió y el asegurado lo informó a la aseguradora durante el período de la póliza.
Ejemplo de seguro de responsabilidad profesional.
El seguro de negligencia médica es un ejemplo común de un tipo de seguro de responsabilidad profesional. Los profesionales médicos hacen su trabajo bajo la amenaza de enfrentar demandas por supuesta negligencia médica, que se define como un acto u omisión de un proveedor médico en el que brinda un tratamiento que cae por debajo del estándar de atención, lo que resulta en lesiones o la muerte del paciente. Si bien la mayoría de los casos de negligencia médica se tratan como agravios civiles en los Estados Unidos, el seguro de negligencia médica puede compensar el costo de tales demandas para los proveedores.